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每月只要1千元!全面抗癌金三角保單組合

每月1千元 罹癌賠百萬
抗癌金三角保單 填補癌症錢坑


癌症新式療法越來越多,抗癌費恐達百萬,單靠1張住院防癌險無法支應,應考慮更全面的抗癌金三角保單,才能保住院也保出院,萬一不幸罹癌,才能享受較好的醫療與生活品質。

裕隆集團董事長嚴凱泰、藝人安迪、名嘴劉駿耀,都在壯年50多歲時罹癌過世。癌症患者年輕化是不爭的事實,但殘酷的是,年輕本錢少,萬一不幸罹癌怎麼辦?唯一的方法,就是趁健康時買好抗癌保單,罹癌後才有人幫忙分攤百萬抗癌費用。
究竟抗癌保單怎麼買?AFP理財規劃顧問林哲民與財顧達人王永才建議,可以從罹患癌症後所產生的各項費用來思考。


以一名攝護腺癌患者為例,他在確診後住院動手術,5天醫療費總共支付了20幾萬元,出院後在家休養半年,生活費以及營養品至少花掉50萬元,所幸患者小孩已經長大,否則經濟壓力會更大。

從這名病患罹癌後所衍生的各項費用來看,單靠1張住院醫療險根本無法支付抗癌花費,所以想要在不幸罹癌後享受較好的住院與療養品質,建議可以參考抗癌「金三角」保單,這樣才能住院也賠、沒住院也賠,不必為錢擔憂,安心養病。

全面性抗癌保單組合
醫療品質不打折


那什麼是保費最低、保住院也保出院,最全面的抗癌金三角保單呢?答案是:用保額10萬元終身壽險當主約,附加實支實付醫療險附約、重大傷病險附約、月給付失能險附約。這樣就算不幸罹患癌症,在住院期間使用標靶藥物,抗癌保單也會理賠;即使出院,還能用重大傷病保險金支付生活費,彌補收入損失。

若狀況較為嚴重,須切除部分器官,或因放療、化療造成胸腹部臟器、中樞神經系統機能障害,造成身體器官或機能喪失原本功能,並符合保單條款理賠認定,就可每月獲得失能保險金。

王永才解釋,過去民眾想到癌症,就會買癌症險,但傳統住院型癌症險只會理賠住院日額、門診化療、手術、癌症身故。隨著科技進步,新式治療越來越多,費用也越來越貴,像是達文西手術、螺旋刀手術費用高達數10萬元,而一些標靶藥物也必須自費,每月藥費從5萬元至10幾萬元不等,因此如果只買單一傳統癌症險,理賠有限,將無法讓保戶享有較好的醫療品質。

至於一次性給付癌症險,雖然會給付一整筆保險金,但僅限於罹患癌症才會理賠;而重大傷病險涵蓋健保22大項重大傷病,只要取得健保重大傷病證明文件,就會給付保險金,理賠認定相對明確,若民眾預算有限,可以用重大傷病險取代一次性給付癌症險。




每月只要1千元
抗癌錢坑就用保險買單


由於罹癌後到底會花多少錢,沒有人可以事先預估,因此在做抗癌金三角保單規劃時,一定要把保額做足,才不會發生買了保險,不幸罹癌,理賠金卻不夠用的窘境。

那要買多少保額才夠?林哲民建議,實支實付醫療險的雜費限額至少要買到15萬元,用來支付住院期間標靶藥物費用;重大傷病險保額至少100萬元,當作罹癌後在家休養半年至1年的生活費;月給付失能險保額至少3萬元,可以聘請看護在家照顧。

這樣完整的抗癌金三角保單規劃下來,以30歲男性試算,每月只要1千元保費,就可以在不幸罹癌時,拿到100萬元保險金,而且住院醫療費也有保險幫忙買單,大大轉移罹癌可能增加的百萬錢坑。

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