退休老師自學2年 打造傳家被動收入組合
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退休
七月二十五日晚上七點，羅斯福路二段一家義大利餐廳正舉辦小型讀書會，與會者來自房地產業、金融業，以及退休投資人、企業老闆等，十三人齊聚一堂，第一個小時，成員輪流分享對《精準預測：如何從巨量雜訊中看出重要的訊息》這本書的感想；第二個小時則是針對熱門投資時事，進行分組交流。
已經退休六年的賴美秀是這次聚會裡唯一有整理讀書心得的學員，她有條不紊地分享在《華爾街日報》上看到、覺得受益匪淺的文章，以及她近期的投資心得，二個多小時，參與學員無不收穫滿滿。
同為讀書會發起人之一、目前是專職投資人的張鴻文形容賴美秀「認真、積極」，她則自嘲以前自己有「士大夫」的傲氣，學了投資後才驚覺自己原來是井底之蛙。心態歸零之後再學投資，不僅找回財務自主權，更找到下半生的興趣所在。
投資從不看對帳單
換來虧損的「恥辱之牆」
賴美秀原任職於私立大學，先生在公家機關服務，育有一女，二○一一年受到少子化波及，學校推動精簡師資方案，沒有經濟壓力的她自願申請優退方案。賴美秀解釋，當時除了教書，也接了學校的專案，沒日沒夜地忙，壓力大到憂鬱症上身，得吃安眠藥、止痛劑才能入眠。
後來想想，夫妻倆是高薪一族，又不用奉養父母及公婆，五十歲後應更輕鬆過日子，不應再為工作傷身。只是，要從過去長期浸淫的文學世界跨入充滿銅臭的財經領域，對賴美秀是一大挑戰。
跟很多只懂存呆薪的老師相較，賴美秀積極主動又好學，她屬於國內第一代理財先驅，很早就開始定期定額買怡富投信（現改名摩根投信︶基金。只是當時賴美秀對投資也是一知半解，「光看基金名稱就決定買或不買。」理專推薦新興市場基金，她會尋找新興市場相關資料，若認同相關題材，再確認基金名稱是否有「新興市場」四個字，但對於投資內容及標的則完全不了解。
更誇張的是，因為沒有用錢需求，賴美秀從來不檢查基金對帳單，結果退休後換來一面貼滿虧損基金對帳單的「恥辱之牆」。「這面牆是提醒自己要搞懂投！」
賴美秀逼自己認真面對，因為打從一九九七年亞洲金融風暴、二○○○年網路泡沫、二○○八年金融海嘯，她幾乎無役不與，每次股災大盤跌多少，她的基金差不多就跌多深。
雖然她只拿出定存的一部分來投資，虧損金額也不至於傷根動本，但每買必賠的感覺，讓她痛下定決心要搞清楚賠錢的原因。二年後，她替自己打造出能夠「傳家」的被動投資組合。
多聽、多看、多問
理財門外漢變專家
從一個「每買必賠」的理財門外漢，到能獨當一面在投資理財平台「Stock Feel股感知識庫」分享個人投資經驗，賴美秀做了二件事：第一件是參加理財課程與講座，有系統吸收知識；第二件是參加讀書會，藉由與同好互動來督促自己，達到相輔相成的效果。
剛開始，賴美秀在網路搜尋「怪老子理財網」的基本觀念及書籍，怪老子的文章淺顯易懂，文組的她能看懂七、八成，因此報名怪老子在社會大學開的「基金投資策略」及「怪老子輕鬆理財十八招」的課程。
開始打基礎後，賴美秀陸續接觸理財達人綠角及財經部落客李柏鋒等ETF相關課程，慢慢建構自己的一套被動投資計畫，當被動收入都上軌道後，她又再栽進主動投資的浩瀚世界。
讀書會同學張鴻文補充說明，以前聽理專投資，接受到的資訊都很片段，「理專叫你右轉，你就往右走，但何時要左轉回來，你卻不知道。」對投資沒有全面性的邏輯推演，往往會陷入短線進出、賺小賠大、也不知道為什麼賠錢的循環。
怪老子社會大學課程結束後，二○一二年底，班上幾個前後期同學組了一個美股投資理財讀書會，「讀書會是貴人匯集的地方，只要不懂就有人幫忙解答。」賴秀有近三年時間，平均每月就會讀完一本理財書籍，因為對理財充滿「狂熱」，只要有空就猛K書。
只是剛開始不免撞牆，像《漫步華爾街》、《投資金律》等經典中有許多艱深的名詞，文科背景的賴美秀在不懂的段落旁貼滿密密麻麻的便利貼，一有空就請教理工背景的張鴻文，「把一個觀念搞懂，就能撕下很多便利貼，這樣的學習過程充滿成就感。」蹲馬步一年半，賴美秀著手打造自己的被動收入，「被動收入就像乖兒子，最聽話、不用操心；若用房地產來比喻，它就像蛋黃區的不動產。」
因為不想將所有資產全押在一個籃子，她把投資組合分成台灣及美國，前者以台幣計價的共同基金為投資標的，後者再進階到投資美國ETF。
共同基金＋美國ETF
打造被動收入組合
不管投資哪個區塊，賴美秀第一步先把握風險分散原則，在投資國家、地區及產業盡量分散，第二步會依照正負相關係數做資產配置，降低波動，因此決定從全球股票與全球債券基金去挑選個別的基金……
全文未完，完整內容請見《女人變有錢》2017年9~10月號第53期
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