用0050混搭0056 不靠勞退基金也能安穩退休！
勞退基金
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0050
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退休
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理財
勞退基金無論新舊制，長期投資報酬率都偏低，民眾與其期待投資績效提高，不如自力救濟，以定期定額方式買進0050和0056，打造自己的退休資金池。
根據勞動部「勞動基金運用局」統計，國內整體勞動基金近10年的平均報酬率為3.31%，雖然優於法定的保證收益率，但仍不如台股近10年平均約4%的殖利率，也不如台灣50（0050）、台灣高股息（0056）這2檔台股主要ETF（指數股票型基金）掛牌以來的報酬率，更遠不及新加坡的淡馬錫基金、挪威退休基金、加拿大國家退休金的收益率。
國內勞退基金長期投資報酬率偏低，除非大刀闊斧進行改革，將勞退基金運用局改制為專業而獨立（不受政治干預）的資產管理機構，吸納國內外最優秀的投資管理人才，否則難有突破。
多年來，勞退基金運用局的股票投資以個股為主，0050等股票型ETF的占比偏低，目前仍不到1成，未來只要能大幅降低個股的投資比重，同時加大定期定額投資0050和0056這2檔股票型ETF的比重，就可以讓勞退基金的長期投資報酬率更貼近0050和0056。
0050持有台股前50大
定期汰弱留強長期績效佳
以追蹤「台灣50指數」的0050為例，其成分股由台股市值前50大公司組成，這些公司市值（總股數×股價）會不斷變化，一旦個股失去競爭力，市值下滑到某個程度，就會從成分股名單剔除，由市值排名上升的其他個股取代，這種每季定期檢討的「汰弱留強」機制，確保0050能維持長期多頭走勢，帶給投資人穩健的正報酬。
儘管勞退基金的前10大持股（市值占總持股比重超過5成）大多是0050成分股，但欠缺0050的定期汰弱留強機制，因此當一些個股競爭力下滑，報酬率就會被拉低。此外，勞退基金也長期持有不少競爭力不足或成長動能受限的個股（前10大成分股之外），例如華航（2610）、長榮航（2618），基金的表現因此被拖累。
不過，國人與其等待勞退基金的投資管理績效向上提升，或期待「勞退自選」方案盡快上路，倒不如自力救濟，自行開始每月提撥一部分薪水，以定期定額方式買進0050，或0050與0056混搭，打造自己的退休資金池，因為0050和0056的長期投資報酬率都遠高於勞退基金。
財經作家「不敗教主」陳重銘指出，投資一定有風險，如果要自行投資，又要降低風險，最簡單的方法就是做好資金分散，可是資金分散並不是隨便亂買，且一般投資人也無力同時深入研究、長期追蹤數十檔股票，因此0050、0056是相當不錯的選擇，適合長期投資，穩穩地賺退休金。
投資0050等於間接持有50家台股市值最大的領先群，完全不必為了選股而傷腦筋，更不用擔心將來會下市變壁紙，目前只要8萬多元即可買進一張。長期投資0050，投資人就可以靠台股前50大的上市公司幫忙賺退休金養老。
一般投資人要長期戰勝市場，談何容易，但0050透過市值排名選股，加上定期汰弱留強的機制，不必養一堆投資研究人員，基金管理費率較低，長期績效不僅超越大盤，還打敗一籮筐號稱專業的基金經理人，股神巴菲特也高度認同這種投資工具。
0056混搭0050
風險分散 提高股息收入
0056追蹤「台灣高股息指數」，成分股涵蓋台股30家「高殖利率」公司。該指數是以「台灣50指數」與「台灣中型100指數」共150檔成分股作為採樣母體，從中選取未來1年「預測」現金股利（股息）殖利率最高的30檔股票做為成分股。
0050採「市值加權」，也就是成分股的市值越大，所占權重也越大，因此各成分股權重占比差距大。0056則採「現金股利殖利率加權」，但由於各成分股的現金股利殖利率差異有限，各成分股的權重差異小，風險不會高度集中在少數個股，整體價格波動度因此相對較小。
長抱0056，可以賺到台股30家高殖利率公司每年發放的現金股利，且股價波動幅度稍低於0050，若兩者混搭，可進一步分散風險，又可以領到更多現金股利，而領到的現金股利若再投入，整體資金池會越來越大，有助於提升退休後的所得替代率。
若每月6,000元定期定額投資0050與0056，保守假設未來20年的年平均淨報酬率（扣除手續費及管理費）為5%，股息全部再投入，20年後可累積達2,499,786元；假設年平均淨報酬率提高到7%，20年後可累積達3,158,293元。如果能提高每月投資金額，20年後的退休本錢就更雄厚。
根據中華民國退休基金協會理事長王儷玲試算，若以勞工年齡30歲、月薪3萬元且每年加薪1%、年平均投資報酬率3%為計算基礎，只要勞動部開放勞工每月自提6%薪水投資自行選擇之標的，65歲退休時就能每個月領13,392元，比完全沒有自行提撥的人每個月多領約6,700元；若年平均報酬率達5%，65歲退休時每個月可多領9,951元。
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