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許多人擔憂,受限目前經濟狀況而難以準備退休金,只能延後準備,事實上,透過「退休計算機」試算,還是能及早做退休規劃,並參考試算結果,按照實際可行的方式存到退休金。 對於 20、30 歲的年輕世代而言,在低薪的環境下,每月扣除必要的房租、飲食費、交通費等基本開銷後,實際能存到的錢可能不多,甚至有些人認為,即使想準備退休金,恐怕也無能為力,只好延後準備退休金的年紀。 根據投信投顧公會資料顯示,6 成受訪者約在 38~40 歲開始準備退休金,每月的最理想退休生活費為 3 萬~5 萬元,主要透過儲蓄(75%)、股票(69%)和個人保險(61%)進行規劃。 該份調查也指出,20~29 歲與 30~39 歲族群分別有 48% 及 40% 的受訪者認為,沒有信心達到理想退休生活,其中有 3 個原因:收入不穩定、目前資金不足而無法儲蓄,以及擔心未來須支付龐大的醫療費用。 事實上,年輕族群還是有機會及早準備退休金,目前坊間有多個平台提供退休金試算服務,本文就其中 3 個退休計算機做說明,提供讀者按照不同情況做退休準備的參考。 藉由情境式問題試算退休準備完成度 「買保險 SmartBeb」是一個保險資訊平台,該平台也提供「人生藍圖計算機」,協助試算退休金準備。其特點在於,藉由作答關於退休生活的情境式動畫問題,包含日常使用的交通工具、飲食、休閒娛樂、預期每年國內與國外的旅遊次數等,最後再填寫基本資料,就能試算出該準備的退休金。 從試算結果中可得知應準備的退休金總額之外,也能試算出勞保老年給付與勞工退休金新制的總額,再根據已準備退休金的額度(金額須超過 0 元),給出每月應儲蓄金額的建議。 須留意的是,該平台是以提供保險商品資訊為主,因此準備退休金的建議方案主要是保險配置,例如美元利率變動型保單、台幣利率變動型保單,或是醫療險、意外險等保障型保單,較適合已有準備退休金、有保險需求的保守型投資人。 至於以基金投資作為退休金準備的人,在執行退休金準備時,則是可以參考基富通好好退休準備平台提供的退休計算機。 退休後想成為哪種動物?基金平台助你找答案 該退休計算機的特點是,從開始存退休金的年齡來試算準備金額,並填寫預計退休年齡、每月退休生活費、已準備退休金(金額可為 0 元)以及期待的投資報酬率,再根據期待的退休樣貌,從獵豹、大象、猴子、小狗這 4 種動物中擇一,試算出退休金總額。 由於基富通是基金平台,從退休試算結果可知道,藉由投資基金,每月須定期定額多少元才有機會達成退休金總額,試算結果也顯示,即刻開始準備能降低每月的投資金額,減輕資金壓力。 以一名 30 歲男性為例,他想在 40 歲開始準備退休金,預計退休年齡為 65 歲、退休後每月生活費4萬元,目前已準備30萬元退休金,期待投資報酬率為 4%,經過試算,退休金缺口為 697 萬元,若從 40 歲才開始準備,每月須定期定額投資 12,654 元,但如果從現在開始準備,則可降低每月投資金額至 6,736 元。 有勞退舊制者適用這個退休計算機 中華民國退休基金協會的「好命退休計算機」於去(2021)年 10 月底上線,該計算機協助規劃更全面的退休生活費,因此須填寫較詳盡的資料來試算,包含職業別、開始工作年齡、預計退休年齡,以及個人使用的勞工退休金制度(勞退新制、勞退舊制、勞退舊制加新制)等。 經過試算,可得知每月勞保老年給付與勞工退休金的總額,並將退休金總額扣除勞保老年給付與勞退總額後,計算出退休金缺口。 接著按照個人狀況,設定即刻起每月為退休準備的定期定額投資金額,並試算出可補足退休金缺口的目標投資報酬率,最後可查看專屬的退休報告書,該報告會依照年齡及風險屬性,建議可選擇多少年均投資報酬率的金融商品,如基金、ETF 等,以及退休保險配置。 藉由退休計算機的試算,可以參考結果,進行投資與老年保險配置的規劃,並按照個人情況調整投資金額,就能及早做好退休準備,減輕日後的負擔。 錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg 更多精彩內容,請鎖定2022年5月號《Money錢》  ( 圖:shutterstock,僅示意/本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

工作 40 年,能退休了嗎?用 3 個「計算機」算出退休金缺口!

2022/05/10
退休 , 退休金

許多人擔憂,受限目前經濟狀況而難以準備退休金,只能延後準備,事實上,透過「退休計算機」試算,還是能及早做退休規劃,並參考試算結果,按照實際可行的方式存到退休金。

對於 20、30 歲的年輕世代而言,在低薪的環境下,每月扣除必要的房租、飲食費、交通費等基本開銷後,實際能存到的錢可能不多,甚至有些人認為,即使想準備退休金,恐怕也無能為力,只好延後準備退休金的年紀。

根據投信投顧公會資料顯示,6 成受訪者約在 38~40 歲開始準備退休金,每月的最理想退休生活費為 3 萬~5 萬元,主要透過儲蓄(75%)、股票(69%)和個人保險(61%)進行規劃。

該份調查也指出,20~29 歲與 30~39 歲族群分別有 48% 及 40% 的受訪者認為,沒有信心達到理想退休生活,其中有 3 個原因:收入不穩定、目前資金不足而無法儲蓄,以及擔心未來須支付龐大的醫療費用。

事實上,年輕族群還是有機會及早準備退休金,目前坊間有多個平台提供退休金試算服務,本文就其中 3 個退休計算機做說明,提供讀者按照不同情況做退休準備的參考。

藉由情境式問題
試算退休準備完成度

「買保險 SmartBeb」是一個保險資訊平台,該平台也提供「人生藍圖計算機」,協助試算退休金準備。其特點在於,藉由作答關於退休生活的情境式動畫問題,包含日常使用的交通工具、飲食、休閒娛樂、預期每年國內與國外的旅遊次數等,最後再填寫基本資料,就能試算出該準備的退休金。

從試算結果中可得知應準備的退休金總額之外,也能試算出勞保老年給付與勞工退休金新制的總額,再根據已準備退休金的額度(金額須超過 0 元),給出每月應儲蓄金額的建議。

須留意的是,該平台是以提供保險商品資訊為主,因此準備退休金的建議方案主要是保險配置,例如美元利率變動型保單、台幣利率變動型保單,或是醫療險、意外險等保障型保單,較適合已有準備退休金、有保險需求的保守型投資人。

至於以基金投資作為退休金準備的人,在執行退休金準備時,則是可以參考基富通好好退休準備平台提供的退休計算機。

退休後想成為哪種動物?
基金平台助你找答案

該退休計算機的特點是,從開始存退休金的年齡來試算準備金額,並填寫預計退休年齡、每月退休生活費、已準備退休金(金額可為 0 元)以及期待的投資報酬率,再根據期待的退休樣貌,從獵豹、大象、猴子、小狗這 4 種動物中擇一,試算出退休金總額。

由於基富通是基金平台,從退休試算結果可知道,藉由投資基金,每月須定期定額多少元才有機會達成退休金總額,試算結果也顯示,即刻開始準備能降低每月的投資金額,減輕資金壓力。

以一名 30 歲男性為例,他想在 40 歲開始準備退休金,預計退休年齡為 65 歲、退休後每月生活費4萬元,目前已準備30萬元退休金,期待投資報酬率為 4%,經過試算,退休金缺口為 697 萬元,若從 40 歲才開始準備,每月須定期定額投資 12,654 元,但如果從現在開始準備,則可降低每月投資金額至 6,736 元。

有勞退舊制者
適用這個退休計算機

中華民國退休基金協會的「好命退休計算機」於去(2021)年 10 月底上線,該計算機協助規劃更全面的退休生活費,因此須填寫較詳盡的資料來試算,包含職業別、開始工作年齡、預計退休年齡,以及個人使用的勞工退休金制度(勞退新制、勞退舊制、勞退舊制加新制)等。

經過試算,可得知每月勞保老年給付與勞工退休金的總額,並將退休金總額扣除勞保老年給付與勞退總額後,計算出退休金缺口。

接著按照個人狀況,設定即刻起每月為退休準備的定期定額投資金額,並試算出可補足退休金缺口的目標投資報酬率,最後可查看專屬的退休報告書,該報告會依照年齡及風險屬性,建議可選擇多少年均投資報酬率的金融商品,如基金、ETF 等,以及退休保險配置。

藉由退休計算機的試算,可以參考結果,進行投資與老年保險配置的規劃,並按照個人情況調整投資金額,就能及早做好退休準備,減輕日後的負擔。

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 ( 圖:shutterstock,僅示意/本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

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