一個瘋狂購物的壞習慣，張倩華花了七年的時間才改正，不但償還了一百萬元的債務，也重新擁有一筆積蓄，「真的是多麼痛的領悟啊！」張倩華笑著說。 千金難買早知道，美人們千萬不要等到四十歲過後，才對網購失心瘋有所頓悟，如果能從領到第一份薪水就強迫自己儲蓄，並養成不亂花錢的好習慣，將來妳肯定是個「女守富」！ 提早十年存錢 比存三十年更有錢 提早存錢的威力有多大？做個試算就知道。小珍二十五歲開始把每年網購血拼的三萬六千元花費省下來，然後每年都把這筆省下的三萬六千元投資在一個年報酬率八％的工具上，連續十年，自第十一年起即不再投入新的資金，只讓原本的積蓄繼續滾存，中間不提領，一直到六十五歲退休時，原本的三十六萬元本金，已經變成五百六十六萬元。 小美則是從三十五歲才戒掉網購壞習慣開始存錢，每年也是存三萬六千元，累計存了三十年，本金為一百零八萬元，同樣存在每年提供八％報酬率的投資工具裡，到六十五歲退休時，小美的總存款為四百四十萬元。 小珍只是比小美提早十年存錢，而且只存了三十六萬元，但是經過四十年的複利效益，累積的金額卻比連續存了三十年、共拿出一百零八萬元本金的小美，還足足多了一百二十六萬元。 美貌會隨時間貶值 財富卻會複利增值 看到這裡，美人是不是有些懊悔？因為很多人每年花在網購的金額不止三萬六千元，如果能夠早點把這些錢留在自己的口袋，只要存十年，六十五歲時就能輕鬆擁有五百多萬元的退休金。 張倩華在財務困窘的那段期間，一位中國的朋友和她分享了「每年存一○％年薪」的理財觀念。假設現在三十歲，年薪十四萬人民幣，每年花一萬四千元人民幣做美容護膚保養、留住青春，四十年後，七十歲的妳會比實際年齡小幾歲？十歲？二十歲？不管結果怎樣，在男性眼中，妳就是六、七十歲的老嫗。 但如果從三十歲開始，把每年一萬四千元人民幣的護膚保養費存起來，投入房地產或是買股票，假設運氣不錯，平均年化報酬率二○％，那麼當妳七十歲時就擁有一億人民幣。 這個「美麗貶值」與「財富增值」強烈對比的分析，終於敲醒了張倩華對於花錢保養的迷思。畢竟不管花再多錢，外貌只會隨著時間流逝而「貶值」，但把錢擺對地方，在長時間複利滾存下，有機會把本金放大好幾倍。 「女人在沒有成為富婆之前，就用辛苦賺來的錢打造美貌，就好比丟掉西瓜撿了芝麻，做了一個虧本生意。」張倩華分享她的體悟。 看看女人最愛用手機網購的前五樣商品，包括衣服、包包、鞋子、保養品等，這些都是為了讓自己更美、更漂亮。然而，用金錢堆砌起來的容貌，雖然滿足了一時的虛榮心，卻掏空了荷包。如果少一點美麗，卻能換來未來財務的安全感，妳願意嗎？看過張倩華的故事之後，相信很多人會點頭大聲的說：「我願意！」 善用兩大心法 永遠都能有錢花 那麼，不妨就從今天起，下定決心不要再把大把的銀子花在會貶值的網購商品上，只要好好運用「提早存錢」＋「每年存下年薪百分之十」兩個心法，相信妳這一輩子在財務上都不會有「落難」的一天。 雖然，一開始要戒掉網購亂買的壞習慣不容易，但還是有方法讓「不亂買」變成好習慣。接著邀請張倩華、國泰綜合醫院精神科醫師蘇渝評、非常木蘭投資長李婷瑜、app01媒體部專案經理陳良政傳授美人們對抗網購誘惑、不敗家輕鬆存錢的四個好方法。   方法一：不要用線上刷卡改用現金付款 網購最可怕的不是買很多，而是沒錢還拼命買，買到負債累累！而讓人沒錢卻可以繼續血拼的幫兇，就是信用卡。「先刷卡後付款」養大美人網購的癮，讓妳每月透支卻沒有感覺，直到卡刷爆，財務破了大洞。蘇渝評表示，網購上癮症通常都是一時衝動，只要忍個半小時、一小時，冷靜後回過頭去想為什麼要買那個東西？衝動就會減少。如果發現自己容易買過頭，最好的方法是設定提醒、拖延及踩剎車的機制。 像他會請網購上癮的病患申請信用卡刷卡提醒通知，每刷一次卡，手機就會收到簡訊，告知自己剛剛花了多少錢。另外，向銀行申請降低信用卡額度，或是讓信用卡只能在實體通路使用，把網購付款這件事變得麻煩，就能有效降低網購的衝動。一位洗心革命的拜金女戒斷購物成癮的方法是，需要買什麼，就去實體店面買。出門前，她會先整理錢包，把銀行提款卡、信用卡拿出來，只留這次出門購物預算，帶多少錢就花多少，透過這樣的方式終於戒掉購物成癮的壞習慣。 另一個美人的做法是定時發信給自己，寫著各種理財箴言以及距離存款目標還有多遠，藉此提醒與鼓勵自己，不要再把辛苦賺來的錢花在物質享受上，浪費人生。後來，這位美人每次需要購物時，就加入朋友的團購行列，既能買的過癮，又買得精明，找到消費與守財的平衡點。如果這些方法妳都試過了，還是不能克制網購的衝動，那麼勸妳剪卡吧！改用貨到付款或超商取貨的方式，用現金買，頂多變成零存款或月光族，至少比變卡奴還有救！ 方法二：帳戶分流法替購物衝動設框架   非常木蘭投資長李婷瑜也曾經歷過一段非理性消費階段，從菜市場一件五十元的衣服，到路邊一件二百九十九元的地攤貨，只要覺得便宜就買一堆回家，但是這些廉價品沒穿幾次就壞了。還好她原本就採用「帳戶分流法」管理財務，因此都是在「有限的額度」內採購，即使把生活費花光光，也不會有負債的困擾。 所謂的「帳戶分流法」，就是每個月薪水入帳後，李婷瑜會依照資金的目的匯入不同帳戶，例如每個月固定提撥三成薪資存入女兒的教育帳戶，兩成薪水存到自己的退休生活帳戶，剩下五成薪水就是母女的生活費。用於生活費的五成薪資還包括房貸利息，再扣掉必要的食物、交通等費用，能夠花在「非必需品」的金額就很有限。「現在我都規定自己每月只能買一件衣服，而且要買品質好、耐穿的，錢才花得有價值。」 在帳戶分流管理下，李婷瑜既能享受不錯的物質生活，還可以同步完成存教育金、退休金這兩個人生最大的理財目標，成為精神、物質都富裕的「雙富」女人。除了帳戶分流法，張倩華還推薦另外一種「分期付款」存錢法，例如想要網購減肥中心的課程或是名牌包，不要衝動的刷卡一次付清款項，而是將這筆打算要花的錢分為十二等份，分十二個月存進另一個戶頭，一年後就能輕鬆的多存一筆錢。 如果真的控制不了花錢購物的癮，張倩華建議幫自己買張保單吧！不論是儲蓄險、醫療險、壽險，都比花錢敗家來得有保障。 延伸閱讀： 案例篇 消滅花錢慾望購物狂張倩華變女守富 調查篇 手機掏空錢包，2成女性有病態網購上癮症​ 理財篇 3款超好用記帳App讓妳1年多存6萬元 @全文未完閱讀完整內容請加入官網會員 方法三：製作「家當清冊」力行減法購物哲學 蘇渝評通常會建議病患如果做了一件後悔的事情，就要不斷提醒自己後悔的感覺。例如很後悔上網亂買東西，就把亂買的東西以及金額寫在一張紙上，若能把購買的物品拍照，一起貼在紙上更好，然後把這張「後悔清單」貼在電腦前或其他顯眼的地方，提醒自己不要再逛了、再買了。 其實，絕大多數人網購都是因為想要而不是真的需要。美國有個女孩想知道家中到底有多少不需要的東西，於是做了一個實驗，她拿個大袋子，只要確認是不需要的東西就裝進大袋子裡，隨著日子一天一天過去，大袋子累積了好幾個，家裡卻越來越空盪，她為自己的實驗下了個註解：「日常生活中幾乎十之八九的物品都用不上，而我們卻不斷買回來閒置在家中。」 女人總是用「衣服永遠少一件」的加法購物哲學，合理化自己的採購衝動，但其實往往買的比需要的還要多。相反地，張倩華認為女人應該改奉行「減法」購物哲學，降低物欲，不僅能為生活騰出空間，連心理都開闊起來。要實行減法哲學一點都不難，就從清理家當開始，把自己擁有的衣服、鞋子、包包等所有物品，通通記錄在一本小冊子上。記錄完之後，妳將會驚訝的發現，自己居然有數十雙鞋子及包包、上百件衣服，有些一次也沒用到，連吊牌標籤都還沒拿掉。 製作一本家當清冊，最大的目的是提醒自己根本就不缺東西，在物質上已經很富有，不需要買更多物品來證明，更不需要與別人比較，比誰的行頭最貴、最好、最美，倒不如比誰的存款多、誰的心靈富裕來得更成熟！ 方法四：轉移注意力培養更多興趣嗜好 女人為什麼會買不停呢？蘇渝評指出，網購成癮絕大部分與心理因素有關，因為心理空虛無法獲得滿足，只好藉由網購得到快樂，最後卻深陷其中無法自拔，要解決這種行為，最根本的方法是轉移注意力，下定決心遠離購物網站，少逛、少點、少去就對了！「我常跟學生說，守不住錢的女孩，總是很容易被廣告與促銷話術迷惑，讓自己的口袋通往對方的口袋，花了冤枉錢。耳根子軟、容易受蠱惑，都是女孩子理財的致命傷，不可不慎，所以一定要跟虛榮心說拜拜！」張倩華說。 app01媒體部專案經理陳良政建議，如果不想在上網時看到廣告，美人們可以在手機與桌機安裝避免廣告騷擾的程式，就能封鎖一些購物網站持續傳來的誘惑。也許有美人會說：「網購是我的生活樂趣，沒了網購生活要怎麼過？」那就培養另一個不花錢又能讓自己感到快樂的興趣或嗜好，排擠網購花錢的時間！ 例如每天固定到公園運動，或是報名課程，也可以加入一些理財社團、講座，就是盡量不要讓自己沉浸在花錢消費的資訊裡，把精力用在能改善健康、提升心靈的地方。如果真的很想買，那就多動腦想些省錢方案吧！先把這個月可用的非必要支出抓出來，再去想一些省錢撇步，例如找人合購，或是先寫下購物清單，等打折時再買，用省錢的替代方案滿足購買的慾望。 花錢是一種習慣，省錢也可以變成一種習慣，而省錢就是從每一頓飯、每件衣服、每個保養品花費中省出來的，這些小錢湊一湊就變成妳的理財本，也是通往女守富的捷徑。   延伸閱讀： 案例篇 消滅花錢慾望購物狂張倩華變女守富 調查篇 手機掏空錢包，2成女性有病態網購上癮症​ 理財篇 3款超好用記帳App讓妳1年多存6萬元