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  某個電商有個口號,叫做「你的腦叫你一直買」,這句話也非常適用於保險業:「你的腦叫你一直買保險。」壽險業行銷力量實在太強大,並創造出台灣奇蹟——台灣保險滲透度高達2成,相當於民眾把2成的收入用來買保險。   從一個數據就可以看出台灣人的腦為什麼一直買保險。法國巴黎人壽做了一項全球調查,發現台灣受訪者平均買了3.3張保單,居全球之冠。然而3.3張還不夠,如果還有新型態的保險商品,他們還會想再買,其中最想再加買的是長期照顧保險。   政大風管系主任彭金隆用主觀風險與客觀風險來解釋,為何台灣民眾買保單「越買越缺」,因為當民眾知道風險,保單就會越買越多,而不買保險的人因為沒有風險意識,當然就不覺得保險重要,就變成「不買不缺」。   然而,保險真的是越買越多越好嗎?如果收入高,負擔得起每年高額保費,絕對沒有問題,最怕的是以下兩種狀況:1.明明收入不高,卻不停地買保險,造成家庭財務沉重負擔,影響生活品質。2.花了很多錢買很多保險,但卻買錯保險,保障還是不足,沒有發揮保險轉移財務風險的作用。   對於收入普通的上班族或家庭而言,優先最該買的是保障型的保險而不是儲蓄險,因為一般人收入有限、存款有限,最怕「萬一有個三長兩短」,造成家庭重大損失,所以才應該買保險移轉財務風險。因此如果你只是普通的上班族,或是雙薪家庭年收入不到150萬元,就不應該一直買保險,而是要搞清楚為什麼需要買保險?買保險想解決什麼問題?   而這些問題都可以用數字來量化,就變成應該買的保險額度,這樣才能比較精準的知道到底保險有沒有買夠?保額有沒有買足?保費會不會繳太多?把有限的收入花在刀口上。   以下就提供一個簡易的保單健檢檢查表,透過「應備保額」與「已買保額」兩相對照,就可以知道你現在的各項保險額度買得夠不夠?保費會不會太高?   找出保費缺口,還要檢視總繳保費是否太高,而最簡單的衡量方法,就是全家保障型保單年繳總保費,是否超過家庭年收入的10%,如果超過10%就代表保單買了太多,需要檢討一下為何需要買這麼多的保險,以及保費是否排擠了其他更重要的家庭支出。   再次強調,收入高,保險一直買、買不停都沒有問題,但如果收入一般般,就要好好了解買保險對自己與家庭的意義在哪?並算一算繳了那麼多保費,還有錢存退休金嗎?先從這些最根本的問題想起,才不會讓你的腦一直叫你買保險,買不停,花了冤枉錢,卻依舊保障不足,發生事故,只領到少少理賠金,就大大失去買保險的意義了。        
你的腦叫你一直買保單?快用這張保單檢查表,停止花冤枉錢!
2019/12/20
保險 , 保單健診 , 壽險 , 實支醫療險 , 失扶險 , 重大傷病險

 

某個電商有個口號,叫做「你的腦叫你一直買」,這句話也非常適用於保險業:「你的腦叫你一直買保險。」壽險業行銷力量實在太強大,並創造出台灣奇蹟——台灣保險滲透度高達2成,相當於民眾把2成的收入用來買保險。

 

從一個數據就可以看出台灣人的腦為什麼一直買保險。法國巴黎人壽做了一項全球調查,發現台灣受訪者平均買了3.3張保單,居全球之冠。然而3.3張還不夠,如果還有新型態的保險商品,他們還會想再買,其中最想再加買的是長期照顧保險。

 

政大風管系主任彭金隆用主觀風險與客觀風險來解釋,為何台灣民眾買保單「越買越缺」,因為當民眾知道風險,保單就會越買越多,而不買保險的人因為沒有風險意識,當然就不覺得保險重要,就變成「不買不缺」。

 

然而,保險真的是越買越多越好嗎?如果收入高,負擔得起每年高額保費,絕對沒有問題,最怕的是以下兩種狀況:1.明明收入不高,卻不停地買保險,造成家庭財務沉重負擔,影響生活品質。2.花了很多錢買很多保險,但卻買錯保險,保障還是不足,沒有發揮保險轉移財務風險的作用。

 

對於收入普通的上班族或家庭而言,優先最該買的是保障型的保險而不是儲蓄險,因為一般人收入有限、存款有限,最怕「萬一有個三長兩短」,造成家庭重大損失,所以才應該買保險移轉財務風險。因此如果你只是普通的上班族,或是雙薪家庭年收入不到150萬元,就不應該一直買保險,而是要搞清楚為什麼需要買保險?買保險想解決什麼問題?

 

而這些問題都可以用數字來量化,就變成應該買的保險額度,這樣才能比較精準的知道到底保險有沒有買夠?保額有沒有買足?保費會不會繳太多?把有限的收入花在刀口上。

 

以下就提供一個簡易的保單健檢檢查表,透過「應備保額」與「已買保額」兩相對照,就可以知道你現在的各項保險額度買得夠不夠?保費會不會太高?

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找出保費缺口,還要檢視總繳保費是否太高,而最簡單的衡量方法,就是全家保障型保單年繳總保費,是否超過家庭年收入的10%,如果超過10%就代表保單買了太多,需要檢討一下為何需要買這麼多的保險,以及保費是否排擠了其他更重要的家庭支出。

 

再次強調,收入高,保險一直買、買不停都沒有問題,但如果收入一般般,就要好好了解買保險對自己與家庭的意義在哪?並算一算繳了那麼多保費,還有錢存退休金嗎?先從這些最根本的問題想起,才不會讓你的腦一直叫你買保險,買不停,花了冤枉錢,卻依舊保障不足,發生事故,只領到少少理賠金,就大大失去買保險的意義了。

 

 

 

 

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