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海外券商近年來紛紛優化中文服務,並且競相推出手續費優惠,使得錢進美股的投資人快速增加,然而,過去被冠上「成本過高」標籤的複委託,其實也不失為適合初學者的投資方式。 在台灣投資美股有兩種方式,一是直接開立海外券商帳戶,一則是透過國內券商的複委託帳戶進行交易。過去由於複委託手續費偏高,加上多家海外券商都提供零手續費的優惠,市場上輿論幾乎一面倒地認為,海外券商完勝複委託。 然而,複委託的交易成本真的比較高嗎?新手錢進美股,究竟適合哪種方式呢? 根據券商公會統計,2021 年國內證券商受託買賣外國有價證券(複委託)的全年成交金額高達新台幣 4.31 兆元,與 2020 年的 3.78 兆元相較,增加約 5,300 多億元。可見,即使海外券商有著手續費低廉的誘因,國內複委託交易並沒有因此萎縮,反而連年成長。 複委託手續費可議價小額投資人相對划算 實際比較一下複委託和海外券商的交易成本,國內幾家交易量較大的複委託券商,目前人工單費率多為 1%,電子單費率則介於 0.5%~1%,買進和賣出時都要收取。部分券商為了提高競爭力,願意私下給予手續費折扣,但投資人必須自行和營業員議價,每個人能爭取到的費率不見得相同。 至於海外券商,雖然目前第一證券(Firstrade)、嘉信理財(Charles Schwab)、德美利證券(TD Ameritrade)等均不收取交易手續費,但將資金匯入海外證券戶頭,或從海外戶頭匯回台灣時,都必須支付匯費、郵電費給銀行,計費方式各家不一,有時中轉銀行(若國內銀行與國外銀行沒有合作關係,則須透過中轉銀行匯款)和美國當地的解款行(受款行)也會收取手續費。 電匯至國外可分為一般匯款和全額到行(全額到匯),一般匯款須經由中轉銀行轉至國外帳戶,國內多數銀行收取的電匯手續費按每筆匯款金額 0.05% 計算,最高上限 800 元,但中轉行和解款行的手續費無法預測,且國外手續費為內扣,匯款到行時金額會減少。全額到行的電匯手續費會額外加收費用,但不須經過中轉行(沒有合作關係的銀行無法選擇全額到行匯款),到行時金額不會減少。 若以單次投資台幣 30 萬元、費率 0.15% 計算,使用複委託的交易成本最低為台幣 450 元;使用海外券商,以國泰世華銀行網銀電匯、全額到行方式來看,電匯成本為台幣 800 元,相當於交易金額的 0.27%,換算下來,複委託的交易成本反而比海外券商更低。 要注意的是,若投資金額高,選用海外券商投資可能較划算,不過目前各家海外券商均未在台灣設立分公司,因此不受金管會監管,投資人透過海外券商交易,相關風險須自負。 複委託障礙小資金留台更安心 從以上說明可以了解,投資金額不高,或是不想一次匯出太多資金到國外,又或是無暇處理海外券商繁瑣的匯款流程,複委託會是較划算且便利的投資方式,且使用複委託時,有任何問題都能直接請營業員協助處理,不必另行求助客服人員,對於投資新手或外語能力不佳的人來說,幾乎沒有任何障礙。 其次,複委託的資金是存在國內帳戶,股息也會直接匯入帳戶,甚至還能以台幣交割,投資人可隨時動用閒置資金,比把錢放在海外的證券戶頭更有彈性。更重要的是,使用海外券商,當投資人意外過世、來不及將資金匯回台灣時,繼承人必須跨海處理遺產問題,使用複委託就能免去這樣的麻煩。 正因為複委託有上述優點,國內不少美股投資人會同時使用複委託與海外券商,一方面調節資產,一方面則是分散風險。初入美國股市、可動用金額不高的小資族,建議先鎖定 1~2 檔標的,存夠一定金額再買進,1 年設定交易 1~2 次,並且長期持有,避免短進短出,較不會讓手續費吃掉獲利。(摘錄自《第一次投資美股就上手》/Money錢出版) 複委託投資要知道的 3 件事 透過複委託投資海外,還是有一些小缺點需要注意: 國內券商的下單軟體通常無法取得美股即時報價,須使用其他看盤軟體。 股利要預扣 30% 稅金,部分國內券商可自動退稅,不須自行申請。 可選擇的標的較海外券商少,但對一般投資人來說已足夠。   出版:Money錢 簡介:開戶不麻煩、資金門檻也不高,投資美股沒想像中難!長期以來,蘋果、特斯拉概念股是不少投資人關注的焦點,然而只要美國大廠一砍單,相關台廠業績就受影響……投資可以更有效率,直接買進世界一流企業的股票賺更多。還沒進場的投資人該怎麼做?資金不多,應該優先選擇哪些投資標的?新手問題一籮筐,一次幫你解惑!   錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg 更多精彩內容,請鎖定2022年3月號《Money錢》  ( 圖:shutterstock,僅示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

「複委託」定期定額買美股好方便?投入前必知3件事,資金調配才最方便

2022/03/01
美股 , 複委託

海外券商近年來紛紛優化中文服務,並且競相推出手續費優惠,使得錢進美股的投資人快速增加,然而,過去被冠上「成本過高」標籤的複委託,其實也不失為適合初學者的投資方式。

在台灣投資美股有兩種方式,一是直接開立海外券商帳戶,一則是透過國內券商的複委託帳戶進行交易。過去由於複委託手續費偏高,加上多家海外券商都提供零手續費的優惠,市場上輿論幾乎一面倒地認為,海外券商完勝複委託。

然而,複委託的交易成本真的比較高嗎?新手錢進美股,究竟適合哪種方式呢?

根據券商公會統計,2021 年國內證券商受託買賣外國有價證券(複委託)的全年成交金額高達新台幣 4.31 兆元,與 2020 年的 3.78 兆元相較,增加約 5,300 多億元。可見,即使海外券商有著手續費低廉的誘因,國內複委託交易並沒有因此萎縮,反而連年成長。

複委託手續費可議價
小額投資人相對划算

實際比較一下複委託和海外券商的交易成本,國內幾家交易量較大的複委託券商,目前人工單費率多為 1%,電子單費率則介於 0.5%~1%,買進和賣出時都要收取。部分券商為了提高競爭力,願意私下給予手續費折扣,但投資人必須自行和營業員議價,每個人能爭取到的費率不見得相同。

至於海外券商,雖然目前第一證券(Firstrade)、嘉信理財(Charles Schwab)、德美利證券(TD Ameritrade)等均不收取交易手續費,但將資金匯入海外證券戶頭,或從海外戶頭匯回台灣時,都必須支付匯費、郵電費給銀行,計費方式各家不一,有時中轉銀行(若國內銀行與國外銀行沒有合作關係,則須透過中轉銀行匯款)和美國當地的解款行(受款行)也會收取手續費。

電匯至國外可分為一般匯款和全額到行(全額到匯),一般匯款須經由中轉銀行轉至國外帳戶,國內多數銀行收取的電匯手續費按每筆匯款金額 0.05% 計算,最高上限 800 元,但中轉行和解款行的手續費無法預測,且國外手續費為內扣,匯款到行時金額會減少。全額到行的電匯手續費會額外加收費用,但不須經過中轉行(沒有合作關係的銀行無法選擇全額到行匯款),到行時金額不會減少。

若以單次投資台幣 30 萬元、費率 0.15% 計算,使用複委託的交易成本最低為台幣 450 元;使用海外券商,以國泰世華銀行網銀電匯、全額到行方式來看,電匯成本為台幣 800 元,相當於交易金額的 0.27%,換算下來,複委託的交易成本反而比海外券商更低。

要注意的是,若投資金額高,選用海外券商投資可能較划算,不過目前各家海外券商均未在台灣設立分公司,因此不受金管會監管,投資人透過海外券商交易,相關風險須自負。

複委託障礙小
資金留台更安心

從以上說明可以了解,投資金額不高,或是不想一次匯出太多資金到國外,又或是無暇處理海外券商繁瑣的匯款流程,複委託會是較划算且便利的投資方式,且使用複委託時,有任何問題都能直接請營業員協助處理,不必另行求助客服人員,對於投資新手或外語能力不佳的人來說,幾乎沒有任何障礙。

其次,複委託的資金是存在國內帳戶,股息也會直接匯入帳戶,甚至還能以台幣交割,投資人可隨時動用閒置資金,比把錢放在海外的證券戶頭更有彈性。更重要的是,使用海外券商,當投資人意外過世、來不及將資金匯回台灣時,繼承人必須跨海處理遺產問題,使用複委託就能免去這樣的麻煩。

正因為複委託有上述優點,國內不少美股投資人會同時使用複委託與海外券商,一方面調節資產,一方面則是分散風險。初入美國股市、可動用金額不高的小資族,建議先鎖定 1~2 檔標的,存夠一定金額再買進,1 年設定交易 1~2 次,並且長期持有,避免短進短出,較不會讓手續費吃掉獲利。(摘錄自《第一次投資美股就上手》/Money錢出版)

複委託投資要知道的 3 件事

透過複委託投資海外,還是有一些小缺點需要注意:

  1. 國內券商的下單軟體通常無法取得美股即時報價,須使用其他看盤軟體。
  2. 股利要預扣 30% 稅金,部分國內券商可自動退稅,不須自行申請。
  3. 可選擇的標的較海外券商少,但對一般投資人來說已足夠。

 

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出版:Money錢

簡介:開戶不麻煩、資金門檻也不高,投資美股沒想像中難!長期以來,蘋果、特斯拉概念股是不少投資人關注的焦點,然而只要美國大廠一砍單,相關台廠業績就受影響……投資可以更有效率,直接買進世界一流企業的股票賺更多。還沒進場的投資人該怎麼做?資金不多,應該優先選擇哪些投資標的?新手問題一籮筐,一次幫你解惑!

 

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 ( 圖:shutterstock,僅示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

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