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本文介紹,「信用卡債」對個人財務的危害。 以下節錄自:中時電子報2017.12.27.、商周.com專欄《哈佛之後的人生》。 前中國三麗鷗總經理鍾子偉,在商業周刊《哈佛之後的人生》專欄撰文指出,當他在念研究所時,學校會安排學生與教授午餐,讓學生聽聽教授的人生經歷,也可提問各種想了解的事,包括職涯選擇以及如何規畫自己的人生。   對未來作準備最糟糕的事情,就是「完全不儲蓄」 一次在與70歲財金教授的午餐中,有學生問教授,「如果給剛開始工作的孫子忠告,未來考慮財務管理和投資時,應該要記得的最重要原則是什麼?」 這位教授毫不猶豫地回答:「別欠信用卡債。」 教授解釋,對未來作準備最糟糕的事情就是「完全不儲蓄」,並且花「超過」我們能賺進的金錢。 他指出,美國人現在是美國歷史上欠卡債最高的時期,有超過40%的美國人承認他們現在欠卡債,不是因為一些關鍵的改變人生的支出,而只是消費「不必要」的東西。 教授形容,信用卡債是「金融界的古柯鹼」。這對我們不好,而是對銀行很好。 因為信用卡債所有的一切,都是設計讓人愈欠愈多,直到所有努力賺來的錢,全都花在每月所欠的循環利息上面。 他指出,銀行幾乎從不要求一次付清債務。他們總是會寄一份「慷慨」的信,讓我們一開始可以月付少一點。這種情況持續下去,並讓我們覺得每件事都會沒事。 但自私和「現在享受」行為永遠不會有代價,直到有一天收到一封警告信,說我們已經達到上限,一定要開始償還一切,不然就等著被告。那就太晚了。 教授說,他會告訴自己的孫子、孫女,當一個「負責任」的大人、投資未來的第一和最簡單的原則,就如同人生中多數其他原則一樣:「不要太急著想得到一切」。 讓某些事情順其自然,特別是當我們無法負擔,或我們還沒到那個時候。 (關於花費,還可參考:想要不等於需要、如何不透支,輕鬆買奢侈品)   個人心得 這篇文章,任何人都需要看一看。我身邊有許多人,誤以為信用卡消費,是「只要繳10%最低應繳金額,就能獲得高額消費品」。比如,刷卡消費一萬元,只需繳最低應繳金額一千元,就能輕鬆取得一萬元的產品。 他們從頭到尾都不知道:「沒繳清的錢,並非不必繳,那等於是欠銀行債務。」而欠債,是要還的,而且要加計利息。 比如上述,沒繳的九千元,依目前國內法律,循環利率最高可以高達15%,一年利息就是1,350元(9,000*15%=1,350)。 記住:這僅僅只是欠一年要還的利息。如果欠兩年,兩年利息合計就是2,700元。欠得越久,累積利息越多。累積欠滿7年,利息就高過本金了 (1,350*7=9,450)。 還沒完,這才只是利息而已哦。本金九千元再加上去,本金加利息就要18,450元(9,000+9,450=18,450)。 到了這個時候,很多人就已經放棄還款,成為「卡奴」了。 成為卡奴,全國的銀行都會知道。銀行透過聯合徵信,會知道哪些人有「信用不良」紀錄。這樣的人,將來想要買車、買房,要辦理車貸、房貸,恐怕都很難辦得下來。 畢竟,「有借有還,再借不難。有借無還,再借很難。」 千萬不可輕忽信用卡債,欠債的後果,可能比您想像的還要嚴重。 「謹慎刷卡,信用至上。」這其實不只是電視廣告警語,它是會發生在你我身邊的真實現象。   加入Money錢Line好友,理財知識跟著走!https://bit.ly/2SOcEY6 本文載自《效率理財王》,原文在此
信用卡消費方便又能 領回饋紅利金?財金教授:信用卡債是「金融界的古柯鹼」!
2021/06/30
信用卡 , 理財

本文介紹,「信用卡債」對個人財務的危害。

以下節錄自:中時電子報2017.12.27.、商周.com專欄《哈佛之後的人生

前中國三麗鷗總經理鍾子偉,在商業周刊《哈佛之後的人生》專欄撰文指出,當他在念研究所時,學校會安排學生與教授午餐,讓學生聽聽教授的人生經歷,也可提問各種想了解的事,包括職涯選擇以及如何規畫自己的人生。

 

對未來作準備最糟糕的事情,就是「完全不儲蓄」

一次在與70歲財金教授的午餐中,有學生問教授,「如果給剛開始工作的孫子忠告,未來考慮財務管理和投資時,應該要記得的最重要原則是什麼?」

這位教授毫不猶豫地回答:「別欠信用卡債。」

教授解釋,對未來作準備最糟糕的事情就是「完全不儲蓄」,並且花「超過」我們能賺進的金錢。

他指出,美國人現在是美國歷史上欠卡債最高的時期,有超過40%的美國人承認他們現在欠卡債,不是因為一些關鍵的改變人生的支出,而只是消費「不必要」的東西。

教授形容,信用卡債是「金融界的古柯鹼」。這對我們不好,而是對銀行很好。

因為信用卡債所有的一切,都是設計讓人愈欠愈多,直到所有努力賺來的錢,全都花在每月所欠的循環利息上面。

他指出,銀行幾乎從不要求一次付清債務。他們總是會寄一份「慷慨」的信,讓我們一開始可以月付少一點。這種情況持續下去,並讓我們覺得每件事都會沒事。

但自私和「現在享受」行為永遠不會有代價,直到有一天收到一封警告信,說我們已經達到上限,一定要開始償還一切,不然就等著被告。那就太晚了。

教授說,他會告訴自己的孫子、孫女,當一個「負責任」的大人、投資未來的第一和最簡單的原則,就如同人生中多數其他原則一樣:「不要太急著想得到一切」。

讓某些事情順其自然,特別是當我們無法負擔,或我們還沒到那個時候。

(關於花費,還可參考:想要不等於需要如何不透支,輕鬆買奢侈品)

 

個人心得

這篇文章,任何人都需要看一看。我身邊有許多人,誤以為信用卡消費,是「只要繳10%最低應繳金額,就能獲得高額消費品」。比如,刷卡消費一萬元,只需繳最低應繳金額一千元,就能輕鬆取得一萬元的產品。

他們從頭到尾都不知道:「沒繳清的錢,並非不必繳,那等於是欠銀行債務。」而欠債,是要還的,而且要加計利息。

比如上述,沒繳的九千元,依目前國內法律,循環利率最高可以高達15%,一年利息就是1,350元(9,000*15%=1,350)。

記住:這僅僅只是欠一年要還的利息。如果欠兩年,兩年利息合計就是2,700元。欠得越久,累積利息越多。累積欠滿7年,利息就高過本金了 (1,350*7=9,450)。

還沒完,這才只是利息而已哦。本金九千元再加上去,本金加利息就要18,450元(9,000+9,450=18,450)。

到了這個時候,很多人就已經放棄還款,成為「卡奴」了。

成為卡奴,全國的銀行都會知道。銀行透過聯合徵信,會知道哪些人有「信用不良」紀錄。這樣的人,將來想要買車、買房,要辦理車貸、房貸,恐怕都很難辦得下來。

畢竟,「有借有還,再借不難。有借無還,再借很難。」

千萬不可輕忽信用卡債,欠債的後果,可能比您想像的還要嚴重。

「謹慎刷卡,信用至上。」這其實不只是電視廣告警語,它是會發生在你我身邊的真實現象。

 

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本文載自《效率理財王》,原文在此

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