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今(2022)年一開始金融市場就消息不斷,疫情、通膨和國際政治脈動都引起投資人緊張、關注,面對難以預測的市場趨勢,如何確保退休投資操作能有效創造獲利呢?如何選擇標的,投資才不會一去不回呢? 想要增加退休財富,最關鍵的還在於個人理財方式及投資心態,首先,應盤點可投入金額,再依市場脈動做適當配置,以下彙整幾個心法,希望可以協助投資人。 心法 1: 小額定額投資著重穩健,扣款越早越好。退休理財需要長期投資,定期定額可有紀律攤平成本,但應避免過多無謂的轉換交易增加成本。根據過去市場經驗,維持 3 年以上的投資,平均正報酬機會可達 6 成以上。民眾可以選擇發薪日的隔天作為扣款日,建立定期定額的投資機制,若能儘早開始則可以擴大獲利空間,加上時間複利,應可達到用較低成本籌措退休金的目標。 心法 2: 大額資金適合低點進場或逢低加碼。大額資金較適合擇時低點進場,例如年終獎金可在市場下跌時投入 ETF。此外,在下跌時不要停扣,應把握時機加碼,此時大額資金就能派上用場,可有效降低整體平均成本,當市場反彈時提早轉虧為盈,亦可加速提升報酬率。 心法 3: 漲多停利但不停扣。應依投資標的之波動特性,以及個人風險承受能力訂定停利機制,一般長期投資之退休理財報酬率會設在6%~8%以上,可依投資期間逐漸增加,在漲幅超過停利目標時可將獲利部分了結,但本金應不停扣。 心法 4: 掌握投資趨勢、轉換標的。退休理財要選擇具有長期投資趨勢的商品,也要注意全球產業發展,加碼時要汰弱留強。例如,近期因數位科技、高齡化與疫情發展,科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力,而全球多元資產基金、社會永續(ESG)基金、指數型基金(ETF)、高股息與債券基金等都適合長期投資。 「退休理財不嫌晚、只怕不動作」,無論是投資基金、ETF 或是多元資產標的,皆可以錢滾錢的複利方式,轉變成未來的退休財富。儘管長期投資對於人性是一大挑戰,若能搭配以上心法,定能協助民眾有效累積退休金,早日達成財富自由的夢想。   錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg 更多精彩內容,請鎖定2022年3月號《Money錢》  ( 圖:shutterstock,僅示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

通膨、升息、俄烏戰爭…市場消息不斷,怎麼選標的才不會輸到脫褲?專家:用4心法確保退休投資獲利

2022/02/25

今(2022)年一開始金融市場就消息不斷,疫情、通膨和國際政治脈動都引起投資人緊張、關注,面對難以預測的市場趨勢,如何確保退休投資操作能有效創造獲利呢?如何選擇標的,投資才不會一去不回呢?

想要增加退休財富,最關鍵的還在於個人理財方式及投資心態,首先,應盤點可投入金額,再依市場脈動做適當配置,以下彙整幾個心法,希望可以協助投資人。

心法 1:

小額定額投資著重穩健,扣款越早越好。退休理財需要長期投資,定期定額可有紀律攤平成本,但應避免過多無謂的轉換交易增加成本。根據過去市場經驗,維持 3 年以上的投資,平均正報酬機會可達 6 成以上。民眾可以選擇發薪日的隔天作為扣款日,建立定期定額的投資機制,若能儘早開始則可以擴大獲利空間,加上時間複利,應可達到用較低成本籌措退休金的目標。

心法 2:

大額資金適合低點進場或逢低加碼。大額資金較適合擇時低點進場,例如年終獎金可在市場下跌時投入 ETF。此外,在下跌時不要停扣,應把握時機加碼,此時大額資金就能派上用場,可有效降低整體平均成本,當市場反彈時提早轉虧為盈,亦可加速提升報酬率。

心法 3:

漲多停利但不停扣。應依投資標的之波動特性,以及個人風險承受能力訂定停利機制,一般長期投資之退休理財報酬率會設在6%~8%以上,可依投資期間逐漸增加,在漲幅超過停利目標時可將獲利部分了結,但本金應不停扣。

心法 4:

掌握投資趨勢、轉換標的。退休理財要選擇具有長期投資趨勢的商品,也要注意全球產業發展,加碼時要汰弱留強。例如,近期因數位科技、高齡化與疫情發展,科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力,而全球多元資產基金、社會永續(ESG)基金、指數型基金(ETF)、高股息與債券基金等都適合長期投資。

「退休理財不嫌晚、只怕不動作」,無論是投資基金、ETF 或是多元資產標的,皆可以錢滾錢的複利方式,轉變成未來的退休財富。儘管長期投資對於人性是一大挑戰,若能搭配以上心法,定能協助民眾有效累積退休金,早日達成財富自由的夢想。

 

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 ( 圖:shutterstock,僅示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

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