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建立新制度 讓退休金不會破產 行政院在今(2022)年 3 月通過銓敘部規劃的「公務人員個人專戶制退休資遣撫卹法草案」,明年 7 月 1 日以後,初任的公務人員、公立學校教職員都將適用退撫新制。退撫新制將改採「確定提撥制」,並增設個人專戶及自選投資平台,期望能減緩退撫基金未來財務負擔,避免債務世代移轉,也讓退撫制度更健全、永續。 退撫新制參考私校退撫制度的成功經驗,納入帳戶可攜設計、提撥享稅賦優惠、建立自主投資平台 3 項優點。過去,私校退撫基金的自主投資成果有目共睹,自2013 年成立以來到 2021 年底,積極型累積投資報酬率達 77.12%,年化報酬為 8.72%;穩健型投報率 70.2%、年化報酬 7.94%;保守型投報率 19.74%、年化報酬 2.23%。未來退撫新制也將建立多元化自選投資平台,也會有篩選優質專屬退休商品的機制,讓公教人員可依自己的年齡、風險屬性、退休需求,選擇適合的投資標的。 根據銓敘部試算,一個任職 30 年、薪級 3 級的教師,按新制估算退休所得,在職期間採強制提撥 15%、自願增加提繳 5.25%,在投資收益率 4% 的情況下,可較舊制每月多領取 2,000~17,000 元退休金。 國際都在採用的 TSP 計劃 國際上,美國、英國、加拿大的公教職業退休金制度也都採用確定提撥制。美國在 1987 年開始,公職人員實施退休金新制,並建立確定提撥制的聯邦節約儲蓄計劃(TSP)。TSP 計劃下共有 6 種投資標的,包括 2 種債權型指數基金、3 種股票型指數基金,以及生命週期系列基金,檢視 2016~2021 年投資績效,最保守的美國國庫券 G 基金平均年化報酬率 2.05%、固定資產債劵指數 F 基金 4.57%,3 檔股票型指數基金介於 7.99%~16.06%,而生命週期基金則達到 9.12%~11.42%。 2020 年世界經濟論壇(WEF)報告指出,全球退休金制度將繼續轉向確定提撥制發展,主要原因就是為了因應全球人口結構快速轉變,對退休金制度財務永續性的衝擊。台灣高齡化及少子化趨勢比其他國家更嚴重,未來在職業退休金部分也應逐步走向不會破產的確定提撥帳戶,從美國與國內私校退撫的成功經驗,退撫新制應可為年輕世代建立一個更多元、更永續的退休金制度。   錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg 更多精彩內容,請鎖定2022年4月號《Money錢》  ( 圖:shutterstock,僅示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

勞保負債 11 兆…破產倒數 6 年?退休金協會理事長王儷玲:建立新制度,退休金不會破產

2022/04/20
退休 , 退休金

建立新制度 讓退休金不會破產

行政院在今(2022)年 3 月通過銓敘部規劃的「公務人員個人專戶制退休資遣撫卹法草案」,明年 7 月 1 日以後,初任的公務人員、公立學校教職員都將適用退撫新制。退撫新制將改採「確定提撥制」,並增設個人專戶及自選投資平台,期望能減緩退撫基金未來財務負擔,避免債務世代移轉,也讓退撫制度更健全、永續。

退撫新制參考私校退撫制度的成功經驗,納入帳戶可攜設計、提撥享稅賦優惠、建立自主投資平台 3 項優點。過去,私校退撫基金的自主投資成果有目共睹,自2013 年成立以來到 2021 年底,積極型累積投資報酬率達 77.12%,年化報酬為 8.72%;穩健型投報率 70.2%、年化報酬 7.94%;保守型投報率 19.74%、年化報酬 2.23%。未來退撫新制也將建立多元化自選投資平台,也會有篩選優質專屬退休商品的機制,讓公教人員可依自己的年齡、風險屬性、退休需求,選擇適合的投資標的。

根據銓敘部試算,一個任職 30 年、薪級 3 級的教師,按新制估算退休所得,在職期間採強制提撥 15%、自願增加提繳 5.25%,在投資收益率 4% 的情況下,可較舊制每月多領取 2,000~17,000 元退休金。

國際都在採用的 TSP 計劃

國際上,美國、英國、加拿大的公教職業退休金制度也都採用確定提撥制。美國在 1987 年開始,公職人員實施退休金新制,並建立確定提撥制的聯邦節約儲蓄計劃(TSP)。TSP 計劃下共有 6 種投資標的,包括 2 種債權型指數基金、3 種股票型指數基金,以及生命週期系列基金,檢視 2016~2021 年投資績效,最保守的美國國庫券 G 基金平均年化報酬率 2.05%、固定資產債劵指數 F 基金 4.57%,3 檔股票型指數基金介於 7.99%~16.06%,而生命週期基金則達到 9.12%~11.42%。

2020 年世界經濟論壇(WEF)報告指出,全球退休金制度將繼續轉向確定提撥制發展,主要原因就是為了因應全球人口結構快速轉變,對退休金制度財務永續性的衝擊。台灣高齡化及少子化趨勢比其他國家更嚴重,未來在職業退休金部分也應逐步走向不會破產的確定提撥帳戶,從美國與國內私校退撫的成功經驗,退撫新制應可為年輕世代建立一個更多元、更永續的退休金制度。

 

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更多精彩內容,請鎖定2022年4月號《Money錢》

 ( 圖:shutterstock,僅示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

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