× 首頁 保險獎 理財神隊友 精選頻道 商城 購物車(0) 序號開通 影音課程 登入/註冊
隨著疫情影響、行動支付越來越方便,民眾使用信用卡消費的比例也跟著提高,但若不謹慎刷卡消費,可能帶來個資外洩、負債等無窮後患。 使用信用卡是多數人的消費習慣,根據財團法人金融聯合徵信中心的資料顯示,截至去(2021)年 10 月底,平均每戶的信用卡持卡張數為 4.37 張,為了避免濫用,建議留意以下 6 件事,就能聰明使用信用卡,安心賺回饋! 全額繳清帳單 一般而言,收到帳單時可從 2 種金額中擇一繳付每月的信用卡帳單,分別是應繳金額與最低應繳金額。應繳金額是指累積至本期帳單到期日的所有欠繳卡費,包含未付餘額、前次到期日後新增的卡費等;最低應繳金額通常是當期新增消費總額的 10%,如果低於 1,000 元則以 1,000 元計算,未繳的餘額將啟動循環利率機制。 也就是說,若當期帳單只繳付最低應繳金額,等於是向銀行「借錢消費」,下期開始須償還積欠的本金與循環利息,循環信用利息年利率依各銀行規定落在 5%~15% 之間,且以日計息,建議使用信用卡應衡量還款能力,避免動用循環利率,以免債務越滾越高。 不隨意提高額度 申辦信用卡時須提供財力證明,銀行會根據收入、與他行往來情況等,衡量核卡後可提供的使用額度,對持卡人而言,信用卡額度高較能彈性運用金錢,也方便使用同一張信用卡累積回饋。 如果使用信用卡一段時間後(通常建議正常持卡半年以上)想提高額度,可以撥打客服電話或是線上申辦,提供相關文件就有機會調整成功。須注意的是,每月支出不應隨著額度變高而增加,或是濫用分期付款,這些都將導致債務危機。 避免預借現金 預借現金是指將信用卡部分的可用額度轉成現金,並支付手續費,完成申辦就能提領使用。手續費常見的計算方式為:單筆預借現金金額×3.5%再加100元(實際按照各家銀行規定),舉例來說,單筆預借現金 10,000 元,須支付手續費 450 元,因此應償還 10,450 元,總額將列入信用卡帳單。 只要在當期帳單繳款截止日前,全額繳清借款,就無須支付任何利息,若有未繳餘額,將會根據信用卡的循環利率計算利息。建議平日就要備好緊急預備金,才能在急需時立即使用,避免陷入高額的循環信用利息。 留意資安問題 根據聯合信用卡處理中心資料顯示,2020 年 9 月行動支付的筆數與金額占整體信用卡分別為 15.7%、4.9%,去年同期則是分別增長到 20.2%、7.8%,顯示使用行動支付付款的比例逐漸升高。 將信用卡綁定行動支付時,除了避免手機解鎖密碼或圖形過於簡單好記,設定行動支付 App 密碼時也應當如此,且不隨意透露密碼、手機不離身,才能降低盜用風險。 改個資通知銀行 因工作、結婚、買新房等原因搬家時,記得向信用卡所屬銀行告知新住址,避免無法按時收到紙本帳單或其他重要的書面文件,此外,有使用電子帳單的人,更改電子信箱時,也應主動向銀行變更資料。 更改個人資料時,建議親自向銀行聯繫,不委託他人代替辦理,避免資料外洩;萬一收到自稱銀行人員的來電或訊息,要求提供個人、帳戶、卡號等資料時,應立即電洽銀行客服詢問,以免受騙、損失財產。 遺失卡片要掛失 發現信用卡遺失時,應及早辦理掛失降低盜刷風險,根據金管會規定,持卡人不必負擔完成掛失手續前 24 小時以內的信用卡被盜刷金額,但如果盜刷是發生在尚未掛失前 24 小時更早之前,持卡人須承擔不超過 3,000 元的自負額。 建議平時定期檢查信用卡擺放位置,並定期更新行動支付密碼,不幸遺失信用卡被盜刷時,除了電洽發卡銀行客服,辦理掛失、要求協助處理盜刷款項之外,同時通知網路消費平台是否能協助取消交易,可以把損失降至最低。 剪卡須向銀行提出註銷信用卡「剪卡」須向發卡銀行提出註銷需求,有些銀行只要持卡人電洽客服告知停卡後,自行將卡片晶片銷毀即可,部分銀行則須填寫停用授權書,且將銷毀的卡片寄回才能完成剪卡。申辦新信用卡前應釐清辦卡原因,避免日後不再使用卻忘記剪卡,除了可能仍須繳付年費,也還須承擔遭人冒用盜刷的風險。考量方便管理,建議長期持有 1 ~ 2 張正常刷付、按時完成繳款的信用卡,有助於累積信用評分,未來向銀行申貸較有機會獲得更佳的利率、額度等貸款條件。   錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg 更多精彩內容,請鎖定2022年3月號《Money錢》  ( 圖:shutterstock,僅示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

不動用循環利息、別設簡易密碼…做好6件事,信用卡安全才有保障!

2022/03/25
信用卡 , 理財

隨著疫情影響、行動支付越來越方便,民眾使用信用卡消費的比例也跟著提高,但若不謹慎刷卡消費,可能帶來個資外洩、負債等無窮後患。

使用信用卡是多數人的消費習慣,根據財團法人金融聯合徵信中心的資料顯示,截至去(2021)年 10 月底,平均每戶的信用卡持卡張數為 4.37 張,為了避免濫用,建議留意以下 6 件事,就能聰明使用信用卡,安心賺回饋!

全額繳清帳單

一般而言,收到帳單時可從 2 種金額中擇一繳付每月的信用卡帳單,分別是應繳金額與最低應繳金額。應繳金額是指累積至本期帳單到期日的所有欠繳卡費,包含未付餘額、前次到期日後新增的卡費等;最低應繳金額通常是當期新增消費總額的 10%,如果低於 1,000 元則以 1,000 元計算,未繳的餘額將啟動循環利率機制。

也就是說,若當期帳單只繳付最低應繳金額,等於是向銀行「借錢消費」,下期開始須償還積欠的本金與循環利息,循環信用利息年利率依各銀行規定落在 5%~15% 之間,且以日計息,建議使用信用卡應衡量還款能力,避免動用循環利率,以免債務越滾越高。

不隨意提高額度

申辦信用卡時須提供財力證明,銀行會根據收入、與他行往來情況等,衡量核卡後可提供的使用額度,對持卡人而言,信用卡額度高較能彈性運用金錢,也方便使用同一張信用卡累積回饋。

如果使用信用卡一段時間後(通常建議正常持卡半年以上)想提高額度,可以撥打客服電話或是線上申辦,提供相關文件就有機會調整成功。須注意的是,每月支出不應隨著額度變高而增加,或是濫用分期付款,這些都將導致債務危機。

避免預借現金

預借現金是指將信用卡部分的可用額度轉成現金,並支付手續費,完成申辦就能提領使用。手續費常見的計算方式為:單筆預借現金金額×3.5%再加100元(實際按照各家銀行規定),舉例來說,單筆預借現金 10,000 元,須支付手續費 450 元,因此應償還 10,450 元,總額將列入信用卡帳單。

只要在當期帳單繳款截止日前,全額繳清借款,就無須支付任何利息,若有未繳餘額,將會根據信用卡的循環利率計算利息。建議平日就要備好緊急預備金,才能在急需時立即使用,避免陷入高額的循環信用利息。

留意資安問題

根據聯合信用卡處理中心資料顯示,2020 年 9 月行動支付的筆數與金額占整體信用卡分別為 15.7%、4.9%,去年同期則是分別增長到 20.2%、7.8%,顯示使用行動支付付款的比例逐漸升高。

將信用卡綁定行動支付時,除了避免手機解鎖密碼或圖形過於簡單好記,設定行動支付 App 密碼時也應當如此,且不隨意透露密碼、手機不離身,才能降低盜用風險。

改個資通知銀行

因工作、結婚、買新房等原因搬家時,記得向信用卡所屬銀行告知新住址,避免無法按時收到紙本帳單或其他重要的書面文件,此外,有使用電子帳單的人,更改電子信箱時,也應主動向銀行變更資料。

更改個人資料時,建議親自向銀行聯繫,不委託他人代替辦理,避免資料外洩;萬一收到自稱銀行人員的來電或訊息,要求提供個人、帳戶、卡號等資料時,應立即電洽銀行客服詢問,以免受騙、損失財產。

遺失卡片要掛失

發現信用卡遺失時,應及早辦理掛失降低盜刷風險,根據金管會規定,持卡人不必負擔完成掛失手續前 24 小時以內的信用卡被盜刷金額,但如果盜刷是發生在尚未掛失前 24 小時更早之前,持卡人須承擔不超過 3,000 元的自負額。

建議平時定期檢查信用卡擺放位置,並定期更新行動支付密碼,不幸遺失信用卡被盜刷時,除了電洽發卡銀行客服,辦理掛失、要求協助處理盜刷款項之外,同時通知網路消費平台是否能協助取消交易,可以把損失降至最低。

剪卡須向銀行提出註銷
信用卡「剪卡」須向發卡銀行提出註銷需求,有些銀行只要持卡人電洽客服告知停卡後,自行將卡片晶片銷毀即可,部分銀行則須填寫停用授權書,且將銷毀的卡片寄回才能完成剪卡。申辦新信用卡前應釐清辦卡原因,避免日後不再使用卻忘記剪卡,除了可能仍須繳付年費,也還須承擔遭人冒用盜刷的風險。考量方便管理,建議長期持有 1 ~ 2 張正常刷付、按時完成繳款的信用卡,有助於累積信用評分,未來向銀行申貸較有機會獲得更佳的利率、額度等貸款條件。

 

錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg

更多精彩內容,請鎖定2022年3月號《Money錢》

 ( 圖:shutterstock,僅示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

640x250.jpg


理財工具推薦

下載Money錢 - 理財知識隨身讀APP

提供最優質的財經文章、影音

1.股市、保險、房地產,掌握最新財經動態
2.專家、名人駐站,提供深度產業分析
3.課程、影音專區,讓動手深度學習

下載【Money錢 - 理財知識隨身讀】,提前預約財富自由!