2019年這市場績效狂飆60%，2020年全球經濟詭譎多變，注意這幾大變數
作者：馮志源
回顧2019年的基金市場，多數的股票與債券基金表現不俗，展望今年，受到中美貿易戰、美國總統大選、地緣政治風險、英國脫歐等因素的影響，將為經濟發展增添許多變數。
去（2019）年，全球市場在美中貿易戰的驚濤駭浪中度過，回顧全球基金市場，資訊科技、美股、歐洲及部分新興市場股票基金均繳出亮眼成績單，展望今年，全球貿易形勢、地緣政治因素及美國總統大選等仍是今年最重大的經濟影響變數。
美中貿易戰導致全球供應鏈大洗牌，全球股市2019年強弱互見，已開發國家股市全年表現技冠全場，根據理柏（Lipper）統計，以科技股為主的美國費城半導體指數2019年狂飆60.12%，那斯達克（Nasdaq）指數則大漲35.23%，道瓊工業指數及S&P 500指數分別上漲了22.34%及28.88%；歐股中的法國股市全年大漲26.37%，德國及英國在去年亦分別上漲21.53%及12.1%。
新興市場方面，俄羅斯、阿根廷及巴西全年分別大漲45.28%，37.56%及33.39%，表現最為搶眼；亞洲股市當中，台股全年漲幅以23.33%掄元，中國則以22.3%緊追在後，日本及印度全年漲幅分別達18.2%及14.38%，東南亞國協股市表現則差強人意，越南漲幅僅7.67%，新加坡5.02%，印尼及泰國更僅有1.7%及1.02%，馬來西亞甚至以全年下跌6.02%敬陪末座，成為全球去年極少數下跌的單一市場。
回顧2019年基金市場 股票與債券表現吸睛
根據理柏統計，截至2019年12月31日止，國內共有2,005註冊可銷售之核備基金，涵蓋理柏環球分類（Lipper Global Classification）167大分類，其中共有高達147個分類基金全年皆呈正報酬，僅12大分類基金逆勢下跌，其中資訊科技股票基金獨領風騷，平均漲幅最高達35.97%，俄羅斯股票基金平均漲幅35.63%，中國中小型股票基金平均漲幅34.94%，黃金及貴金屬股票基金平均漲幅34.61%，台灣股票基金平均漲幅32.6%，台灣中小型股票基金平均漲幅32.39%，大中華股票基金平均漲幅31.14%。中美貿易戰烽火下的中國股票基金平均漲幅28.02%，美國股票基金平均漲幅則達24.64%。
債券型基金方面，美聯準會去年意外採預防性降息3次，力抗經濟成長趨緩，加上全球主要央行採極寬鬆貨幣政策，多數債券基金亦有不俗表現，其中美元企業債券基金2019年全年平均績效最高達17.36%，其他領先的債券型基金包括環球新興市場強勢貨幣債券+11.28%、英鎊債券+10.67%、環球債券（英鎊）+10.02%、環球高收益債券（美元）+9.88%；股債兼具的混合型基金中，人民幣靈活混合型去年全年平均績效漲幅最高達19.67%，其他表現出色的類型包括新台幣平衡混合型+18.51%、新台幣進取混合型+17%、目標期限歐元混合型2030 +15.11%、美元平衡混合型–美國+14.95%。
貿易戰、地緣政治等影響 為今年經濟發展更添變數
展望2020年，全球仍籠罩在貿易戰、地緣政治風險與美國總統大選等不確定因素當中，今年的經濟狀況可能更為詭譎多變。國際貨幣基金組織（IMF）預測2020年已開發國家經濟體經濟成長率為1.67%，創2013年歐債危機以來的新低，經濟合作暨發展組織（OECD）則預測今年全球經濟成長將降至2.9%，不過IMF預計全球今年經濟成長可望回升至3.4%，其中美國上調0.2%至2.1%，歐元區下修0.2%至1.4%，中國則下修0.2%跌破6%至5.8%，印度下修0.2%至7%，東協五國下修0.2%至4.9%
中美雙方雖已在1月15日簽署第1階段協議，但貿易爭議並未因此消失，未來包括第2階段協議及中美關係發展，仍有諸多變數，此外，川普政府對歐洲鋼材課徵關稅、對法國貨物課稅以報復其數位稅政策等，美歐關係陷入緊張，同時，英國預計在1月底前脫歐，若英國與歐盟無法就關稅稅率等關鍵議題達成共識，脫歐問題可能又會急轉直下；地緣政治風險方面，美伊之間的矛盾衝突與北韓的核武問題，未來亦可能推升能源價格並導致全球經濟衰退。
每天存120元，30年後有機會累積5千萬！陳重銘教你用ETF投資致富，打敗死薪水
作者：Money錢編輯部
許多領死薪水的上班族，對未來不抱期望，只貪圖生活中的小確幸。其實，只要每天存下120元，善用投資工具的複利威力，30年後就有機會累積到5千多萬元。
台灣人認真工作，同時也很會存錢，根據統計，2019年台灣的存款總額高達台幣40兆元，可是現在定存的利率只有1%多，大額存款的利息更是少得可憐，難道除了把錢放在銀行之外，就沒有其他的去處嗎？
台積電員工辛勤工作 外資輕鬆拿走2千多億
2019年11月4日，台股市值站上33.896兆元的新高，2019年上市櫃公司總計配息1.43兆元，換算出來的殖利率為4.22%，是定存的4倍。台灣人為何寧可把40兆元放在銀行，就是不願意買進股票呢？
台灣股市最近幾年，每年都發放超過1兆元的股利，外資很聰明地看上了這隻「金雞母」，每年從台灣股市提款幾千億元。以下拿台積電（2330）為例，說明一下勤勞節儉的台灣人，如何在幫外資打工。
台積電是台灣最賺錢的企業，2018年全年獲利高達3,511億元，公司賺了這麼多的錢，就會在2019年發放股利回饋給股東。
首先要說明，台積電自從2019年起改成「每季配息」，2019年第1季的股利在2019年9月19日發放，第2季的股利則是在12月19日發放。加上2018年全年的股利在2019年6月24日發放，台積電的投資人在2019年會領到3次股利，如表中所示。
儘管台積電是本土的企業，或許台灣人只喜歡工作賺錢和存錢，不喜歡投資股票，台灣人只持有台積電20%的股權，亦即有高達80%的股權握在外資的手上。因此在2019年，外資就從台積電提款了2,593億元。
外資沒有在台積電上過一天班，更不需要爆肝，只是持有台積電的股票，就這樣輕輕鬆鬆領走了2,593億元，台灣人你為何不生氣？為何不學習外資買進台積電的股票呢？
記得我在年輕時想要投資股票，長輩們紛紛告誡「買股票就是在賭博」，要我認真工作、專注本業，然後把錢存在銀行，或是去買房子，就是不准我買股票。
或許長輩們經歷過12,000點跌到2,000點的慘況，但那是過去式，以前的定存利率超過7%，房價也很便宜。現在的定存利率只有1%多，把錢放定存，只會方便有錢人從銀行借錢做投資。而且逐年攀升的房價，更要耗費年輕人20年、30年的青春來繳房貸，真的划算嗎？
善用二八法則 聰明賺錢
二八法則又稱為20/80法則、帕列托法則，由19世紀的經濟學家帕列托（Vilfredo Pareto）所創，他觀察英國人的財富和收益模式，得出一個結論：「社會上20%的人，擁有80%的社會財富。」二八法則提出之後，學者們陸續發現，不單財富是如此，我們週遭很多情況都符合二八法則，下面用一個簡單易懂的例子來解釋。
一般人在下班或放假時，通常會把80%的時間投入休閒娛樂，像是上網追劇、玩手遊等，只會把20%的精力用於閱讀和學習。
二八法則其實也很殘忍地發生在上班族和股市投資人身上，大多數上班族要用80%的時間來工作賺錢，只剩下20%的時間留給自己和家人；但是專心存股票當股東，卻只要用20%的時間研究股票，剩下的80%時間都可以用來遊山玩水、享受人生。
上班族用80%的時間辛苦工作、幫公司賺錢，公司的盈餘最後仍是到了股東身上。如果你想要賺錢，一定要找一個聰明的方法，而ETF就是一項非常適合上班族的投資工具。
上班族的投資利器 輕鬆搞懂ETF
ETF的本質是基金，卻可以當成股票在股市中交易，而且手續費和管理費比一般基金低，證交稅也只有股票的三分之一（0.1%）。此外，2017～2026年這10年間，債券ETF是停徵證交稅。
不過，也因為大家習慣把ETF當成股票，常用個股的角度來看待它，因此產生一些似是而非的煩惱，像是ETF下是會不會血本無歸、交易量不大會不會賣不掉、大家一窩蜂買進會不會漲停……以下為大家一一說明。
ETF價格最終會往價值靠攏
一般將基金規模想像成股票的股本，其實是不對的。一家公司的股本基本上是固定的，僅能透過減資或增資程序才能變動，但是基金規模卻可以變大或縮小。
以一家股本小的公司為例，如果公司股票都集中在大股東和法人手上，市場上流通的籌碼就很少，一旦公司突然發生重大的利多消息，投資人蜂擁買進，可是僧多粥少、非人人都買得到，股價就有可能連拉漲停板。
如果是投資人都搶著買進某檔ETF呢？首先造勢商會將手中的股票供給到市場中，一旦造市商的股票庫存不夠，就會向基金公司購買，基金公司只要持續發行受益單位（也就是股票）即可，市場上不可能買不到，如此一來基金規模就會不斷放大。所以，買盤持續湧入只會讓基金規模變大，幾乎不可能把股價拉到漲停板，長期下來，ETF的股價會貼近淨值。
資產放保管銀行有保障
但是，如果ETF的規模無法持續變大，反而逆向縮減呢？由於基金公司需要負擔經理人、研究員、行銷、業務人員的薪水（來源當然是每年的經理費），一旦基金的規模不夠大，收取的經理費不夠支付相關人員費用，就有可能賠錢。
2018年12月19日，元大韓國KOSPI200證券投資信託基金（00667）終止上市，這檔ETF的經理費為0.5%，如果以平均淨資產價值1億元來計算，基金公司每年收到的經理費只有50萬元，根本不夠負擔上述人員的薪水，還不如讓這支基金下市，以減少虧損。
那麼，基金下市後，持有這支基金的投資人會遭受損失嗎？其實不會，因為基金資產仍然存在保管銀行裡，將來清算後會全部還給投資人，這是投資ETF的優點。
ETF投資大流行，會陷入泡沫化危機嗎？
作者：龔招健
巴菲特是主動選股的價值投資人，但他很早就鼓勵一般投資大眾買追蹤大盤的ETF，而非主動管理的共同基金，而今ETF投資風行全球，引發泡沫化疑慮。
近10年來，在各國證券交易所掛牌的指數型基金（ETF）越來越多，整體規模越來越大，而且資金明顯從主動式管理的共同基金轉入ETF。根據基金評鑑機構晨星（Morningstar）統計，截至2018年底，美國股票型基金市場規模有高達48.7%是由ETF貢獻，預估2019年底將超越50%。
比較全球的共同基金和ETF，從晨星的統計可發現，ETF的規模和市占率自2009年以來持續攀升。截至2018年底，全球ETF規模占比已來到38.8%。如果把美國基金市場的變化視為領先指標，全球ETF規模超越主動式基金將只是時間的問題，而近期市場上也出現「ETF投資已泡沫化」的聲音。
這些質疑的聲音主要來自主動式投資人或基金經理人，其中最受矚目的是電影《大賣空》的主角、知名價值型投資人暨前對沖基金管理者麥可．貝瑞（Michael Burry）。2007年美國次貸風暴爆發前，貝瑞曾預警其泡沫化危機，而這回他聲稱，類似的泡沫已出現在被動式ETF投資熱潮。
陳重銘教你跟著有錢人搶便宜，三角形買法投資0056，買在歷史高點照樣能賺錢
作者：陳重銘
貧富差距擴大已非新聞，除了仰賴政府的協助之外，小資族如何靠自身力量翻轉劣勢？別擔心，只要學會有錢人的投資策略，你也能朝財務自由之路邁進。
我在演講時常分享「不缺錢才可以做好投資」的觀念，因為唯有如此，你才可以悠閒、安穩地投資。 或許大家會有疑問，既然不缺錢，還需要投資嗎？一般人就是因為沒有錢才需要投資啊！
先存本 才能做好投資
時間回到2008年金融海嘯期間，台股績優生台積電，股價最低曾殺到36.4元，為什麼會有人用這麼低的價位拋售呢？記得當時還出現「無薪假」這個名詞，很多公司因為收不到訂單，乾脆讓員工放假在家，節省水電等開銷。公司看不見未來，當然也付不出薪水。
員工放假在家沒有薪水可以拿，生活費、小孩子的學費、房貸、車貸等支出要怎麼辦呢？因此就算台積電是非常好的公司，儘管當時的股價處在歷史的低點，還是要忍痛殺出，換取現金過生活啊！
就算你未卜先知，算到以後股價會大漲到268元，但是根本等不了那麼久，因為口袋裡已經沒有錢。
所以，只有當你沒有後顧之憂，有穩定的工作收入時，才不會被迫在低價時出清好股票，才可以安心做投資。我已經認真工作20幾年，就是不想一邊投資，一邊被生活費追著跑，我怕會提早陣亡。
此外，我也發現，這世界上根本沒有公平可言，有錢人越來越有錢，為什麼呢？因為只要掌握簡單的投資策略，他們幾乎是穩賺不賠！
就算買在歷史高點 照樣能賺錢
從上圖中的三角形買法，一起來看看有錢人是如何做到穩賺不賠。
2011年7月初，0056股價來到歷史最高點29.96元，但是不到1個月，隨即出現歐債危機的恐慌變數，0056股價開始崩跌。假設某個有錢人真的很倒楣，買在29.96元的最高點，並遵照三角形買法的原則，不斷地逢低加碼，反正他就是有錢，只要股價越跌就買越多。就這樣一路加碼到底部的20.78元，先來試算這樣操作最後的成本是多少。
0056的歷史股價走勢就是「上有鍋蓋、下有鐵板」，2011年底當股價觸底反彈後，在2012年2月來到25.9元的相對高點，由於股價沒有回到原先買進的29.96元，表面上看來是賠了4.06元（29.96－25.9＝4.06）。但是請不要忘記，他是採用三角形買法不斷地降低持股成本，因此就算一開始買在最高點29.96元，但最後的平均買進成本只有23.84元。也就是說，即使股價只有回彈到25.9元，他每股依然能賺進2.06元（25.9－23.84＝2.06），報酬率為8.64%（2.06÷23.84＝8.64%）。
假設這個有錢人總共買進1萬張，總獲利將高達2,060萬元，請問他有做任何高深的研究嗎？他有看30支成分股的財報嗎？有分析技術線型嗎？沒有！統統沒有！他只用一招「三角形買法」，持續往下加碼而已。
三角形買法的限制 只適用不會倒閉的原型ETF
從這個例子可以看出，由於0056不會倒閉，只要有錢，就可以一路往下加碼降低成本。有錢人想從股市賺錢，就是這樣簡單，即使買在股價的歷史高點，照樣能獲利。每次想到這裡，我都會下定決心努力讓自己變有錢，因為透過操作0056就能輕鬆賺錢。
在這裡要提醒讀者「三角形買法」雖然可以有效降低持股成本，但只適合買進「不會倒閉」的0050、0056等原型ETF。請注意，三角形買法也並非適用所有的個股，例如宏達電（2498）的股價從1,300點跌到30元，即使用「三角形買法」買進，平均買價依然高達453元，一定會慘賠。
為什麼宏達電不適合用三角形買法？從表中宏達電近幾年的營運績效表現，可以看出自2012年起，它的獲利便持續衰退，2015年開始更是年年大幅虧損。請記住，獲利衰退的股票絕對不能用三角形買法持續買進，反而應該要立即賣出停損。如果當時投資人願意停損賣出，說不定還可以賣在600多元的價位。
大學生如何投資？如果能重來，我會做這3件事
作者：妮娜
我是大學最後一學期才開始學習投資理財的知識，會想學習理財知識，也是因為經歷了大三上整個學期在”校外實習的痛苦”，提早了解到賺錢的辛苦
一學期的實習，我們不需要回學校上課，身分等同於正職員工，所以也是領正職的薪水，整個月工作下來，不到三萬塊台幣的薪資，讓我開始思考，這樣靠月薪存錢，我能夠存多少？
我很感謝那學期的實習，讓我對畢業後的職涯有了不一樣的看法，之後有機會也會分享大學實習、打工的經驗給大家~
我覺得自己太晚才意識到投資的重要了，如果再重來一次，我會做以下3件事，如果讀者有大學生，真的很建議大家可以參考一下：
1.選修投資理財的通識課程 (我有做，但是太晚開始)
我大學讀的是行銷系，高中的時候也學過會計、經濟，所以對財務相關的東西，有些了解，不過進入大學後，課程裡就沒有跟投資相關的課程了。一般是金融系、財管系才會有這樣的課程，但相對來說會更專業，可能要學很多專有名詞、較精準的計算…等。
但我們要的，並不是成為專業的金融人，而是學習基本的投資知識、開始重視自己的財務、選擇適合自己的投資標的物，所以我會建議，如果你大學的專業並非財務金融相關，可以選修「通識課程」裡面的財務金融課程，因為通識課程是設計給所有系所的學生上的，基本上都是入門的課程，我覺得非常適合剛接觸投資理財的大學生去修課。
上課前可以看一下課程大綱，那時候我上的是介紹金融商品標的物：股票、基金、期貨、選擇權等。老師還依照我們想學的東西，優先教學，因為這麼多東西，一個學期是上不完的，當時的老師就是先從基金開始上課，原因是基金為相對容易入門的金融商品，老師自己也是把大部分的資金放在定期定額基金裡。
其實上課的內容，我大概只聽得懂6成，很多東西還是懵懵懂懂，不過透過學校的課程，老師會推薦一些投資相關的網站、書籍、作家，給我們參考，也會分享他自己的投資經驗，當我們自己去實作時，也可以馬上問老師，像那時候我們連要去哪開戶，都還去問老師XD
所以，去上一門投資理財通識課，真的可以省去很多自己摸索的時間！推薦還是大學生的你，一定要去上一上！
如果你已經畢業了，也沒關係，我有幾本新手入門的投資理財書籍推薦給大家：新手投資書籍推薦：你一定看得懂的投資理財書
2.打工存錢 (我有做)
我自己是從定期定額基金開始投資的，定期定額基金每個月最低只要投入$3,000，就可以開始投資，而且風險相對較低；如果是股票的話，一次可能要投入上萬元，對大學生來講壓力也會比較大，風險也比基金還來的高，所以我一般會推薦大學生從定期定額基金開始投資。
如果想知道更詳細，為何我會推薦從定期定額基金開始，可以閱讀這篇文章：定期定額基金是什麼？最推薦新手入門的投資商品
我算是比較幸運的小孩，爸媽有給我一些生活費，但因為大二開始要住校外，房租增加了，我開始打工，一開始都是校內工讀，每個月多賺$3,000-$4,000，但我並沒有花很多時間在打工上，因為我覺得大學時期社團活動很重要，是個可以探索自我的好機會。
畢竟未來還有大把的時間要工作，我打工的目的只是增加一點社會經驗、賺取生活費，不過每個人的家庭狀況不太一樣，如果可以的話，還是很推薦大學的時候做一些打工，把多賺的錢拿去存定期定額基金，也比存在銀行的利息還要多很多。
如果還不清楚存定期定額基金大概可以賺多少的話，可以看這篇文章：【定期定額基金報酬率】比銀行定存利息高13倍
3.借學貸投資 (我沒做，但是我應該要做)
<重要> 此方法僅限於：家裡可以支付學費，原本就不需要學貸的學生。
一般銀行的借款年利率是3.X%以上；而學貸年利率是1.05%；定期定額基金的報酬率大概是5%-20%左右，就算是最低的報酬率5%，還是比學貸的利率高出快4-5倍。定期定額報酬率，是根據我自己的經驗去計算的，可以參考這篇文章： 【定期定額基金報酬率】比銀行定存利息高13倍
支付學費後，把學貸貸出來的錢拿去每個月投資定期定額基金，假設我們四年總共貸款20萬元，報酬率5%，共賺1萬元，畢業一年內把學貸還掉，所需支付的利息則為$2,100，共賺了$7,900。這只是很粗略的計算，如果我們操作的報酬率更高、加上利滾利，可以賺的更多！
這個也是我上學校的課程的時候，老師提到的，但那時候我已經大四下學期，也沒機會學貸了，要是我早點接觸投資理財，存款裡就有一筆小小的錢了~~如果你也是家裡能支付學費的大學生，可以試試看這個方式，但要把這筆錢完全用來投資喔！不要拿去玩花掉了XD
在這邊，我要感謝我爸媽，幫我付大學的學費，讓我出社會後不用擔心學貸問題，沒有負債的壓力，賺到的錢都可以拿來投資或存錢。
其他：成為爸媽的基金經理人(白話文：拿爸媽的錢投資)
我們家的人沒有在做投資，賺到的錢都是存在銀行裡，自從我開始接觸投資、有小小賺錢後，我就跟我媽說：「我買定期定額基金賺的錢，比銀行利息還高很多耶，不要再把錢全部都存在銀行了」我媽二話不說就給了我一筆錢去投資，因為他也認同我的看法、相信我。有了媽媽的支持，我有更多資金可以操作、更有感 XD
這方法的大前提是，要獲得爸媽的信任，如果爸媽無法認同，也千萬不要勉強喔！而且也要告訴爸媽，是可能賠錢的！
以上三件事，推薦給對投資理財有興趣，且還在讀大學的你！所以很多人都會說，學習投資理財越早越好，不是沒有道理的！大學有很多資源是我們可以去挖掘的，就看自己怎麼挖！
定期定額基金是什麼？】最推薦新手入門的投資商品
作者：妮娜
也許你會看到網路、書上，各種不同”新手推薦投資”的標題，而每個文章都推薦不一樣的投資商品，我認為原因是：每個投資者的資金、風險承受程度、投資經驗都不一樣，所以大家才會推薦不一樣的商品。
本篇則是說明，為何我認為“定期定額基金”最適合新手！
＊妮娜不會推薦買哪個基金，但有挑選基金的方法給你參考＊
如何在上千種基金裡面挑選：基金怎麼挑選？用Excel簡單挑選基金
一、定期定額基金是什麼？
如果我們把它拆成三個詞來看的話：
定期定額基金 =
1.定期：每個月固定投資
2.定額：每次投資至少$3,000
3.基金：不需要自己操作股票等投資商品，由基金經理人挑選投資商品(股票/債券/貨幣等)後，拿所有買這檔基金的人的錢去操作
如果需要更專業的解釋，也可以參考智庫百科-定期定額基金唷！
看到這邊你會發現”基金經理人“是非常重要的，是我們會不會賺錢的關鍵之一，但也因為有基金經理人在，所以我們能省去很多時間在挑選投資商品、注意投資商品的動態，決定加碼或減碼、了解各種投資商品的知識(股票、債券等)。
我們只需要做一件事—選對基金經理人(定期定額基金)
二、3個原因說明，為什麼我認為定期定額基金適合投資新手？
1.省時省力
我們一開始學習投資總會覺得知識量不足、不敢去操作，我們可能花了一些時間研究，但就是不知道要學習到哪種程度才能下手、也不知道要買哪種投資商品。若可以讓專業的基金經理人操作，會省很多力氣與時間、避免不安的心情。
2.投資金額較容易負擔
每個月最低只須扣款$3,000，門檻超低，不像投資股票一口氣可能要拿出萬元，很適合有在打工存錢的大學生、職場小資族。
3.風險低，適合累積實務經驗
我自己就是從定期定額基金開始的，也因為定期定額基金，讓我了解投資是怎麼一回事，開始賺一點點的錢，因此更有勇氣購買風險稍高的股票。
三、定期定額基金到底怎麼賺錢？
超簡單的數學，看一下小學程度的數學吧！
假設：當你這個月投資$3,000，基金每單位的淨值是$60時，你可以買到50單位($3,000/$60=50)；若下個月投資同樣的錢，基金每單位淨值變成$50的話，你可以買到60單位，多了10單位；第三個月淨值若變回$60，你目前共有50+60=110單位，基金的總價值為$60*110=$6,600，而我們投入的金額為$6,000，此時將基金賣出就賺了$600！($6,600-$6,000=$600
名詞解釋：
1.單位(量詞，如：蘋果的量詞是”顆”)
2.淨值(一單位基金的價值，如：蘋果一顆價值”25元”)
簡單來說：當淨值越低的時候，你可以買到越多的單位，賣出時只要看(當時的淨值*購買到的單位數-購買成本)=損益。
Tips:淨值變動越大的基金，越容易獲利(因為我們有較多的機會在低淨值的時候買到更多單位，在高淨值的時候賣出)
四、定期定額基金難道沒有缺點嗎？
有！依我的經驗，我認為有2大缺點：
1.投資時間較長
需要耐心等待獲利，基本上都需要9-12個月才會有報酬5%-14%。但但但，因為我之前是保守型的投資人，所以時間對我來說不重要，重點有賺錢就好！畢竟存在銀行裡，可能會少賺13倍呀！(為何是13倍，可以閱讀我另一篇文章 >>> 定期定額基金報酬率：比銀行的定存利息高13倍)
2.長期扣款變動不大的基金
持續扣款時間過長或中途不扣款，容易造成損失(這是又是另一個，我自己正在親身經歷的事情了，會再用另外一篇文章跟大家解釋 🙁 ) >>> 定期定額基金穩賺不賠？負20%報酬率教會我的事
p.s 這邊講長期，指的都是12個月以上唷！
如何靠投資ETF累積，走向財富自由？
作者：PG財經筆記
這篇短文會告訴你如何累積財富？為什麼要盡早開始？面對未來，你該保持何種心態？
投資長跑，早點出發
在金融的世界中，時間公平的，是有價值的，為什麼這樣說呢？
《香帥的北大金融學課》中提到時間就像是金錢一般的有價值，例如古諺名言中的：一寸光陰一寸金、時間就是金錢等等，這些智慧之語都是提醒後人時間就像是金錢一般的有價值。
這些前人的經驗告訴後人時也就是財富，以金融學的術語來講就是：
貨幣的時間價值（Time Value of Money）
每個人天生擁有的財富就是時間，這是最公平、透明的，一年365天，一天24小時，一小時60分鐘，一分鐘60秒，人人平等，從這個角度來看，每個人的起跑點一樣，競爭環境也一樣。
所以你現在知道，我們早就擁有了一項財富─「時間」。
接著是「金錢」上的財富該如何累積呢？
用金融工具，再用時間，時間太重要了，你得要好好運用這些東西。
金融世界中，時間被玩完全玩地定價，透過不同的商品加上時間，我們就預購了不同的未來。
如果十年前把一百萬投資放到銀行，現在值多少呢？100萬會變成130萬元。
假如相同一筆錢拿去買投資世界股票的指數型基金呢？100萬會變成289萬6,460元。
這就是把資金放入不同的金融商品，再透過時間加工所產生的不同產品。
十年前的一念之差，不同的選擇，會產生了巨大的差異。
如同金融史專家威廉‧戈茲曼（William N. Goetzmann）曾說的一句話：
金融就是一部時光機，這個技術讓我們能夠穿越時空。
Finance is a time machine, a technology that allows us to move value forward and backward through time.
時間以及金錢這兩樣東西都是財富，懂了這句話，就有了穩固的理財觀念。
我們該珍惜它們，並適當地讓其增長，透過時間盡早開始複利，保持長遠目光，擁有一個堅定不搖的內心。
記得複利公式嗎？
讓我們重新解讀，時間加上不同的金融商品，會把現在金錢轉化為不同的未來。
時間在最不起眼的角落，但卻扮演著最重要的角色。
記住，買下什麼投資商品，就是買下什麼未來。
累積財富很簡單
為什麼有些人工作多年仍無法累積資產？投資多年仍是不賺錢？或者有賺卻還是停留在小打小鬧的階段？
我來分享一個例子，我這朋友拿了幾萬塊台幣在股市中選股，短短不到一年賺了數萬塊，厲害吧？幾萬塊變成十幾萬，翻倍的報酬率。
但你猜他做了什麼？我這朋友把股票賣了拿去當出國旅遊的旅費，花得只剩下幾萬塊。
故事到這裡，我先小結一下，以總資產的角度來看，幾萬塊突破十萬元，又跌回幾萬塊，有幾個我認為可以改進的地方。
一是股票應該長期持有，二是目標應該放在總資產的累積上，而不是把賺來的錢在花掉，這樣不就永遠達不到第一桶金、好幾桶金的標準了嗎？
沒有把獲利留住再投資、利滾利，是無法充分利用資本幫你累積財富的。
投資並不僅僅是賺錢就好。
有些朋友會認為投資股市只要贏過一年期定期儲蓄的利率有賺就好，但你要想，這表面上令人滿意的報酬率可能是落後大盤指數平均的報酬，甚至無法追上每年平均的通貨膨脹率阿！
投資股市不用隨波逐流的聽著電視機上投顧老師的，如果硬要挑選好股票必須也必須有自己的方法，價值投資本是逆流而行。
被動投資也是，逆流而行，與目前台灣市場多數股票達人的方式截然不同。
正確的方法，終將為人所知，股神巴菲特推薦的方法，諄諄教誨數十年，實際採行的人卻寥寥可數。
透過投資累積財富方法可以很簡單，做對幾件基本的事情即可，但心態卻不能隨便。
我們一生由的決策由無數選擇組合而成，人生不是是非題，而是一連串的選擇題。
你現在的選擇，影響著你未來的生活，過去一段時間，把股市報酬的線圖拉出來看，幾乎都是一條上漲曲線，下跌的日子屈指可數，長期持有大盤指數的投資人肯定都獲得滿意的報酬，如果你現在開始買入指數型基金、追蹤大範圍市場且低成本的ETF，恭喜你，你已經開始可以維持一輩子的投資方式。
追隨指數，享受報酬，指數賺，投資人賺；指數賠，投資人賠。
指數上漲的時候要順著人性開心持有，指數下跌的時候要違反人性貪婪買進。
不要預測未來，因為未來根本無法準確預測。
低成本的被動投資指數化商品絕對是未來的趨勢，只要資金逐漸變大，許多投資方法都無法再適用。
只有這種低成本的投資方式，可以讓任何有基礎的人可以透過一貫的策略，逐漸累積財富，從小資族邁向財富自由。
主動選股，獲得的不是被動收入，也不是零成本投資，因為你必須花費時間、注意力這些無法回復的成本。
主動選股獲得的報酬不是真正的被動收入，因為你必須付出代價，而這種代價可能是以不同的形式被消耗掉，金錢、時間、注意力、體力等等。
如果想成功的透過股市累積財富，最好用最少的時間、注意力、體力的方式獲取最大的報酬，因為時間、注意力、體力這些才是你最珍貴的資產。
被動投資，買入指數化商品，根本不用看盤，不用預測，不用選股，不用技術分析，不用看KD，只要多多閱讀，好好享受生活即可。
沒有前後矛盾，這是始終如一的方式，也是最貼近被動收入一詞真正意義的方法。
再次，如果覺得指數化投資這方法很好，請推薦給身邊重要的人，投資沒有秘密，不需保留。
結論
讓我複習一下，這篇文章我們講了時間以及金錢這兩個基本支柱，透過選擇不同的商品，能夠產生不同的結果。
利用大盤指數累積財富，能夠讓你逐漸累積真正的被動收入，獲取資本市場應該有的高額報酬，而且還不費吹灰之力。
2020有5大因素 汰弱留強這樣做就對了
作者：張國蓮
「股債皆賺」是今(2019)年多數基金投資人的成果，如果你不是，嗯(手抓下巴)…應該痛定思痛，找出問題。趁著今年接近尾聲，投資人需檢視投資理財成果，並花時間思考如何汰弱留強。
根據目前已經對2020年金融市場的預測結果顯示，大環境將與今年差異不大，包括：
貿易戰持續
低利率環境持續
美大選年，美股表現依然相對其他市場優
美元相對歐元、澳幣、紐幣、新興市場貨幣強勢
美股表現不差，帶動與美國高度相關的科技股、台股有表現
因此，投資人將手中基金汰弱留強的做法建議如下：
留強：美股基金、台股基金、科技股基金、投資等級債基金。採取定期定額投資，若逢淨值下跌幅度達設定加碼點(例如下跌10%、15%等)，可拉高定期定額金額，若遇到大幅修正，單筆加碼也可。
調整：
(1)高收益債基金中，投資組合中CCC評等與未評等標的比重越低越好，若發現買的高收益債基金持有CCC+未標的比重高評等(例如10%或20%)，建議換基金
(2)新興市場債中，建議賣掉或將當地貨幣新興市場債券基金降低至即使完全賠掉也不至於影響心情。若想要持有，以美元計價新興市場債券基金風險較低。單一國家基金部分，若無法承受高度波動，建議也降低比重
買哪檔基金，就賠哪檔的投資人，建議改以多元資產基金來取代，完全由基金經理人來幫你挑股、債與另類資產。
最後，建議投資人要多注意基金平台等提供的手續費優惠活動，例如基富通的單筆申購債券基金0手續費，以及好享退二部曲的「指定31檔基金全級別定期定額申購手續費終身0.2%」等，成本能省就省，動動手指就可以做到，投資人千萬不要太懶。
百家爭鳴！ 2020理柏台灣基金獎備受矚目
2020理柏台灣基金獎(Lipper Fund Awards)總共頒發108個分類大獎，其中三年期共40個，五年期共39個，十年期共29個，以及4個團體大奬(股票、債券、混合及整體)，共計72檔基金，33家資產/基金管理公司獲獎。
截至2019年12月31日為止，所有在台註冊可銷售的基金(主基金)共達2,014檔，共169大類理柏環球分類，三年期獎項共有1,106檔基金符合評選標準，五年期獎項共1,007檔及十年期獎項共711檔基金符合評選標準，相較於2019年95個分類大獎，2020理柏台灣基金獎較去年增加13個，其中三年期獎與五年期獎項均各增加5個，十年期獎項則增加3個。
化繁為簡，穩定回報是評選標準
理柏台灣基金獎是以理柏基金評級(Lipper Leader Ratings)當中的穩定回報(Consistent Return)作為評判標準，簡單來說，穩定回報是衡量一檔基金的「穩定性」的計量工具，是著眼於基金經風險調整後的表現，同時考量經調整短期及長期風險後相對類別的表現，不單單只是績效的表現而已，所以有時候績效最好的基金，因為過程當中波動過於劇烈，穩定回報評分反而不高，反而是期間內波動幅度愈小的基金得分相對較高。
很多投資人可能會很納悶，投資基金不就是為了賺錢，為什麼要看基金的「穩定性」而不是「績效」呢？舉例來說，累計投資報酬率50%的基金一定比30%的基金出色嗎？事實上，投資報酬率的多寡只是「結果」，而不是「過程」，如果只從結果論評斷，投資報酬率50%的基金的確是比30%的基金表現出色，但如果把過程考慮進去就不見得了，這是因為投資理財就像一場長距離的旅行，一段美好舒適的旅程，絕對不是開車橫衝直撞，忽快忽慢，貪快的時候猛踩油門，變成失速列車之後又急踩剎車，更不是從頭到尾龜速前進，相反地，如果從頭到尾都能以平穩的速度前進，不貪快，不龜速，就算不是第一個到達終點站，旅客也會覺得整個旅程是個舒適美好的經驗。
理柏評級的核心，是化繁為簡，投資人不需要進行複雜的計量計算，因為理柏會將每個月的計量計算結果進行分級，同類型基金依序分成五個級別，排序最領先的20%為第五級，同時也會給最高等級(第五級)的基金一個 “Leader”的稱號，獲得5分或”Leader”的基金，代表是這一個類型基金當中的最優領先群，投資人可以優先考慮，之後均以20%為標準，再區分為第4級、第3級、第2級及第1級，讓投資人一眼就知道這檔基金的評級是位於領先群還是落後群，評級分數愈高的，代表它在同類型的基金表現相對愈穩定，理柏也會從三年期、五年期及十年期穩定回報評分最高的基金群中，公布實際得分最高的基金為基金獎得主。
2020理柏台灣基金獎的給獎標準，是截至2019年12月31日為止，所有在台銷售的基金，在理柏環球基金類別中至少要有10檔滿足各年期條件的基金，針對3年、5年期和10年期等各年期，由該類別中理柏基金評級指標「穩定回報」得分最高的基金獲得。
團體大獎方面，獲選公司在股票、債券等其中一個資產類型中須管理5檔以上符合條件的基金，或在混合資產型中管理3檔以上符合條件的基金。該特定資產類型基金3年期穩定回報平均得分最高的公司獲得該資產類型的團體大獎，3項資產類別平均得分最高者，授予整體團體大獎。
投資須注意資產配置及投資風險
得獎基金代表它在評比的時間內，績效表現相對於同類型基金最為穩定，然而隨著時間的演進，基金的穩定回報彼此之間也會互有消長或領先，而且過去績效表現不代表未來，投資基金能不能獲利，最主要還是選對類別和適當的資產配置，但投資時若能參照理柏基金獎授獎的穩定回報邏輯，定期審視投資組合穩定回報評級，中長期較能規避基金波動風險，選出最適合自己的基金進行投資。
安本標準前緣市場債券基金
獲理柏台灣基金獎環球新興市場當地貨幣債券三、五年期獎肯定
來自英國的主動式投資領航者安本標準投資管理，今年以旗下安本標準前緣市場債券基金(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券)得到理柏台灣基金獎肯定，獲頒環球新興市場當地貨幣債券三年期、五年期獎。安本標準投資管理新興市場債券團隊表示，投資團隊布局新興市場債券已有超過 20 年之久，特別了解新興市場的投資機會與風險管理。
瞄準新興市場中「新星」 搶先布局
新興市場債券團隊指出，所謂的前緣市場是指新興市場中經濟規模較小的國家，像是埃及、奈及利亞、迦納和象牙海岸等，這些國家不論是知名度、發債金額與規模雖無法與大型的新興國家如巴西、南非、俄羅斯相比，但由於外資佈局比重低、價值尚未過度膨脹，殖利率普遍優於新興大國的水位，可說是新興市場中的「新星」。
此外，前緣市場大多擁有豐富的天然與人力資源蘊藏，帶動當地經濟快速成長，有機會重演新興市場過往崛起的歷史，成為主流投資當中的一環。
實地走訪 重視基本面的紮實研究
新興市場債券團隊提到，政治與經濟因素，在前緣市場的相關評估當中，遠比地域環境重要。作為新興市場投資領域的佼佼者，安本標準投資管理早在2013年9月就成立了此檔基金，由於前緣市場資訊相當有限、亦無法透過券商等管道取得研究資訊，安本標準以實地訪查的方式，實際與各前緣市場國家財政部長、央行行長、財金領袖訪談，掌握第一手的投資資訊，從2014年至2019年，每年平均走訪次數超過50次，而投資流程中，同時整合了駐外使館代表、民間放款機構、銀行家以及來自世界銀行與國際貨幣基金組織的專家的看法，才能領先其他基金公司發行前緣市場債券基金。
這樣重視基本面的紮實研究，使得基金著眼於中長期的投資表現，而理柏台灣基金獎正是以理柏基金評級（Lipper Leader Ratings）中的穩定回報做為評選標準，主要著眼於基金經風險調整後的表現，同時考量經調整短期及長期風險後相對類別的表現，期間內波動幅度越小的基金得分相對較高，並非以期間內的絕對報酬為標準，無怪乎安本標準前緣市場債券基金得以雀屏中選。
低利環境延續 挖掘前緣市場債收益機會
安本標準投信是第一家將前緣市場債券引進台灣基金業者，提供追求收益的投資人除了傳統的高收益債或是新興市場債之外，面對目前低利環境的另一種新選擇。
新興市場債券團隊表示，今年以來，隨著新型冠狀病毒疫情在全球快速擴散肆虐，景氣衰退的疑慮時不時浮現，造成全球主要國家央行紛紛透過降息、貨幣寬鬆的財政策，遏制經濟放緩，未來數年全球將再次進入超低利率時代，想要找到具吸引力收益的投資標的愈顯困難。目前全球成熟市場的收益率普遍偏低，若想追求更佳的收益水準，預期投資人將轉向新興市場債券，甚至是前緣市場債券。
但市場變化畢竟存在週期性與風險，安本標準身為專業的投資機構，必須貫徹基本面研究，包括全面分析各類債券、發展程度各異的國家、ESG和政治風險以至全球政經格局，在協助投資人爭取收益之時，同時了解和管理風險。
狂賀!!! 萬寶投顧總代理普信基金
睽違5年再度榮獲2020台灣理柏股票基金團體大獎
萬寶投顧總代理普信(盧森堡)系列基金，在2020年台灣理柏基金獎大放異彩，除了2檔基金共奪4項基金獎項之外，也奪得難度極高的【股票基金團體大獎】，這是普信基金相隔5年再度獲獎，也是台灣業界唯一在5年內拿下兩次該獎項的資產管理公司，證明普信在全球股市投資的卓越能力。
正因為股票基金團體獎的門檻很高，得獎才更加難能可貴。根據理柏的評選標準，需要旗下所有股票基金的「穩定回報」在短、中、長期的平均分數最高者才能獲得。顯示普信創辦人普萊斯先生在股票上的「成長投資哲學」禁得起市場的動盪與時代的考驗。另外在個別基金獎項方面，得獎基金分別是「普信美國小型公司股票型基金」、「普信全球焦點成長股票型基金」，其中普信美國小型公司股票型基金憑藉優異的實力揮出全壘打，即同時獲得【美國中小型股票類】3年、5年及10年期三項大獎，這也是該基金連續第二年囊括同類型基金所有的獎項；普信全球焦點成長股票型基金也是連續第二年獲得【環球股票類】10年期大獎。
普信在美國研究團隊實力堅強，總代理萬寶投顧表示，普信美國小型公司股票型基金研究團隊，每年親訪超過1,000家中小企業，憑藉強大的投資經驗，以及獨到的研究分析能力，往往能夠挖掘到潛力股，並且將報酬率與風險管理兩者取得最佳平衡，短中長期績效都承受得起市場的考驗。另一檔獲獎基金--普信全球焦點成長股票型基金，是普信由下而上選股的代表性標的。該基金是由普信個別地區在地研究團隊，將選股聚焦於主題與成長，這些企業不僅享有優於產業平均的高成長性，且營運風險明顯低於產業均值。特別是自2013年開始，普信將 ESG 與社會責任投資準則納入基本面選股策略，並發展成為普信自家的 社會責任評等系統，確實協助經理人發掘美國、泛歐地區、日本、新興市場中營運/治理良好的企業。
萬寶投顧總經理李麗鶴表示，普信基金可以獲得2020台灣理柏基金大獎，真正的贏家並非普信，而是參與並支持普信的每一位投資人。普信的客戶哲學就是「如果你照顧你的客戶，你的客戶就會照顧你」，萬寶投顧也會秉持這樣的理念，持續服務我們的客戶。此外，我們也會繼續從國外引進最新最好的產品至國內，來滿足客戶在投資理財上的需求，並強化客戶在資產配置上的效益。
近期美股受到新冠病毒疫情的紛擾，造成金融市場大幅波動。對於美股的後市展望，普信表示，市場賣壓已為長期投資人創造龐大價值，且美股品質良好。政府與聯準會空前的行動，最終將替經濟復甦打下基礎。待疫情趨緩，下半年歐美將緊接著出現V型反轉，最大的驅動力來自積極的貨幣與財政政策，以及經過去槓桿之後，更具韌性的企業與消費者。因此適逢投資人逢低布局之際，要參與股市反彈的契機和享受基金長期成長動能，當然要選擇經過理柏的評選肯定，而且在短、中、長期穩定回報都表現優異的普信(盧森堡)系列基金。
法國巴黎資產管理榮獲理柏中小型股票類型基金獎殊榮
理柏十年期獎項肯定 — 法巴日本小型股票基金( 原名為: 法巴百利達日本小型股票基金)&法巴歐洲小型股票基金( 原名為: 法巴百利達歐洲小型股票基金)
法巴日本小型股票基金( 原名為: 法巴百利達日本小型股票基金)長久以來，持續採用團隊自創的“value to growth”投資策略，從眾多中小型企業中發掘具成長潛能的明日之星，以達到提升基金表現的目的。本基金在過去幾年陸續獲得基金獎殊榮，堪稱基金常勝軍，也是對投資人的最佳承諾之一。基金由具備專業投資團隊把關，堅守「由下而上」的企業基本面研究，每年至少拜訪二百五十家企業，藉由廣泛的]產業了解和深度的評估，才得以精準的眼光確切掌握市場尚未發掘或被低估的明日之星。value to growth”投資策略之投資精隨在於鎖定投資價值被低估但具高度成長潛能的小型股來確保中長期的投資回報表現。投資團隊堅信，憑藉專業實力和深度廣度的鑽研，進行精闢的選股和布局，是受到獎項肯定的主要原因。
法巴歐洲小型股票基金( 原名為: 法巴百利達歐洲小型股票基金)獲獎，除了反應基金績效之外，也肯定了法國巴黎資產管理在歐洲中小型股票資產的投資研究能力。本基金聚焦於具獨特成長利基，企業營運相對不受限當前經濟大環境干擾的小型企業。因此，基金偏好的股票必須具備在低經濟成長率下仍享有成長動能的優勢和能力。加上歐洲小型股的規模夠大，且具多樣性，使投資團隊更可以挑選因有較佳商業模式而具內在優勢的企業，而非單純僅因經濟條件而獲利之企業；投資團隊的焦點仍在具有穩健資產負債表的成長性企業，並將持續關注那些未來可在疫情後快速復甦的公司。法國巴黎資產管理為歐洲資產管理公司領導品牌之一，愈是險峻的投資環境愈能彰顯投資實力，以豐富的投資經驗和嚴謹的投資紀律，積極在市場上尋找獲利機會，進而為投資人創造投資報酬。
得獎資料來源: 理柏 & 《Money錢》雜誌，2020年4月。
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理柏基金獎年年認證，國泰投顧「總是代理好基金」
境外基金總代理的資優生—國泰投顧，自成立以來堅持與全球最優秀的基金經理公司合作，
年年獲基金大獎認證註1，今年總代理之「摩根士丹利環球機會基金」、「首域印度次大陸基金」及「首域全球基建基金(本基金之配息來源可能為本金)」
榮獲理柏台灣基金獎，持續實現「國泰投顧總是代理好基金」的期許。
摩根士丹利環球機會基金：鎖定競爭優勢企業，一引進即年年得獎
「摩根士丹利環球機會基金」自2016年國泰投顧引進台灣以來，在頒獎台上從未缺席，
連續四年獲得「理柏台灣基金獎-環球股票組」獎項。如此佳績來自於投資團隊的嚴謹的選股理念，著重企業「競爭優勢」，尋找無法被他人輕易取代的企業，
形成自然的護城河，例如：具有專利、品牌、規模。在市場下跌時，擁有競爭優勢的公司，股價較有所支撐，未來反彈力道亦較大，靈活掌握買賣時機，
實實在在為投資人管理好每一分錢。
資料來源：理柏，2020/4，完整得獎紀錄請見國泰投顧https://www.cathayconsult.com.tw/award
首域印度次大陸基金：連十一年得獎，長期投資印度的法寶
金融市場變化莫測，一檔基金若成立超過十年，往往可看出是否經得起多空考驗。國泰投顧總代理的「首域印度次大陸基金」在歷經國際風險事件考驗下，今年再度摘下「理柏台灣基金獎-印度股票十年期」獎項，是國內所有核准19檔境外印度股票型基金中註2，唯一連續十一年奪下理柏台灣印度股票基金大獎的資優生，其能成為基金界長青樹的關鍵在於 : 團隊堅持挑選優質公司，不僅密集拜訪公司、研究企業財報及掌握長期品牌競爭力，更注重公司管理階層的誠信及風險控管，在控制風險程度的前提下追求更好的報酬。此外，團隊也堅持與投資人站在同一陣線，成員將一定比例的薪酬投資於自家基金，因此基金績效不單影響投資人的報酬，也與團隊成員的財富相連結，以促使團隊更加用心經營投資人的每分錢。獨特的薪酬制度，也是基金歷年繳出亮眼成績單的重要關鍵。
首域印度次大陸基金抱獎 連續11年不缺席
資料來源：理柏，20120/4，本基金獲理柏台灣基金獎的得獎組別為印度股票組，完整得獎紀錄請見國泰投顧https://www.cathayconsult.com.tw/award。*以頒獎年度為基準
首域全球基建基金(本基金之配息來源可能為本金) ：另類投資獲肯定，分散佈局新選擇
首域另一檔長青基金—「首域全球基建基金(本基金之配息來源可能為本金)」今年也獲得「理柏台灣基金獎-主題基金-基礎設施十年期」，其主要投資交通、通訊、能源和公用事業四大類基礎建設，兼具成長和收益，為攻守兼備的投資選擇，基礎建設與其他資產關聯性低，具備穩定現金流及護城河保護的特性，舉凡鐵路、公路、隧道、機場、港口、公用事業(水電瓦斯)、能源管線與儲存，還有攸關5G發展的電信塔等等，龐大的長線需求可望支撐基建相關類股的表現。
國泰投顧 總是代理好基金
國泰投顧總經理黃若蘭表示，今年總代理的二大基金品牌、三檔不同類型基金能獲大獎肯定，成為台灣長期投資人肯定的口碑基金，顯見國泰投顧基金挑選的眼光獨到，不斷為台灣投資人的基金選擇好上加好。
註1：統計2010至2020年，國泰投顧總代理之首域印度次大陸基金皆榮獲理柏台灣基金獎，其他得獎基金及獎項請見國泰投顧官網https://www.cathayconsult.com.tw/award
註2：投顧投顧公會，截至2020/03
連獲21年基金獎紀錄 富蘭克林推金牌基金方案
國內五大基金獎相繼揭曉，得獎常勝軍富蘭克林今年同樣大有斬獲，共計11座獎項入袋。統計自台灣舉辦基金獎評選起迄今，不只總獲獎數已達229座，同時也創下連續21年得獎不中斷的紀錄（註1）。
富蘭克林坦伯頓基金集團立足美國逾70年，親歷多次重大事件，累積豐富應對經驗及選股佈局能力，今年在指標台灣基金獎中，已三度蟬連「美國大型股票團隊」獎，旗下成立超過半世紀的「富蘭克林高科技基金（本基金之配息來源可能為本金）」也獲得2020年Smart智富台灣基金獎（晨星技術指導）之「北美股票型」獎，更在4/6公布的理柏台灣基金獎中，以全壘打之姿，奪得美國股票型三年、五年及十年期三獎項，是這檔基金連續五年獲該基金獎肯定，從2010年起至今，已獲國內各大基金獎大獎達22座，整體表現深受肯定。
此外，富蘭克林現階段總代理主要投資區域於美國的境外股票型基金已有八檔（註2），居各基金業者之冠，部分基金更具備獨特性，例如2019年獲Smart智富台灣基金獎（晨星技術指導）的富蘭克林公用事業基金（本基金之配息來源可能為本金），主要投資於電力、天然氣、自來水等公用事業公司，其類股的高股利、低波動性，正是疫情影響下，偏好股票資產者，可納作防禦部位的首選之一。
除此之外，富蘭克林其他領域之基金也深受投資人青睞，例如近期因新冠病毒議題而備受關注的坦伯頓生技領航基金、延攬全球穆斯林商機之伊斯蘭債券型基金，或能因應多空變化調整投資組合的美元複合債券型基金等，都是近期許多投資人因應市場大幅度變化、或等待隨時反彈的首選標的。
為了提供民眾更輕鬆的理財投資管道，富蘭克林至2016年起設立「國民e帳戶」線上投資平台，申請之後即可登入網頁以下單申購、贖回、查看損益與配息紀錄等，並且享有官方完整服務與獨家優惠。為慶祝第21年獲獎，富蘭克林也推出有「金」才敢大聲的金牌好基金方案，享有0手續費的獨家優惠
【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。基金應負擔之費用（含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書及投資人須知中，投資人可至基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站(https://www.Franklin.com.tw)查閱。本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外，與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險，而因市值及制度性因素，流動性風險也相對較高，新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人，基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動，投資人於獲配息時，宜一併注意基金淨值之變動。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。部分基金進行配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站，投資人可至本公司網站查閱。*資料來源:完整得獎紀錄詳見https://event.franklin.com.tw/award。註1：自2000年起至2020/04/06止, 富蘭克林坦伯頓基金集團在台核備基金21年來已獲229座台灣基金獎獎項。資料來源為指標、晨星、標準普爾、理柏、晨星暨Smart智富、台北金融研究發展基金會, 獎項評選期間截至前一年度年底，指標獎項評選期間截至各頒獎年度前ㄧ年9月底止。基金過去績效不代表未來績效之保證。註2：資料來源: 理柏資訊，基金數以台灣核備境外基金投資區域篩選聚焦於美國的股票型基金，總代理依據境外基金資訊觀測站