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  又要迎接新的一年,歲末年終是該把自己過去一年的理財成效好好盤點一下,但更重要的是,重新檢視自己的理財與退休計劃,是否需要「再平衡」。 這幾年國內開始有「目標日期基金」的推動,民眾可依據自己預計退休的日期,彈性調整投資風險,啟動退休儲蓄計劃。距離退休日期越長,例如20年、30年,可承受風險高,即拉高股票的投資比重;距離退休日期越短,例如5年,可承受風險低,即降低股票投資比重,拉高債券比重。 這種以「距離退休日期長短」來決定投資組合,與一般「評量個人風險屬性」的理財大大不同。顯示退休計劃與理財個性相關性較低,反而與個人年齡、距離退休日期遠近關係較大。 根據目前唯一有「退休自選方案」的私校教職員退休金管理委員會統計,目前選擇保守型的投資人高達66%,選擇穩健型的投資人有17%,選擇積極型投資人有13%,選擇人生週期型(目標日期)的投資人有4%。 從私校教職員退休儲蓄計劃,可發現大多數人仍採取被動保守的理財策略,即使經過問卷調查,了解自己是積極型投資人,但真正調整投資計劃的仍是少數。為了因應人們被動保守的理財行為,自2020年開始,私校教職員的退休儲蓄計劃將自動調整為「人生週期型」,按照教職員的年齡,彈性配置適當的投資組合。 其做法是,在37歲以前以積極型投資組合為主,之後每5年慢慢調高穩健型投資比重、降低積極型比重;自52歲之後,轉為以穩健型與保守型為主,隨後每隔2年逐步降低穩健型比重,增加保守型比重;直到62 歲之後才以保守型投資為主。這種隨著年齡彈性增減風險性資產的策略,也是目前國際上漸受歡迎的退休金理財策略。 從私校退休金的改革,可以看到國際間正走向低利率、長壽等趨勢,讓我們必須重新檢視退休儲蓄計劃。年輕時不妨多選擇積極型產品,退休前再轉為保守理財,如此才能提高報酬率,滿足退休生活所需。 目前龐大的勞工族群還沒有退休自選方案,建議大家要積極準備自己的退休金,同時參考私校退撫人生週期基金,每年定期檢視投資組合與年齡搭配是否適當。   想看更多精彩內容,請鎖定 2020年1月號《Money錢》
退休計劃也要做年度體檢,你有沒有做再平衡呢?
2020/01/20
退休 , 儲蓄 , 再平衡 , 穩健型投資

 

又要迎接新的一年,歲末年終是該把自己過去一年的理財成效好好盤點一下,但更重要的是,重新檢視自己的理財與退休計劃,是否需要「再平衡」。

這幾年國內開始有「目標日期基金」的推動,民眾可依據自己預計退休的日期,彈性調整投資風險,啟動退休儲蓄計劃。距離退休日期越長,例如20年、30年,可承受風險高,即拉高股票的投資比重;距離退休日期越短,例如5年,可承受風險低,即降低股票投資比重,拉高債券比重。

這種以「距離退休日期長短」來決定投資組合,與一般「評量個人風險屬性」的理財大大不同。顯示退休計劃與理財個性相關性較低,反而與個人年齡、距離退休日期遠近關係較大。

根據目前唯一有「退休自選方案」的私校教職員退休金管理委員會統計,目前選擇保守型的投資人高達66%,選擇穩健型的投資人有17%,選擇積極型投資人有13%,選擇人生週期型(目標日期)的投資人有4%。

從私校教職員退休儲蓄計劃,可發現大多數人仍採取被動保守的理財策略,即使經過問卷調查,了解自己是積極型投資人,但真正調整投資計劃的仍是少數。為了因應人們被動保守的理財行為,自2020年開始,私校教職員的退休儲蓄計劃將自動調整為「人生週期型」,按照教職員的年齡,彈性配置適當的投資組合。

其做法是,在37歲以前以積極型投資組合為主,之後每5年慢慢調高穩健型投資比重、降低積極型比重;自52歲之後,轉為以穩健型與保守型為主,隨後每隔2年逐步降低穩健型比重,增加保守型比重;直到62 歲之後才以保守型投資為主。這種隨著年齡彈性增減風險性資產的策略,也是目前國際上漸受歡迎的退休金理財策略。

從私校退休金的改革,可以看到國際間正走向低利率、長壽等趨勢,讓我們必須重新檢視退休儲蓄計劃。年輕時不妨多選擇積極型產品,退休前再轉為保守理財,如此才能提高報酬率,滿足退休生活所需。

目前龐大的勞工族群還沒有退休自選方案,建議大家要積極準備自己的退休金,同時參考私校退撫人生週期基金,每年定期檢視投資組合與年齡搭配是否適當。

 

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