台灣73%民眾退休金準備進度落後 可善用機器人理財！
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自動化理財服務
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機器人理財
退休理財，已經成為台灣民眾理財的首要目標，但根據富蘭克林投信最新的退休調查卻發現，台灣有73%民眾認為，自己退休金準備進度落後，還有57%的人認為，必須延後退休來彌補退休金的不足。
接下來，再進一步了解民眾如何進行退休理財。已經退休的民眾，有50%需要專家諮詢，46%會運用電子交易平台。而尚未退休的民眾，有53%需要專家諮詢，49%會運用電子交易平台。從這個數據來看，大多數人需要專家協助，同時，電子交易普及度尚未超過一半，顯示民眾理財仍有數位落後的現象。
這幾年FinTech聲浪震天價響，各種量化統計、交易策略推陳出新，已經成為金融市場新顯學。但落實到民眾身上，該如何使用才能為自己的退休計劃帶來實質幫助呢？
① 善用電子交易平台：電子交易對新世代來說非常簡單，但目前年齡55歲以上的族群，使用電子交易比重仍不高，因此處在訊息落後狀態。建議投資人儘量使用網路銀行App、基金平台、券商App等，以電子交易執行查詢、買賣等行動，提高自己的數位交易能力。
近年來，資訊服務已經從投資人主動查詢，進展到業者主動通知，大大提高金融服務效率，投資人也可即時了解自己的資產狀態。
② 運用自動化理財服務：機器人理財（Robo–Advisor）已經逐步運用到投資人理財服務上了。目前有銀行與基金平台業者提供機器人投資組合管理服務，投資人先進行問卷調查，了解理財目標、個性、風險承受度等，再建議適當的基金投資組合。選定投資組合後，就由機器人進行管理追蹤，當市場波動、投資組合偏離時，系統會主動通知進行變動，投資人只要同意，進行再平衡即可。
這樣的服務，相當於有一個專屬投資顧問在幫投資人監控市場與手上資產，如此可降低對專人顧問的依賴，也能及時客觀地反應市場波動，對投資人來說更為省時省力。
除了以上兩個數位工具之外，我認為更重要的是數位資訊蒐集與判斷能力。網路上各類資訊龐大、專家部落格眾多，投資人可追蹤幾個網站或專家，逐步累積理財專業知識，這才是做好退休理財最重要的利器。
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