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  週末有個朋友找我吃飯,主要想跟我聊聊自己的財務規劃。這個朋友是一個事業有成的女企業家,累積財富不是主要的議題,而是目前面臨低利率時代,她有些煩惱,錢究竟要擺哪裡?過去她把重心放在事業經營,理財都用最保守的定存,但現在她覺得,這似乎不是一個正確的做法。 另外,前段時間風風火火的「好享退」退休理財專案,最終扣款時間從9月30日延後至10月7日,許多投資人到截止日還不知道要選哪個產品才好。我也接到許多朋友詢問,雖然只是簡單的3家業者3種產品,但對大多數人來說,仍有選擇困難。 台灣民眾普遍有存退休金的觀念,但退休理財的關鍵,不是選好一個理財工具、每個月紀律投資就夠了,更重要的是,在存錢的同時也要存自己的理財知識。存知識有什麼好處呢? ①不會人云亦云,買錯產品。只會買金融產品,卻不懂相關的金融知識,可能對自己投資的商品風險都不了解。先前存款族大量購買連動債,等到雷曼事件發生時才知道,原先以為穩健的產品竟會讓自己血本無歸。另外,很多人熱衷購買南非幣計價的基金,覺得賺到高利息,事後卻發現,南非幣貶值把獲利都吃掉了。 如果平常持續吸收金融資訊,對這些產品的機會與風險,就能有更多了解,不至於因為理專或朋友推薦,就盲目購買。 ②不追高殺低,可以冷靜面對市場波動。金融市場永遠都不平靜,總會受到大環境景氣與國際政治影響。若了解相關金融知識,就可以用更客觀的角度判斷投資市場波動,不會在市場一片樂觀聲中盲目追高,也不會在市場大幅重挫時恐慌殺出。 同時,投資人能夠選擇符合自己風險屬性的投資組合,並且有能力評估市場機會與風險高低,做為投資加減碼的評估。不想做投資市場最後一隻老鼠,就要懂得避開市場上的捕鼠夾。 ③吸收資訊成為生活的一部分。網路社群蓬勃發展,有各式各樣的群組可參加,若每天接觸投資理財資訊,淺移默化中也會成為理財高手。定時閱讀金融市場訊息,了解台灣與國際經濟環境、匯率變化、企業動向,不只能幫助理財,也能掌握世界變動。 理財不是買一個金融產品,理財是一個知識學習並轉化為財富的進行曲。 想知道更多精彩內容,請鎖定 2019年11月號《Money錢》 
理財不是買產品!存款族小心血本無歸 告訴你存知識3好處
2019/11/29
退休理財 , 市場 , 風險 , 存錢 , 連動債 , 低利率 , 財務規劃 , 南非幣

 

週末有個朋友找我吃飯,主要想跟我聊聊自己的財務規劃。這個朋友是一個事業有成的女企業家,累積財富不是主要的議題,而是目前面臨低利率時代,她有些煩惱,錢究竟要擺哪裡?過去她把重心放在事業經營,理財都用最保守的定存,但現在她覺得,這似乎不是一個正確的做法。

另外,前段時間風風火火的「好享退」退休理財專案,最終扣款時間從9月30日延後至10月7日,許多投資人到截止日還不知道要選哪個產品才好。我也接到許多朋友詢問,雖然只是簡單的3家業者3種產品,但對大多數人來說,仍有選擇困難。

台灣民眾普遍有存退休金的觀念,但退休理財的關鍵,不是選好一個理財工具、每個月紀律投資就夠了,更重要的是,在存錢的同時也要存自己的理財知識。存知識有什麼好處呢?

①不會人云亦云,買錯產品。只會買金融產品,卻不懂相關的金融知識,可能對自己投資的商品風險都不了解。先前存款族大量購買連動債,等到雷曼事件發生時才知道,原先以為穩健的產品竟會讓自己血本無歸。另外,很多人熱衷購買南非幣計價的基金,覺得賺到高利息,事後卻發現,南非幣貶值把獲利都吃掉了。

如果平常持續吸收金融資訊,對這些產品的機會與風險,就能有更多了解,不至於因為理專或朋友推薦,就盲目購買。

②不追高殺低,可以冷靜面對市場波動。金融市場永遠都不平靜,總會受到大環境景氣與國際政治影響。若了解相關金融知識,就可以用更客觀的角度判斷投資市場波動,不會在市場一片樂觀聲中盲目追高,也不會在市場大幅重挫時恐慌殺出。

同時,投資人能夠選擇符合自己風險屬性的投資組合,並且有能力評估市場機會與風險高低,做為投資加減碼的評估。不想做投資市場最後一隻老鼠,就要懂得避開市場上的捕鼠夾。

③吸收資訊成為生活的一部分。網路社群蓬勃發展,有各式各樣的群組可參加,若每天接觸投資理財資訊,淺移默化中也會成為理財高手。定時閱讀金融市場訊息,了解台灣與國際經濟環境、匯率變化、企業動向,不只能幫助理財,也能掌握世界變動。

理財不是買一個金融產品,理財是一個知識學習並轉化為財富的進行曲。

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