退休計劃也要做年度體檢，你有沒有做再平衡呢？
退休
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儲蓄
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再平衡
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穩健型投資
又要迎接新的一年，歲末年終是該把自己過去一年的理財成效好好盤點一下，但更重要的是，重新檢視自己的理財與退休計劃，是否需要「再平衡」。
這幾年國內開始有「目標日期基金」的推動，民眾可依據自己預計退休的日期，彈性調整投資風險，啟動退休儲蓄計劃。距離退休日期越長，例如20年、30年，可承受風險高，即拉高股票的投資比重；距離退休日期越短，例如5年，可承受風險低，即降低股票投資比重，拉高債券比重。
這種以「距離退休日期長短」來決定投資組合，與一般「評量個人風險屬性」的理財大大不同。顯示退休計劃與理財個性相關性較低，反而與個人年齡、距離退休日期遠近關係較大。
根據目前唯一有「退休自選方案」的私校教職員退休金管理委員會統計，目前選擇保守型的投資人高達66%，選擇穩健型的投資人有17%，選擇積極型投資人有13%，選擇人生週期型（目標日期）的投資人有4%。
從私校教職員退休儲蓄計劃，可發現大多數人仍採取被動保守的理財策略，即使經過問卷調查，了解自己是積極型投資人，但真正調整投資計劃的仍是少數。為了因應人們被動保守的理財行為，自2020年開始，私校教職員的退休儲蓄計劃將自動調整為「人生週期型」，按照教職員的年齡，彈性配置適當的投資組合。
其做法是，在37歲以前以積極型投資組合為主，之後每5年慢慢調高穩健型投資比重、降低積極型比重；自52歲之後，轉為以穩健型與保守型為主，隨後每隔2年逐步降低穩健型比重，增加保守型比重；直到62 歲之後才以保守型投資為主。這種隨著年齡彈性增減風險性資產的策略，也是目前國際上漸受歡迎的退休金理財策略。
從私校退休金的改革，可以看到國際間正走向低利率、長壽等趨勢，讓我們必須重新檢視退休儲蓄計劃。年輕時不妨多選擇積極型產品，退休前再轉為保守理財，如此才能提高報酬率，滿足退休生活所需。
目前龐大的勞工族群還沒有退休自選方案，建議大家要積極準備自己的退休金，同時參考私校退撫人生週期基金，每年定期檢視投資組合與年齡搭配是否適當。
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