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雙薪家庭且育有2個小孩的李建安，目前在香港Now TV財經頻道擔任高級監製，在李建安心中，理想的退休生活是，就算不工作，一樣可以享有目前每月2萬港幣的基本生活花費，他認為，這個目標得靠自己投資達成，因為香港政府規範私營機構提供的強制性公積金計畫（簡稱「強積金」）的回報很低，只能當作額外的退休開支來源。李建安在財經媒體工作，比一般民眾更有機會熟悉退休金議題，因此一開始工作就朝「理想退休」準備，但卻不敢設定太高的退休金目標。先考慮基本生活有餘力再規畫退休旅遊跟多數香港民眾一樣，李建安夫妻的雙薪收入在支付日常生活開支後，約只剩1∼2成，很難進行投資規畫。他想擺脫無殼鍋牛生活，又因為香港房價太高，只能一直延後購屋計畫。因此，李建安對於退休金的目標較保守，希望退休後仍有足夠金錢維持現在的生活水準，例如目前每月生活開支需要2萬港幣，1年就是24萬港幣。李建安表示，理想情況是利用被視為最安全投資產品之一的「美國30年期長期國庫券」來準備，以3%利息回報率計算，他需要準備800萬港幣的退休金（800萬×3%＝每年利息收入24萬港幣），若再額外購買幾份危疾（重大疾病）保單及人壽保單，就可以更安心地享受退休生活了。 800萬港幣的退休金在香港居民中只能算是中等目標，也是李建安設定的最低目標，因為他只考慮夫婦兩人的基本生活所需，並不包括旅遊、子女教育費等開支，也沒有考慮通貨膨脹，李建安解釋，退休後最重要是維持基本生活開支，旅遊等額外花費，應該量力而為。面對現實環境，李建安很務實地計畫工作到65歲才退休，然後把資金分成2份，一份是定期存款，應付突發需求；一份投入股票（防守力較高的公用高息股和增長型股票各占一半），用於退休金規畫。李建安表示，單靠儲蓄很難達成退休金目標，但投資股票、外幣，又有損失本金的風險，他身邊很多朋友為求安心與紀律，選擇購買人壽、危疾、年金等多份保險，來保障退休生活。 800萬港幣退休儲蓄計畫中，強積金沒有包括在內，他笑著表示，退休後如果領到這筆錢，就當作額外開支來源。李建安解釋，強積金的回報低、收費貴，幾乎是香港人普遍的共識。 1.55%，績效卻沒有贏過費用率0.05%的盈富基金（2800.hk），這也是為什麼香港民眾喜歡投資費用1%以下的被動式基金；被強制加入強積金，等於被強迫投資「主動型基金」，即使香港政府積極宣傳，也改變不了回報低與費用高的壞處，若非受限法規，他一定不參加。 65歲不再工作或移民才可以提領，是另一個不吸引人的地方。強積金是強迫儲蓄計畫，政府要求僱員及僱主按薪資5%共同供款（提撥）成立基金（上限合計為3,000港幣），供款部分可以免稅，但是李建安原本就打算工作到65歲才退休，無法事先動用做為購屋基金，對他而言就沒有助益。 5%強制供款以外再額外供款，這部分並沒有稅負優惠，加上管理費用太貴，即便可以隨時動用這筆資金，李建安也沒有意願參加。 3大問題有待改善 3個主要問題，首先是基金表現經常輸大盤，甚至有不少追蹤指數的基金，每年都落後大盤數十甚至逾百個基點，以此複合計算，差別將會非常巨大。李建安期望香港政府可以推出中央管理的基金，作為另類選項（alternative choice）給市民選擇，當中央統管的規模夠大時，管理費用應該可以降下來，而在4月推出的「懶人基金」預設投資策略（Default Investment Strategy，簡稱DIS）或許是個改善的起點。除此之外，他希望在特定用途下，例如買房或進修，香港政府可以同意市民提取強積金來用。