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上期從金三角了解買保險的優先順序後,接著要帶美人了解什麼是「定期壽險」。中國人忌談死亡,但是「走太早」卻可能造成家庭財務危機,而定期壽險正是能幫妳降低此風險的最佳工具。   逢年過節,妳一定不會忘記買禮物送給親愛的家人,可能是一頓千元大餐,或是一趟數萬元的旅行,但是吃飽、玩過,就只剩下回憶;或許妳可以換個愛家人的方式,那就是幫自己買「定期壽險」,萬一當自己不在時,可以留下實質的金錢繼續照顧家人。 「人生第一張基礎保單應該從保障做起,而低保費、高保障的定期壽險是美人的首選。」遠雄人壽整合行銷室副總何京玲解釋,所謂定期壽險就是妳和保險公司簽訂契約,雙方約定在一段時間內,萬一妳身故或全殘,保險公司會理賠一筆保險金給受益人或法定繼承人,若約定時間到了,妳安然無恙,那麼這份契約就會終止,而妳所繳的保費也會有去無回。   責任或負債變多 壽險保額也要增加 舉例來說,剛畢業的曉莉目前有四十萬元學貸,萬一她身故,學貸就變成家人的債務,但如果有買定期壽險,家人就可用壽險理賠金償還學貸。又例如已婚的嘉雯擁有兩個就讀幼稚園的小孩,每年要繳三十萬元學費,萬一她不在,嘉雯的先生每年就要多負擔三十萬元的家庭責任,壓力相當大,如果嘉雯事先有買定期壽險,遺留的保險金就可以照顧孩子,又能減輕先生負擔。 何京玲強調,不論單身、已婚、單親、房貸或學貸族,都應該隨著人生階段逐步調整壽險保額,因為人生的家庭責任有高有低,透過定期壽險彈性調整保額,可在家人最需要照顧時,給他們最大的保障。 以二十五歲的社會新鮮人曉梅為例,可先買一張保額二百萬元、保障二十年期的定期壽險;當三十歲結婚時,可再買一張保額二百萬元的定期壽險;三十二歲生孩子時,再加買一張定期壽險;三十五歲買房時,又可再增加壽險保額。 也就是當家庭責任越大,或是負債變多時,就要相對提撥一部分預算加買定期壽險,提高對家人的保障,以減少萬一身故或全殘對家庭經濟造成的衝擊。當然,如果家庭責任或是負債減少,也可以調降定期壽險保額,減少保費支出。 至於壽險保額該怎麼計算?「只要設想:萬一不在了,妳期待家人能繼續過什麼樣的生活,就對了。」何京玲舉例,一位職業婦女一年賺六十萬元,如果她希望即使不在了,也要留下十年的收入照顧孩子,那麼她就可以投保六百萬元的定期壽險。另外,也可用雙十原則來計算基本的壽險保額,例如年薪四十萬元,就買保額四百萬元的定期壽險。 一年只要少買幾件衣服,少吃幾頓大餐,就可以換來對家人的保障,這就是定期壽險小兵立大功的精神所在。​ 定期壽險的4種保費計算方式 簡單來說,定期壽險可以幫妳留愛不留債。而定期壽險的保費計算方式又可分為以下4種類型。 第1種-自然費率型 所謂自然費率,就是指保費會隨著年齡增長而調高。例如30歲的小珍購買遠雄人壽1年期定期壽險保額500萬元,第1年保費是3,000元,35歲時年繳保費變成4,500元,45歲時年繳保費會增加為9,500元。   第2種-平準費率型 這類型的定期壽險是指在契約保障期間,每年所繳的保費都一樣。例如30歲的美美購買全球人壽定期壽險保障20年期、保額500萬元,年繳保費7,500元,即使到45歲保費還是一樣,不會隨著年齡增長而不同。 第3種-保額保費逐年遞減型 遞減型定期壽險是指壽險保額會逐年遞減,每年所繳的保費也會跟著減少。例如30歲的秀麗購買法國巴黎人壽幸福世貸遞減定期壽險A型保額500萬元、保障20年期,20年期間總繳保費為8萬3000元。 遞減型房貸壽險大多為躉繳(一次繳清),辦理房貸時買這種保險,銀行會連同保費一起貸款給妳,並且和房貸一樣每月攤還,例如房貸500萬元,總繳保費8萬3,000元,銀行貸款總額為508萬3,000元。 第4種-優體保單型 所謂優體保單是保險公司專為不吸煙、且身體健康的保戶所設計的定期壽險,保費更便宜。例如30歲的葳葳購買國泰人壽活力優定期壽險保額500萬元、保障20年期,年繳保費6,000元,比一般20年期平準型定期壽險保費(7,500元)便宜2成,20年下來一樣的壽險保障,卻可以少繳3萬元保費,省很大。然而,要購買優體保單必須先體檢並接受尼古丁檢測,符合保險公司規定的健康狀況才能投保。    

定期壽險是送家人最好的禮物

2015/10/28
定期壽險

上期從金三角了解買保險的優先順序後,接著要帶美人了解什麼是「定期壽險」。中國人忌談死亡,但是「走太早」卻可能造成家庭財務危機,而定期壽險正是能幫妳降低此風險的最佳工具。
 
逢年過節,妳一定不會忘記買禮物送給親愛的家人,可能是一頓千元大餐,或是一趟數萬元的旅行,但是吃飽、玩過,就只剩下回憶;或許妳可以換個愛家人的方式,那就是幫自己買「定期壽險」,萬一當自己不在時,可以留下實質的金錢繼續照顧家人。

「人生第一張基礎保單應該從保障做起,而低保費、高保障的定期壽險是美人的首選。」遠雄人壽整合行銷室副總何京玲解釋,所謂定期壽險就是妳和保險公司簽訂契約,雙方約定在一段時間內,萬一妳身故或全殘,保險公司會理賠一筆保險金給受益人或法定繼承人,若約定時間到了,妳安然無恙,那麼這份契約就會終止,而妳所繳的保費也會有去無回。



 

責任或負債變多
壽險保額也要增加


舉例來說,剛畢業的曉莉目前有四十萬元學貸,萬一她身故,學貸就變成家人的債務,但如果有買定期壽險,家人就可用壽險理賠金償還學貸。又例如已婚的嘉雯擁有兩個就讀幼稚園的小孩,每年要繳三十萬元學費,萬一她不在,嘉雯的先生每年就要多負擔三十萬元的家庭責任,壓力相當大,如果嘉雯事先有買定期壽險,遺留的保險金就可以照顧孩子,又能減輕先生負擔。

何京玲強調,不論單身、已婚、單親、房貸或學貸族,都應該隨著人生階段逐步調整壽險保額,因為人生的家庭責任有高有低,透過定期壽險彈性調整保額,可在家人最需要照顧時,給他們最大的保障。

以二十五歲的社會新鮮人曉梅為例,可先買一張保額二百萬元、保障二十年期的定期壽險;當三十歲結婚時,可再買一張保額二百萬元的定期壽險;三十二歲生孩子時,再加買一張定期壽險;三十五歲買房時,又可再增加壽險保額。

也就是當家庭責任越大,或是負債變多時,就要相對提撥一部分預算加買定期壽險,提高對家人的保障,以減少萬一身故或全殘對家庭經濟造成的衝擊。當然,如果家庭責任或是負債減少,也可以調降定期壽險保額,減少保費支出。

至於壽險保額該怎麼計算?「只要設想:萬一不在了,妳期待家人能繼續過什麼樣的生活,就對了。」何京玲舉例,一位職業婦女一年賺六十萬元,如果她希望即使不在了,也要留下十年的收入照顧孩子,那麼她就可以投保六百萬元的定期壽險。另外,也可用雙十原則來計算基本的壽險保額,例如年薪四十萬元,就買保額四百萬元的定期壽險。

一年只要少買幾件衣服,少吃幾頓大餐,就可以換來對家人的保障,這就是定期壽險小兵立大功的精神所在。​






定期壽險的4種保費計算方式
簡單來說,定期壽險可以幫妳留愛不留債。而定期壽險的保費計算方式又可分為以下4種類型。

第1種-自然費率型
所謂自然費率,就是指保費會隨著年齡增長而調高。例如30歲的小珍購買遠雄人壽1年期定期壽險保額500萬元,第1年保費是3,000元,35歲時年繳保費變成4,500元,45歲時年繳保費會增加為9,500元。


 
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