買錯商品，退換貨還算容易，但買錯保險，不但會讓保障大打折扣， 還會讓已繳的保費有去無回，尤其女人愛撿便宜的個性，絕對不能發揮在買保單上哦！ 很多事情做錯可以改，買錯保險雖然也能重新買過，代價卻不少，因為往往在申請理賠、拿不到錢時，才會發現買的保險「不實用」，此時醫療費不但會造成負擔，買新保單還可能面臨保費變貴、健康亮起紅燈再投保不易等情況。 此外，儲蓄型的保險提早解約還會被扣掉比例不等的解約金，尤其買錯人情保單更會白花錢。兩位擁有十幾年保險資歷的專家──中國人壽元大通訊處業務經理陳春美與磐石保經處經理黃金日，整理出三項女人買保險最容易犯的錯，美人們買保險之前務必要先建立正確觀念！ 錯誤觀念 1 把儲蓄險當投資工具 目前國內各家銀行一年期定存利率平均只有一％多，相較之下，一般傳統型儲蓄險利率約二％多、美元保單更高達四％，只要聽到「高利率」這三個字，很多美人們就擋不住誘惑，因此把儲蓄險當成「投資工具」，有閒錢就一張一張買，因此忽略了兩個重點：一是醫療的基本保障是否已做足？二是忘了掌控資金、做資產分配，一旦急需用錢時調度不過來，只能辦理繳清，甚至採取提前解約的錯誤作法。 保險是一種風險管理的概念，希望將來萬一碰到不可預測的事件，例如生病、發生意外時，可獲得醫療費用的補償，讓生活不會因為收入中斷而產生問題，因此陳春美建議，買保險的基本原則是「先買保障、再存錢」，購買儲蓄險前，至少要有定期壽險、醫療險、意外險（含意外醫療險）等保障，有能力再考慮終身型的醫療險，最後才購買儲蓄險或投資型保單這類有存錢、或具投資性質的保險。 而購買儲蓄險時，一定要考量到資金調度靈活性的問題，以近年國內最熱賣的六年期儲蓄險保單為例，一旦購買，要等到六年期滿時才可將錢領回，期間有資金需求須解約，就可能損及原始本金，因此儲蓄險只能當成資產配置的一環，不要把它當成一種投資工具，有閒錢就立刻買。 再以強調高利率的美元保單來看，最不可預測的就是匯率風險。例如，美人們投保十萬美元保額，簽約時匯率為一美元兌新台幣三十元，十萬美元保險金可兌換台幣三百萬元，若領取保險給付時匯率變成一美元兌台幣二十九元，此時只能領回二百九十萬元台幣，將有十萬元的匯率損失。要避免匯損，買美元保單最好在銀行開立一個外幣帳戶，若保險給付時遇到美元處於低檔，領回的錢先存在美元帳戶，等匯率回升再兌換成台幣。 錯誤觀念 2 向親友買較穩當 「對於保險一知半解的人，最好不要跟親朋好友買保險。」黃金日笑著提醒，買人情保單，是要付出代價的。 多數人認知中，覺得向認識的人買保險比較不會「被騙」，親友絕對會幫自己規畫一份完整的保障，但有時問題不在「信任」上，而是各家保險公司的產品各有特色，在不同險種設計上各有其優缺點，買衣服鞋子時，美人們都懂得貨比三家，買保險也一樣，一定要針對自己的需求，多聽、多看幾家保險公司服務人員幫妳做的規畫，再投保。 @全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員   和熟識的人購買保單，還容易因為人情壓力而買了各種新保單，在考量經濟能力下而把舊保單解約，「如果不懂得比較，有可能買的新保單保障內容還不如舊保單，為什麼要做這種浪費錢的事？」黃金日指出，還有些人在請領保險給付時發生問題，但因為業務員是認識的人，反而不好意思把話「講清楚」，所以在尋找保險業務員時，最好還是以對方的專業能力做為首要考量。 錯誤觀念 3 對「便宜」話術沒抗力 「一年只要繳二千元，住院醫療時就有理賠，這張保單非常划算喔！」購物愛比價的美人們，聽到這種「便宜好康」，就會忍不住下手買，等到實際要申請理賠時才發現，除了住院真的有理賠外，這張便宜好康的保單就完全沒有其他任何保障了，甚至住院理賠日額只有少少的一千元，此時才認為自己上當被騙了。 不過，陳春美強調，這不是被騙，而是不看清楚保單條款的後果。「要知道，『不含』和『不賠』是不一樣的意思，保單條款上沒有註明、包含在內的項目，保險公司本來就不用賠，這和買了保單，保險公司卻『不理賠』是不一樣的意思。」 ​ 此外，很多人不知道急診就醫時，在急診室待滿六小時，可視同住院一天申請理賠金，但若在條款上加註：「住院前二十四小時或辦理住院手續前」在急診室待滿六小時可理賠，多了前面那句話，若急診過後平安離開醫院，也無法申請給付，諸如此類都是沒看清楚保單條款易產生的保險糾紛，因此在購買保險時，一定要看清楚保單條款。   5步驟  讓妳買對保險 1 了解需求 沒有保險的人，要知道自己最需要的是壽險？醫療險？還是意外險……？已有保險的人，要先檢視舊保單，再用新保單彌補不足。 2 抓出預算 別以為買保險都要花大錢，根據收支狀況算出自己的保險預算後，請保險服務人員在預算範圍內幫妳規畫保單。 3 找對服務人員 多比較、多打聽，找一個值得信任的保險服務人員，就算和親友買保單，也要先了解對方是否有足夠的專業能力。 4 了解商品內容 買保險急不得，看到保單規畫後要詳細了解內容及條款，碰到不懂的保險專業用語，要請服務人員解釋清楚。 5 定期檢視 隨著年齡、收入增加，以及醫療、保險體系的變化，舊保單可能會「不夠用」，要定期檢視保單內容是否仍符合需求。