政府操盤退休金真的比較好？開放勞退自選有什麼優點？專家：「那樣」才能提升勞工退休投資績效！
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政府操盤退休金真的比較好？
以退休投資而言，長期投資總會碰到市場波動，無法年年提供獲利保證。最近投資市場就大幅動盪，許多基金都呈現虧損。勞動基金運用局近日公布去（2022）年投資績效，新制勞退基金虧損 2,280.3 億元，報酬率為 ‒6.67%，平均每位勞工帳面虧損 1.8 萬元，引發許多勞工質疑「政府操盤投資退休金真的比較好」？雖然勞退新制基金有2年期銀行定存利率的保證收益，但銀行定存利率持續走低，退休金有定存利率保障真的夠嗎？
勞退新制屬於「確定提撥制」退休金制度，大多數國家都已開放「自選投資機制」，而且退休基金長期投資績效也都比定存利率高，平均收益都在 5%～6%。特別是在市場波動下，適時調整退休資產配置非常重要，但大多數勞工都不知道應如何調整，因此錯過投資機會。但在自選投資機制下，可以透過自動調整機制與專業退休理財顧問的諮詢等，協助民眾低點進場布局，甚至盤點投資趨勢汰弱留強，因此可以提升退休投資績效。
以 2008 年的金融海嘯為例，當時全球退休基金平均約有 10%～20% 的跌幅，過了一年，2009 年股市平均回漲大約 12%～25%，3 年後平均上漲 50%～60%。當時那些沒有中斷退休投資的人，後來退休資產的整體投資報酬率表現，都比停損出場、將資金存到定存的人，更早攤平投資損失，甚至獲利更多。
貝萊德投信 2021 年發表研究報告，針對美國確定提撥制進行投資行為調查，顯示越年輕的投資人更願意接受自動化機制，包括自動加入扣款、自動增加儲蓄金額、自動配置適當投資工具，以及自動低點加碼等功能。調查也指出，43% 的投資人會選擇目標日期基金（Target-Date Fund），且大多認為透過專業化的管理相當方便，也可減少投資波動。調查還發現，大多數女性願意存更多的錢，且女性更願意把錢交給專業的團隊進行管理。最後，ESG 投資受到更多關注，有高達 88% 的雇主都提供 ESG 相關基金在投資平台上，且選擇的人數也持續增長。
民眾存退休金除了定期定額，更要把握市場逢低布局的機會。開放勞退自選可協助民眾低點加碼、落實長期投資，政府應該盡早開放勞退自選機制，透過更專業的投資平台，協助民眾做好退休投資，如此才能提升我國勞工的退休投資績效。
本文精采內容來自2023年3月號《Money錢》，掌握最新投資理財資訊，請鎖定 2023年6月號《Money錢》
（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
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