距離財富自由還有多遠？用4%神奇法則算出需要多少錢
退休
,
財富自由
,
貸款
,
複利
老是聽到很多人在講財富自由，到底什麼是財富自由？
財富自由為被動收入>總支出
而且不是代表不用工作、錢花不完，而是說你可以選擇你想要的工作
不用擔心這個工作錢太少無法生活等等錢的壓力
財富自由到底是什麼
財富自由的精髓是：擁有不需要擔心錢的自由
你可以選擇你想要的人生、工作，不會因為錢而煩惱
簡單說被『動收入能>支出』就算是財富自由
換個方式說『可投資資產x目標收益％>支出』
這也是我們要找出自己可投資資產，再來想你的目標金額
然後在計算你距離目標還有多遠，並且知道自己還要多努力！
需要多少錢才可以不用煩惱？
如果你對自己需要多少錢沒有概念的話
可以先想想你退休生活一個月需要多少支出
這裡先以4%法則來做推算
公式為：年開支/4%=投資組合所需要的資本
譬如：我希望我退休後的生活可以過寬鬆點，估計一個月需要8萬
所以為8*12/4%=2400萬元，退休需要2400萬元！！！！！
如果只單純存錢而已，沒有投資理財等等，這需要多久？
（你可以點下方提供的財務自由實現表看看）
但是重點不是2400萬元，而是你要如何在你退休的時候達到
每個月8萬元的現金流！這個才是重點～
什麼是4%法則可以點這裏了解
跟著B編一步一步來檢視自己的金錢狀況
第一步：了解每月支出收入狀況
如果無法掌握清楚最基本的每月收支狀況，那後面步驟就無法繼續了
當你把每個月支出明細了解清楚，就會發現什麼錢是多花的
就要把把錢流掉的排水孔堵住，讓他不要流走
而且你清楚後就可以知道自己每個月可以存多少錢了
第二步：了解現在的自己擁有什麼
這裏要把現在擁有的資產與負債理清楚
資產：現金、定存、基金、金融商品、房地產等等
其餘商品譬如：鑽石、模型、公仔等等
像是比較特殊商品，你要了解他的市場價值及能把他變現的管道
不然就把他們撇除出資產選項，因為我們要以最保守的方式估計
負債：你有什麼款項還需要繳納
像是學貸、車貸、房貸、創業貸款等等
你要清楚知道需償還本金、償還期數與時間、利息計算與償還方法
千萬千萬不要忘記繳款，這會影響到你的信用分數
千萬不要覺得貸款都是不好的，其實每個人多多少少都會貸款
像是你刷信用卡，在刷下去的那一刻，其實就是跟銀行先借錢了
所以不要看到自己負債欄有數字太難過
但是卡債是萬萬不能的，循環利息很高的
所以什麼的貸款可以借？
相對來說，如果你覺得貸款利率是你覺得壓力小的
是可以賺回來的利率，加上你把貸款期間每期應繳金額都了解
浮動利率等等都有估算進去的話
並且有自信你可以每期的償還金額都能按時繳清
然後不會給你每個月帶來太大的壓力的話，可以考慮
像是我覺得學貸與鳳凰創業貸款都是屬於我可以接受的
記得一切要保守估計，譬如負債可以多估、收入可以低估
第三步：想要幾歲退休，需要多少錢？
先用4%法則推算出自己需要多少錢，再來規劃自己期望幾歲退休
你會發現你要更努力才可以達到～
但是不要覺得太困難，你可以分成很多小步驟慢慢去達成
像是可以把支出降低，譬如不要天天大餐，變成一個月一次
降低可以從減少物質慾望開始，順便斷捨離一身輕
或者開始學習投資理財，將存款錢生錢，而金錢會產生複利
能更快速的達到你的目標
又或者可以開始想辦法開源，譬如經營副業等等
你有很多很多的方式可以增加收入，只是願不願意付出時間與精力
在財務自由實現表裡你會發現
有學習投資跟沒有學習的人差距會有多大
有想辦法開源的人與沒有的人還會有多大的差別
你要努力個十年換來後面50年的輕鬆
還是一直維持不努力的自己，到了65歲退休還不能好好退休？
《財務自由實現表》服用方式
1.了解自己月收支為多少，清楚了解錢到底都跑哪去，還有多少資產可以運用
2.寫出自己目前有多少資產及負債，理清楚自己身上到底有什麼東西
3.存好預備金，且依照自己需要的數字逐年增加（有的人會放兩年的生活費）
4.評估自己依照現在的薪水及投資組合報酬能否在你預定的時間內達到
要記得一定要保守估計，因為這才是最安全的
沒有包含未來結婚的費用以及養育孩子的費用，也可以自行增加
譬如養個孩子到18歲錢，你打算在他身上花費多少
還有沒有算到投資複利以及股息再投入的部分
但是你知道投資複利是多可怕的事情嗎，錢滾錢的概念
所以其實複利會讓你的退休時間往前拉，但是保守估計這裏也先沒列入
想要看看自己幾算才能財務自由，這邊有提供財務自由實現表
本文轉載自新鮮理財人，原文點此。
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