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現代人由於壓力大造成失眠問題,而到身心科看診的情況屢見不鮮,但此舉卻可能讓你投保被拒,究竟有相關就診紀錄或患有精神疾病者,例如憂鬱症,有機會買保險嗎? 翻著行事曆的小趙,在幾乎寫滿工作行程的方格上,終於看見可以喘息的時間──農曆新年連假,由於近期接手一個新案子,每天加班已成為他的日常,各種壓力也讓小趙因此失眠,在太太的建議之下,他前往身心科診所就診,目前正持續接受診療。 最近,想再加保醫療險的小趙,在與保險業務員接洽後得知,由於他提供的診斷證明書上記載「輕鬱症」,加上他仍在追蹤、治療,按照目前情況,短期內可能無法投保,這讓小趙非常訝異,「只是因為失眠困擾求診,並不是多麼嚴重的症狀,竟然無法投保,難不成以後買保險都會有困難?」 誠實告知體況業務員才能爭取投保 現代人生活步調緊湊,和小趙有相同情況的人不在少數,如果是因為失眠、工作壓力等情況至身心科看診,而後續有投保需求者,統一保經業務經理、保險本舖顧問陳芳琪表示,民眾在填寫要保書的「健康告知」項目時,一定要據實填寫並誠實告知業務員自己的健康情形、就醫狀況,才能避免完成投保,日後卻引起理賠糾紛。 陳芳琪解釋,一般而言,因失眠問題求診時,醫師可能會開立安眠藥物以協助解決患者失眠的困擾,由於該處方須符合健保規定使用,因此可能以輕鬱症等病名申報,大部分民眾不一定知道醫師寫的病歷內容,投保時誠實告知健康狀況以及就診過程就非常重要。或者在投保前,民眾也可以下載「全民健保行動快易通」App申請帳號密碼,點選「健康存摺」查詢自己的就診紀錄。 另外,錠嵂保經台北營業處主任王軍硯補充,民眾就診時,向醫師告知的症狀(也就是主訴)、醫師診察後寫下的病歷、申請保險理賠而開立的診斷證明,這3者的內容可能不盡相同。 他舉例,某位喜愛挑戰百岳的保戶,由於長期外出爬山而有作息不固定、失眠等情況,因此至診所就醫求助睡眠問題,醫師為了減緩他的症狀,以能開立安眠藥的病因申報健保,多數的業務員在了解狀況、查證檢附文件後,通常會爭取嘗試投保,但投保成功與否仍由保險公司決定,因此不排除有拒保的可能性。 陳芳琪建議,如果曾經有失眠問題而初診者,日後若症狀緩解、也無失眠的困擾,可以試著再回診請醫師重新診斷、填寫證明,或許有機會提高新保單核保率。王軍硯則建議,倘若還是有定期回診的人,暫時先不要買新保單,等到情況好轉且停藥5年後再投保。 罹患憂鬱症仍有機會投保4險種 另外,有些民眾由於壓力過大至身心科求診,經檢查後診斷出罹患憂鬱症,這種情況還能買保險嗎?陳芳琪與王軍硯均指出,由於已經確定患有憂鬱症,因此能考慮「免健告」的年金險,其他如癌症險、意外險、低危險保額儲蓄險但不含豁免項目等類型商品,可以送核保試試看,不過,投保時還是須了解保單權益,以避免投保後卻無法理賠的窘境。 根據健保署最新公布資料顯示,截至去(2020)年12月底為止,申請重大傷病證明有效領證數達97萬2,078張,其中因為「慢性精神病」領證者逾19.9萬人,僅次於癌症。廣義而言,憂鬱症屬於慢性精神病一種,但健保並無列出鑑定標準,以至於精神專科醫師診斷結果可能引起爭議。 雖然憂鬱症患者有可能無法通過核保,但仍是有其他資源能提供補助,例如健保給付,另外,若該病症使患者工作能力衰退、影響上班日常,經評估、通過身心障礙手冊申請者,還可以請領勞保失能給付,減輕醫療費、生活費的負擔。 更多精彩內容,請鎖定2021年2月號《Money錢》

罹患憂鬱症就不能買醫療險?你還有機會投保4險種

2021/03/19
保險 , 理賠 , 醫療險 , 健保

現代人由於壓力大造成失眠問題,而到身心科看診的情況屢見不鮮,但此舉卻可能讓你投保被拒,究竟有相關就診紀錄或患有精神疾病者,例如憂鬱症,有機會買保險嗎?

翻著行事曆的小趙,在幾乎寫滿工作行程的方格上,終於看見可以喘息的時間──農曆新年連假,由於近期接手一個新案子,每天加班已成為他的日常,各種壓力也讓小趙因此失眠,在太太的建議之下,他前往身心科診所就診,目前正持續接受診療。

最近,想再加保醫療險的小趙,在與保險業務員接洽後得知,由於他提供的診斷證明書上記載「輕鬱症」,加上他仍在追蹤、治療,按照目前情況,短期內可能無法投保,這讓小趙非常訝異,「只是因為失眠困擾求診,並不是多麼嚴重的症狀,竟然無法投保,難不成以後買保險都會有困難?」

誠實告知體況
業務員才能爭取投保

現代人生活步調緊湊,和小趙有相同情況的人不在少數,如果是因為失眠、工作壓力等情況至身心科看診,而後續有投保需求者,統一保經業務經理、保險本舖顧問陳芳琪表示,民眾在填寫要保書的「健康告知」項目時,一定要據實填寫並誠實告知業務員自己的健康情形、就醫狀況,才能避免完成投保,日後卻引起理賠糾紛。

陳芳琪解釋,一般而言,因失眠問題求診時,醫師可能會開立安眠藥物以協助解決患者失眠的困擾,由於該處方須符合健保規定使用,因此可能以輕鬱症等病名申報,大部分民眾不一定知道醫師寫的病歷內容,投保時誠實告知健康狀況以及就診過程就非常重要。或者在投保前,民眾也可以下載「全民健保行動快易通」App申請帳號密碼,點選「健康存摺」查詢自己的就診紀錄。

另外,錠嵂保經台北營業處主任王軍硯補充,民眾就診時,向醫師告知的症狀(也就是主訴)、醫師診察後寫下的病歷、申請保險理賠而開立的診斷證明,這3者的內容可能不盡相同。

他舉例,某位喜愛挑戰百岳的保戶,由於長期外出爬山而有作息不固定、失眠等情況,因此至診所就醫求助睡眠問題,醫師為了減緩他的症狀,以能開立安眠藥的病因申報健保,多數的業務員在了解狀況、查證檢附文件後,通常會爭取嘗試投保,但投保成功與否仍由保險公司決定,因此不排除有拒保的可能性。

陳芳琪建議,如果曾經有失眠問題而初診者,日後若症狀緩解、也無失眠的困擾,可以試著再回診請醫師重新診斷、填寫證明,或許有機會提高新保單核保率。王軍硯則建議,倘若還是有定期回診的人,暫時先不要買新保單,等到情況好轉且停藥5年後再投保。

罹患憂鬱症
仍有機會投保4險種

另外,有些民眾由於壓力過大至身心科求診,經檢查後診斷出罹患憂鬱症,這種情況還能買保險嗎?陳芳琪與王軍硯均指出,由於已經確定患有憂鬱症,因此能考慮「免健告」的年金險,其他如癌症險、意外險、低危險保額儲蓄險但不含豁免項目等類型商品,可以送核保試試看,不過,投保時還是須了解保單權益,以避免投保後卻無法理賠的窘境。

根據健保署最新公布資料顯示,截至去(2020)年12月底為止,申請重大傷病證明有效領證數達97萬2,078張,其中因為「慢性精神病」領證者逾19.9萬人,僅次於癌症。廣義而言,憂鬱症屬於慢性精神病一種,但健保並無列出鑑定標準,以至於精神專科醫師診斷結果可能引起爭議。

雖然憂鬱症患者有可能無法通過核保,但仍是有其他資源能提供補助,例如健保給付,另外,若該病症使患者工作能力衰退、影響上班日常,經評估、通過身心障礙手冊申請者,還可以請領勞保失能給付,減輕醫療費、生活費的負擔。

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