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每次過年,孩子們除了大吃大喝大玩,還可以領到一年一次的壓歲錢,常常看著他們把紅包從枕頭底下拿出來算啊算的,這時不免來些機會教育!以下將分享兩個從紅包議題衍生出來部份,第一,對於國小以下階段的孩子,可以給他們什麼樣的金錢思維?第二,對於孩子們的壓歲錢,父母可以怎麼處理?  一、提昇孩子對金錢的思維 1. 儲蓄的重要 當孩子拿到壓歲錢的時候,我們依照習俗會讓他們把紅包放在枕頭底下,等到過完年的時候,再將他們的錢拿到銀行去存。這過程中就會告訴孩子什麼是儲蓄,還有把錢存到銀行有什麼好處。儲蓄是因為我們手邊有暫時沒用到的金錢,把錢先存下來,等到有需要用到的時候,才不會荷包空空無所適從,所以儲蓄是為「日後用錢做準備」。 再來,為什麼要把錢放在銀行呢?因為放在家裡不安全,可能會不見,可能會被壞人偷走,但是放在銀行就能免除這些擔憂。而且放在銀行還可以收利息,讓錢幫忙生小錢喔!這時孩子可能會問,為什麼銀行會給我們利息呢?因為銀行是把我們放在那邊的錢拿去借給有需要的人,並且跟借款的人收取利息,最後銀行就會把這些利息分享一些給存款人。 孩子可能又會接著問,這樣可以拿到多少利息呢?或許孩子還對利率沒有概念,糖果來比喻他們就會比較了解,例如今年的壓歲錢存進去,銀行每個月會請你吃一個布丁,這時就會從他們的臉上看到豁然開朗的表情。至於存到銀行,怎麼樣可以拿更多的利息呢?可以參考這篇:第一銀行 iLEO & 夢想帳戶,讓你夢想提早實現的好工具 2. 教孩子分辨「需要與想要」的觀念 曾經在老人家的言談中聽到一句有智慧的話,「錢會咬人」,所以很多人急著把錢花掉。小孩也是如此,每次他們的零錢包有錢,就會開始計畫著想要買什麼,此時我就會跳出來告訴他們,這些東西是你想要的還是需要的呢?安弟哥哥看到汪汪隊的尺吵著要買,但是家裡已經有其他的尺了,這時就是他欲望上的「想要」,並非「需要」,反而老師指定的作業本是「需要」,所以他應該把錢花在買作業本,而不是汪汪隊的尺。 想著現在社會上還有不少年輕人是月光族,或是卡債族,他們可能是拿捏不好收入與支出的界線,讓欲望超出自己的能力而導致。雖然訓練「需要與想要」的過程對小小孩來說並不容易,尤其是控制欲望的部份,但我覺得如果他們學會控制欲望,明辨「需要與想要」,則是對他們一生受用無窮。 3. 不錯的理財書籍 目前寫過兩本有關於小孩理財教育書籍的筆記,一本老少咸宜,一本適合家長!自己口袋內還有一些名單,看今年有沒有時間看完,再跟大家分享 XD ★分享閱讀:《 10 歲開始學理財》 這本書讓孩子了解人類社會中對於「經濟」的基礎運作。我喜歡這本書的原因是,關於某些議題,作者會從正反兩面的手法去呈現,讓孩子進行深度的思考,不會強加絕對立場,很適合孩子建構出自我的金錢觀念。但是書名涉及「理財」兩個字,我到是覺得別期待太多,書本不會教孩子怎麼看股票或基金,這也超出 10 歲孩子應該理解的範圍。 ★分享閱讀:《 24 堂課養出富小孩》 這本書則是比較適合父母閱讀,教父母怎麼引導孩子認識金錢、運用金錢,這邊的觀念很棒,也很中規中矩,適合幫孩子打下認識金錢的粗淺基礎!  二、父母可以怎麼處理孩子的壓歲錢呢? 至於被父母「接管」的壓歲錢怎麼處理呢?我會很直接的幫孩子進行投資,因為孩子的成長歷程很長遠,會是偏向長期投資的屬性,選擇上盡量挑風險小並穩健增長的標的。當然,要選擇這些標的,也是要自己所熟悉的部份,所以我會挑 ETF 和金融股為主。 1. ETF ETF 為「Exchange Traded Fund」的簡稱,中文也被稱為「指數股票型基金」,是由投信公司發行,追蹤或複製標的指數的表現,並在證交所上市交易的開放式基金。因為 ETF 包含一籃子股票,這些股票之組成就是 ETF 的成份股,而台灣五十的成份股是由台灣前 50 大市值的公司股票所組成,其長年績效和台灣股市大盤相仿。在台灣有元大台灣五十(0050)和富邦台灣五十(006208)這兩檔,其追蹤大盤的表現都算不錯,如果硬要評論其優缺點,大概如下: 元大台灣五十:歷史悠久,成交量大 (到Moneydj查詢) 富邦台灣五十:管理費較低,有幾年績效超越 0050,價位較低,比較好買成一張 (到Moneydj查詢) 由下圖我們得知,兩檔的的績效其實不分上下 2. 金融股 我會青睞金融股是因為金融業在台灣屬於特許行業,被金管會嚴格監管,在長期持有的前提下,有政府幫忙看管是相對令人安心的產業!這幾年政府也公佈幾家銀行為「大到不能倒銀行」,他們分屬於富邦金、國泰金、中信金、兆豐金、合庫金與第一金,其中富邦金、國泰金、中信金為民營金控,兆豐金、合庫金與第一金則是含有官方色彩的金控公司,一般而言民營機構經營活潑,獲利較為可觀,官方機構要肩負政府、社會責任,雖然獲利上可能沒那麼好,但是卻相對穩健!如果要分配資金到金融股,我會較建議從這六家去著手。挑選上,保守的人就從三家官方金控去選擇,想要有穩健獲利的投資人,可以從民營金控去選擇,或者各選一家。至於要怎麼挑選,可以到網路上多看看相關資訊,或者到 AndyWorld 的部落格、粉絲頁看看金融股的每月追蹤,看久了就會有 fu 啦! 以上是過年的時候,由「紅包」所延伸出來的議題,一方面教育孩子對金錢的概念,一方面替他們處理小額資產!當然,以上是我的做法,僅供參考就是。不知道大家過年是怎麼樣處理這些議題的呢?歡迎大家來社團一同分享喔!   錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg 本文載自 Andyworld理財&生活記事簿,原文於此  (圖:shutterstock,僅為示意 / 內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)  

怎麼教孩子存錢?建立正確金錢觀:分辨「想要跟需要」一生受用!

2022/04/01

每次過年,孩子們除了大吃大喝大玩,還可以領到一年一次的壓歲錢,常常看著他們把紅包從枕頭底下拿出來算啊算的,這時不免來些機會教育!以下將分享兩個從紅包議題衍生出來部份,第一,對於國小以下階段的孩子,可以給他們什麼樣的金錢思維?第二,對於孩子們的壓歲錢,父母可以怎麼處理?

 一、提昇孩子對金錢的思維
1. 儲蓄的重要

當孩子拿到壓歲錢的時候,我們依照習俗會讓他們把紅包放在枕頭底下,等到過完年的時候,再將他們的錢拿到銀行去存。這過程中就會告訴孩子什麼是儲蓄,還有把錢存到銀行有什麼好處。儲蓄是因為我們手邊有暫時沒用到的金錢,把錢先存下來,等到有需要用到的時候,才不會荷包空空無所適從,所以儲蓄是為「日後用錢做準備」。

再來,為什麼要把錢放在銀行呢?因為放在家裡不安全,可能會不見,可能會被壞人偷走,但是放在銀行就能免除這些擔憂。而且放在銀行還可以收利息,讓錢幫忙生小錢喔!這時孩子可能會問,為什麼銀行會給我們利息呢?因為銀行是把我們放在那邊的錢拿去借給有需要的人,並且跟借款的人收取利息,最後銀行就會把這些利息分享一些給存款人。

孩子可能又會接著問,這樣可以拿到多少利息呢?或許孩子還對利率沒有概念,糖果來比喻他們就會比較了解,例如今年的壓歲錢存進去,銀行每個月會請你吃一個布丁,這時就會從他們的臉上看到豁然開朗的表情。至於存到銀行,怎麼樣可以拿更多的利息呢?可以參考這篇:第一銀行 iLEO & 夢想帳戶,讓你夢想提早實現的好工具
2. 教孩子分辨「需要與想要」的觀念
曾經在老人家的言談中聽到一句有智慧的話,「錢會咬人」,所以很多人急著把錢花掉。小孩也是如此,每次他們的零錢包有錢,就會開始計畫著想要買什麼,此時我就會跳出來告訴他們,這些東西是你想要的還是需要的呢?安弟哥哥看到汪汪隊的尺吵著要買,但是家裡已經有其他的尺了,這時就是他欲望上的「想要」,並非「需要」,反而老師指定的作業本是「需要」,所以他應該把錢花在買作業本,而不是汪汪隊的尺。
想著現在社會上還有不少年輕人是月光族,或是卡債族,他們可能是拿捏不好收入與支出的界線,讓欲望超出自己的能力而導致。雖然訓練「需要與想要」的過程對小小孩來說並不容易,尤其是控制欲望的部份,但我覺得如果他們學會控制欲望,明辨「需要與想要」,則是對他們一生受用無窮。

3. 不錯的理財書籍

目前寫過兩本有關於小孩理財教育書籍的筆記,一本老少咸宜,一本適合家長!自己口袋內還有一些名單,看今年有沒有時間看完,再跟大家分享 XD
分享閱讀:《 10 歲開始學理財》
這本書讓孩子了解人類社會中對於「經濟」的基礎運作。我喜歡這本書的原因是,關於某些議題,作者會從正反兩面的手法去呈現,讓孩子進行深度的思考,不會強加絕對立場,很適合孩子建構出自我的金錢觀念。但是書名涉及「理財」兩個字,我到是覺得別期待太多,書本不會教孩子怎麼看股票或基金,這也超出 10 歲孩子應該理解的範圍。
分享閱讀:《 24 堂課養出富小孩》
這本書則是比較適合父母閱讀,教父母怎麼引導孩子認識金錢、運用金錢,這邊的觀念很棒,也很中規中矩,適合幫孩子打下認識金錢的粗淺基礎!

 二、父母可以怎麼處理孩子的壓歲錢呢?
至於被父母「接管」的壓歲錢怎麼處理呢?我會很直接的幫孩子進行投資,因為孩子的成長歷程很長遠,會是偏向長期投資的屬性,選擇上盡量挑風險小並穩健增長的標的。當然,要選擇這些標的,也是要自己所熟悉的部份,所以我會挑 ETF 和金融股為主。
1. ETF

ETF 為「Exchange Traded Fund」的簡稱,中文也被稱為「指數股票型基金」,是由投信公司發行,追蹤或複製標的指數的表現,並在證交所上市交易的開放式基金。因為 ETF 包含一籃子股票,這些股票之組成就是 ETF 的成份股,而台灣五十的成份股是由台灣前 50 大市值的公司股票所組成,其長年績效和台灣股市大盤相仿。在台灣有元大台灣五十(0050)和富邦台灣五十(006208)這兩檔,其追蹤大盤的表現都算不錯,如果硬要評論其優缺點,大概如下:
元大台灣五十:歷史悠久,成交量大 (
Moneydj查詢
富邦台灣五十:管理費較低,有幾年績效超越 0050,價位較低,比較好買成一張 (
Moneydj查詢
由下圖我們得知,兩檔的的績效其實不分上下
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2. 金融股
我會青睞金融股是因為金融業在台灣屬於特許行業,被金管會嚴格監管,在長期持有的前提下,有政府幫忙看管是相對令人安心的產業!這幾年政府也公佈幾家銀行為「大到不能倒銀行」,他們分屬於富邦金、國泰金、中信金、兆豐金、合庫金與第一金,其中富邦金、國泰金、中信金為民營金控,兆豐金、合庫金與第一金則是含有官方色彩的金控公司,一般而言民營機構經營活潑,獲利較為可觀,官方機構要肩負政府、社會責任,雖然獲利上可能沒那麼好,但是卻相對穩健!如果要分配資金到金融股,我會較建議從這六家去著手。挑選上,保守的人就從三家官方金控去選擇,想要有穩健獲利的投資人,可以從民營金控去選擇,或者各選一家。至於要怎麼挑選,可以到網路上多看看相關資訊,或者到 AndyWorld 的部落格、粉絲頁看看金融股的每月追蹤,看久了就會有 fu 啦!

以上是過年的時候,由「紅包」所延伸出來的議題,一方面教育孩子對金錢的概念,一方面替他們處理小額資產!當然,以上是我的做法,僅供參考就是。不知道大家過年是怎麼樣處理這些議題的呢?歡迎大家來社團一同分享喔!

 

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本文載自 Andyworld理財&生活記事簿原文於此

 (圖:shutterstock,僅為示意 / 內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

 

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