6個步驟做好理財規劃 反覆操作一輩子都有錢
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支出
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記帳
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理財規劃
新冠病毒疫情帶走全球數10萬條人命、造成股市震盪；在台灣的我們除了部分投資受損，最慶幸的就是一切平安。要維持這種成果，除了配合政府防疫，也要有一套健全的理財計劃。
如果人生是由精神與物質所構成，那麼物質層面的滿足就需要以工作與健全的財務為基礎，一般最容易理解的做法就是增加收入，並透過投資理財來達成。「投資」、「理財」這兩個詞經常被看做同一件事來討論，其實投資僅是做為達成理財目的的其中一個面向，理財則是維持基礎生活的手段之一；所以我們應該先掌握理財的觀念，進而內化成生活習慣，再來談要以何種投資方式來達成目標。
對一般人來講，理財是藉由收入與支出的安排，累積可以運用的資產；可類比為企業的營業收入扣除營業成本後，反映在企業經營的盈餘與績效。所以理財不是單純的考慮收入增加，必須同時計劃你的支出；也就是透過收入與支出兩個面向的紀錄、分析、組織與計劃，進而理解自己的能力、生活型態與支出偏好，讓你可以依據實際的狀況來調整跟設定自己所追求的目標。
理財能為人生帶來
4個正面效益
那麼在實際生活中，理財到底能為我們帶來什麼樣的正面效益呢？歸納有以下4點：
①理解量入為出的觀念：尋常民眾要滿足每年一次出國旅遊、購買汽車甚至是房產，都要有計劃且循序漸進才能達成目的。理財可以讓你的財務狀況獲得掌控，更容易滿足人生各階段的需求。
②具備處變不驚的能力：生活有許多例行的支出，例如房租、所得稅、保險費等，也難免有突發狀況，比如投資市場出現黑天鵝。做好理財規劃可讓自己不輕易陷入窘境。
③讓收入彈無虛發地使用在個人需求上：對自己的收支有更好的掌控，避免重複或不必要的浪費。
④行有餘力可以回饋社會：建立了理財計劃之後，下一步就是展開投資，此時資產配置的觀念也會逐漸建立，只要不間斷地執行，就可以讓資產持續擴大，有多餘能力，甚至能夠回饋社會。
6個步驟做好理財規劃
反覆操作一輩子都有錢
既然理財有這麼多好處，當然要從年輕就開始執行。理財是人生的長期課題，但它一點也不困難，只須每天花一點點時間，長期累積的效果就會很可觀。實際的做法也許有很多種，在這裡提供我的方法與步驟，或許大家可以照著做：
步驟1. 設定5年後的生活目標：像是出國遊學、結婚或買房子，而不是單純設定一個金額。
步驟2. 預估當年收支預算：根據上述目標與個人收入及消費習慣，估算當年度的收支，並將支出分為10項左右的類別，用以評估該年度的花費流向。
步驟3. 固定且長期記帳：將收入與全部支出每天逐筆記錄，這是理財當中最需要堅持的一個步驟。
步驟4. 檢視與調整：年末再依照記帳表來檢視自己的支出與預期是否相吻合，並據此調整來年目標。
步驟5. 試著開始投資：投資商品眾多，我會建議沒有時間的上班族，將自己的資金投入固定收益與指數型ETF上，用較小的風險換取相對穩健的被動收入。
步驟6. 重新設定目標：達到第一個5年目標之後，可以重新設定一個5年或更長時間的目標，並重新檢視目標的設定與追求方法有無偏差。
做好理財規劃除了可以實現人生目標，透過理財了解自己的能力與限制，也是認識自我的一個過程；人生要有夢想，但必須築夢踏實；當理財變成習慣，需要花費在擔憂或管理金錢上的時間就能夠逐漸減少，相對地，可以把更多時間花在實現個人夢想與家人朋友身上。這也是鼓勵大家一定要理財，但衡量自身能力再來投資的原因所在。
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