拒當通膨升息下的「下流老人」！退休理財再進化，ESG 永續投資成世界新顯學
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ESG 成退休投資新主流
近年來，ESG (環境、社會及公司治理)投資概念持續於金融市場蓬勃發展，舉凡投信、銀行、保險，都在倡導相關議題，也因為它切合永續概念，並具有良好的長線績效表現，被許多政府機關與構機法人認定為「適合用於退休理財」的金融投資商品。
目前，各國政府退休基金已逐漸把 ESG 納入投資標的。2021 年，美國針對企業退休金《雇員退休收入保障法》修法，其中關於退休投資規劃新增3條重要條約：
- ESG應被視為重要影響因素
- 必須納入氣候變遷對投資環境影響的考量
- 必須將減少碳排等相關法規納入重要風險考量。
此 3 項新增條文顯示，美國已開始將 ESG 概念納入退休金投資規範。此外，國內外投資機構法人目前也都將 ESG 要素納入主要篩選指標，根據 SIF 報告，2021 年簽署責任投資機構已增加到 4,000 多家，管理資產約 110 兆美元，其中公共退休基金 ESG 投資占 54%。多數國家與大型金融市場評估認為，ESG 標的極其適合退休金累積。
此外，在 COP26 (聯合國氣候峰會)結束後，各大企業為了達成減碳要求，恐加大商品價格上漲的壓力，全球經濟可能出現停滯性通膨的風險，而這樣的壓力恐怕會引起美國聯準會(Fed)持續升息，在此狀況下，債券報酬率將越發低下，債券商品於退休理財規劃的重要性，恐會逐漸下降。在近年短期債券防禦力降低的現狀下，更顯得ESG投資的重要性。
根據彭博社的數據，以長期投資策略追蹤比較 MSCI ESG 指數與傳統 MSCI 指數，可以發現 2012 年之後，MSCI ESG 股票指數表現都勝過傳統股票大盤指數。目前，各大投信也因應這波風潮積極參與 ESG 市場，台灣 ESG 相關基金發行檔數也從 2019 年的 2 檔，成長至 2021 年的 32 檔。根據《今周刊》與施羅德投信最近進行的「2021 台灣退休暨永續調查」，近兩年退休理財規劃獲得較佳報酬率的投資者，無論是對永續投資的認知度或布局積極度，顯然都更勝一籌。
退休理財應該要長期投資，趁年輕時候開始，放眼布局 ESG 投資策略，在永續投資的風潮下，投資人可以多了解或參與 ESG 退休投資趨勢，以減少退休準備缺口，讓自己不必擔憂老年生活！
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( 圖：shutterstock，僅示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上 )
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