存退休金也能很佛系 一次搞懂「好享退」3大特色
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強調以「退休準備」為目的，於基富通平台上推出的「好享退」全民退休投資專案，自4月11日活動上線至今，報名已逾6萬人，報名截止日為7月底，因7月底專為退休設計的基金產品就會上架，供參加的民眾選擇。
7月底要上架的「好享退」基金產品，是由國泰、安聯、群益3家投信推出的9檔退休級別（又稱P級別）基金，共有3大特色：
一、皆為組合型基金
3家投信中，僅安聯是以舊有產品提供P級別基金，國泰與群益則是成立新基金並設定不同級別，P級別將由基富通獨賣，其他級別則可在投信、銀行等通路買到。此外，9檔P級別均為組合型基金，其中包含3檔目標日期型與6檔目標風險型，且都只有台幣計價累積型，投資方式皆採定期定額，最低扣款金額為3千元。
二、只能投資基金池標的
根據「好享退」專案規定，9檔產品只能投資基金池中的基金或ETF，這個基金池包含6大類商品，入選標的須符合設定的資產規模等標準，該基金池每季由基富通提供給3家投信，一般人無法獲得相關資訊。
群益投信投資長李宏正表示，這個投資專案有2層架構，第1層是資產配置，第2層是挑選基金或ETF，即在不同風險屬性下，先做資產配置，然後在不同資產類別中根據特定條件來挑選基金。以目標風險基金為例，積極、穩健、保守這3種風險屬性的資產標的可能差不多，但配置比例會有所不同。
三、關於好享退的4個疑問
Q1:50歲以上，還適合參加好享退專案嗎？
A:國泰投信投資型商品部主管粘逸尊強調，50歲以上的人，雖已接近退休或即將退休，但因為國人平均餘命拉長，可考慮購買一個10年到期的目標退休基金，時間不至於太長，且股票比重也不至於為零。而如果是選擇目標風險型基金，李宏正建議可用120歲減去目前年齡，來決定股票的配置比例。
Q2:50歲以上，還適合用定期定額買進基金嗎？
A:粘逸尊表示，受薪階級較能接受每月提撥部分薪水做為退休規劃，雖整體報酬率不一定高於單筆投資，但每月平滑投資成本的結果，對資產價格波動的承受度也大幅提高，較有機會做到真正的長期投資，並達成期末所得替代目標。
李宏正則認為，只要還有固定收入，都建議採取定期定額，優點是不用擇時進場、沒有年齡限制，也較不挑戰人性，若擔心年紀大，可長期投資的時間有限，可採行增強版的定期定額，例如日日扣、提高扣款金額，逢高停利與逢低加碼等。
Q3:若參加好享退專案，買台幣計價累積型產品，一直投資到退休，但退休後重視的是每月現金流，該怎麼辦？
A:投信公司往後也會提供配息型的P級別產品，退休時，投資人可把累積型轉成配息型，讓自己每月擁有固定收入。而目標日期型基金也提供多樣化的領回選擇，可一次全部買回，或是先部分買回、剩餘的按月買回，又或是全部按月買回，投資人可依需求自行選擇。
Q4:若專案到期前剛好遇到市場大跌，該怎麼辦？
A:安聯投信海外首席許家豪以保守型的安聯四季回報債券組合基金為例指出，該基金2008年成立至今，定期定額報酬率為15%，單年度報酬率最差是2018年的-3.9%，且不曾連續2年出現負報酬，該結果告訴投資人，長期投資的正報酬可期，建議投資人應具備長期投資的心態，不要因單一年度漲跌而採取動作。
本專案優惠期為2年，投資人在優惠期內申購可享零手續費，以及0.3%～0.5%的較低經理費。2年期滿，只要投資人不更動投資標的、不暫停扣款、贖回，仍可繼續享有優惠。基於退休金準備需要長期投資，基富通建議投資人不要因優惠期間結束，就中斷投資。
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