× 首頁 保險獎 2020基金獎 贏家思維 投資攻略 精選頻道 商城 購物車(0) 序號開通 登入/註冊
最近回高中母校,和之前的導師聊天,發現現在很多高中生對於投資理財都很早就有意識,知道不能當月光族,所以都會自己去找尋相關的資源學習。就讓我回想起,我當初會開始接觸到理財投資的故事,也回顧了這一路以來的各種嘗試、體驗,最終才有自己的一套原則 (SOP)。所以這篇文章,算是整理了我自己高中到大學這七年間的理財投資之路,分享知識的同時,也分享我的心得。 高中大學生要理財嗎 高中大學生需要理財嗎?我的答案是:「絕對!就算你什麼都不會,也絕對要會理財,而且越早接觸越好!」 從小都應該很常聽到長輩說要好好讀書,念間好學校,才能找到好工作,有個好收入過生活。 但仔細想想,有個好收入,然後呢?就算你賺了大錢,但不懂得理財,每個月賺多少就花掉多少,那其實跟沒賺錢的你時是一樣沒差別的。 有研究顯示高達70%中樂透的人都會在未來 3~5 年內破產,為什麼? 其中很大的原因是因為這些人大多不懂得如何理財,當他們有一筆額外收入時,並不知道如何管理。 有了再龐大的資金,當你沒有讓它形成一個穩定的現金流,那麼這些資金只會隨著時間一天天的減少,最終將歸零。 不只要理財,還得越早越好 這就是為什麼我非常強調理財投資要越早學習、越早開始越好。你小錢都管不好了,怎麼有辦法掌管更大的錢? 如果你還是學生,你很幸福,大部分的人現階段都還是由家裡支助生活費,不會真正體會到「錢」帶給生活的壓力。 趁這個時候趕快學習理財,趕快培養自己對於「錢」的意識與敏感度,別等到真的被錢壓到喘不過氣時才開始。 不是有錢才能理財,你不學會理財,那你注定沒錢。 高中大學生如何理財 – 我的SOP 我統整出了一套SOP,我現在在回答一些想學理財的高中大學生問題時,也都會分享這套SOP。 高中大學生如何理財: 1.當你還在依靠家中支助生活費時,先學會如何【省錢】。2.但省錢永遠只能省這些,【賺錢】會是你的另一大功課。3.當開始有錢進來時,你要學會做分配,所以得【管理】。4.最終,你需要利用【投資】,讓這些錢去幫你賺更多錢。 首先,先學會省錢 高中大學生想開始學理財,第一步得從「節流」做起。 在學生時期,基本上有絕大多數的人都是這樣: 1.月初領到生活費很開心,趕快去買上個月沒買到的東西。2.到月中的時候發現不行,好像快沒錢了,得稍微節制點。3.月底整個口袋見底,只能跟父母再要,或是先跟朋友借。4.下個月初領到生活費,得先還債,接著就又去大買特買。5.就這樣,你會發現這是一個惡性循環,你的錢永遠都花不夠,正所謂「月光族」,更不用說儲蓄了。 而基本上,想要打破這個循環,就必須先學會節制,在買東西時得先意識到這個東西對於自己的「真實需要性」。 消費是一種衝動,它很恐怖,會讓你無意識間就讓錢從你口袋溜走,往往回過神才發現太遲了。 一切從記帳開始 所以說了那麼多,究竟該怎麼做? 我會建議你先從養成「記帳」的習慣開始,剛開始記帳可以先從流水帳開始,也就是你花什麼就記什麼,即使是很小的花費也要記起來。 ●前幾個月,你必須去了解你在食衣住行育樂中,哪一方面花最多?●接著,你會漸漸了解到,自己的財務狀況大致是怎樣?比例為何?●接下來每個月,你要定期去審視,你的現金流向是不是符合比例?●如果沒有,那是哪部分出了問題?在哪個層面需要進行節流調整? 就這樣,差不多約一年左右,你會對你自己的財務認知有很大的提升,這時候你就可以開始不記流水帳。 你只需要每個月底,去清算自己的財產總額,並進行分析評估,最後對於未來的規劃去調整就好。 節流並沒有那麼難 節流的方法很多,這部分見仁見智,但以下我能給你一些小小的觀念性建議: ●節流並不是不消費的代名詞,而是你需要在你能負擔的狀態下消費。●假如你已經知道你這個月某部分超過比例了 (或已知會超過),那就得思考此次花費該不該進行。以行銷的角度來看,人之所以會消費是為了「遠離痛苦」與「追求快樂」。 所以在消費前,你需要認真問問自己: ●「如果不買,我真的會很痛苦嗎?」●「如果不買,我真的就不快樂了嗎?」 你必須真正去了解到自己的需求,而非被你以為的「痛苦」與「快樂」所蒙蔽。 接著,你要會賺錢 當你學會省錢後,你會漸漸發現,就算再怎麼會省,一樣最多就是只能省下那些。 舉例來說,學生的你,一個月有5000可用,你的目標是存到 10000 元: ●你非常節省,每個月都能省下 2000 元,也就代表你每個月可以存下 2000 元,所以達到10000元你需要花5個月。【2000 x 5 = 10000】●但如果你今天會賺錢,你一個月一樣省下2000元,但你的收入可能有3000元,總和來看,你只需要2個月就達標了。 【(2000+3000) x 2 = 10000】由以上可知,「節流」固然重要,但「開源」更是不可缺少。 所以學生如何賺錢? 到這邊,你一定會想問:「那學生可以怎麼賺錢?」 在我們的印象中,可能就是打工、接家教,但事實上還有非常多,這邊就不一一舉例。 現在這個世代,網路非常發達,對於學生來說是件很好的事情,人人都能利用「網路」來賺錢。 而網路賺錢方法也非常多種,以下簡單列幾個: ●線上問卷●賺錢 APP●創作貼圖●電商網拍●經營網站但要記住,這些方式適合別人不代表就適合你,可以多方嘗試,但還是要找到一個最適合自己的方式。 再來,得做好管理 當你會省錢也會賺錢後,接著很重要的一點,也就是「財務規劃」。 如果你只是一味的賺錢+省錢,把錢都存起來,雖然有做到「儲蓄」,但我認為學生能做到的理財不只這樣,還得學會如何分配。 六個罐子存錢法應該很多人都有聽過,但我認為學生可以不用分得那麼細,可以針對自己的狀況簡單分成幾個就好。 我當初怎麼分的 以我自己舉例,在學生時期,我把我的錢分成 4 種,分別開了不同帳戶: ●生活帳戶●學習帳戶●投資帳戶●娛樂帳戶 每當生活費或是工作收入進帳時,我就會從這些帳戶中把錢提領出來,再依照比例分配到這4個帳戶中。(不用約定自動轉帳是為了不讓家人發現,別學XD) 先分配到這些帳戶最大的好處,就是你的金錢規劃不會亂掉。如果你都放在同一個帳戶中,很有可能今天娛樂的部分多了,就挪用到投資的錢,這樣長期下來你的錢只會越來越亂而已。 所以你可以怎麼做? 你可以先去思考看看,在你的生活中,你會做哪些事情?進而依照這些需求去制定帳戶。 像我當初知道自己是: ●我需要吃飯、買日用品,所以要有個生活帳戶。●我需要買書買課程學習,所以要有個學習帳戶。●我現在及未來都會投資,所以要有個投資帳戶。●我偶爾可能會有些娛樂,所以要有個娛樂帳戶。 當你知道你的生活中你會做哪些事情時,你就能夠大致歸類你需要哪些帳戶來做管理。 當然,每個人的狀況都不一樣,有人只分2種,但也有人分到8種,這部分就是看自己的狀況。 最後,你必須投資 高中大學生理財的最後一點,也是最重要的一點,就是你必須「投資」。但這邊的投資並不是指買股票、基金 … 等等,而是指【投資你自己】。 我很喜歡的一位創業家 Dan Lok 曾經說過:「在你年薪達到 300 萬美金之前,你都必須把大量的金錢與時間花在學習上。」 對於高中大學生,我們都還年輕,還有很多要學習的知識,與其把錢拿去買股票投資,不如好好先投資自己的腦袋。 學生可以怎麼學習? 學生最棒的地方,就是有現成的學習資源。也許高中生沒有,不過大學生你有很大的選課自主權。 大學生你可以去修這兩種課程: ●財務規劃、理財投資類通識課●財金相關科系選修課 尤其我最建議直接去上相關科系的課,我大學的時候修過 7 個不同科系的課,其中有很大部分都是財金相關科系,像是:財金系、會計系。 因為比起通識課大多只是講個概論,財金相關科系的教授大多是在業界待過,實務經驗比較多,所教授的內容相對來說也會更加深入,較能全面了解。 至於高中生,可能沒辦法自主選修課程,那我會建議就多閱讀相關書籍,並尋找看看有沒有相關的課程可以學習,多聽多看多學會對你很有幫助。 如何最有效率學習? 學習有很多種方法,可以看書、看網路上的資訊,但我認為最重要的是你必須找到一位「導師」,並跟著這位導師學習。 這位導師的能力至少要是你的好幾倍,不要找那種等級差不了多少的。 如果以數字量化來舉例,大概就是: ●我目前年薪 50 萬●不要去找年薪 100 萬的人當導師●也不要找年薪 1000 萬的的人當導師●而是需要去找個年薪一億的導師學習 當你的導師差距跟你越大,你能接收到的思維就會越不一樣,在潛移默化下,你的想法已經漸漸跟別人不同。 至於要怎麼找到這種老師,就是多看多聽囉,當找到你認為可以學習的對象時,不惜一切也要請他當你的老師。 不要吝於學習,遠離舒適圈吧,只有持續學習才能讓自己的更加地成長。 結論 理財真的越早開始越好,並不是等有錢才要理財,理財觀必須從很早就開始培養。 像現在的我,真的就很感謝當時那位教官,啟發了我的理財觀。 最後,再讓我們複習一次【理財 SOP】: ●先學會「省錢」●再學會「賺錢」●接著是「管理」●最後是「投資」 如果你現在是高中或大學生,那你很幸運看到我這篇文了,我把我這7年來的經驗都告訴你,接著就該你「行動」了。 本文載自 《 Dr.Dean²的處方箋》,原文在此,想看更多請至《Dr.Dean²的處方箋》官網。      
學生族動起來理財!靠這套SOP比別人快存到一桶金
2020/05/28
學生 , 理財 , 存錢 , 投資 , 記帳

最近回高中母校,和之前的導師聊天,發現現在很多高中生對於投資理財都很早就有意識,知道不能當月光族,所以都會自己去找尋相關的資源學習。
就讓我回想起,我當初會開始接觸到理財投資的故事,也回顧了這一路以來的各種嘗試、體驗,最終才有自己的一套原則 (SOP)。
所以這篇文章,算是整理了我自己高中到大學這七年間的理財投資之路,分享知識的同時,也分享我的心得。

高中大學生要理財嗎

高中大學生需要理財嗎?我的答案是:「絕對!就算你什麼都不會,也絕對要會理財,而且越早接觸越好!」

從小都應該很常聽到長輩說要好好讀書,念間好學校,才能找到好工作,有個好收入過生活。

但仔細想想,有個好收入,然後呢?就算你賺了大錢,但不懂得理財,每個月賺多少就花掉多少,那其實跟沒賺錢的你時是一樣沒差別的。

有研究顯示高達70%中樂透的人都會在未來 3~5 年內破產,為什麼?

其中很大的原因是因為這些人大多不懂得如何理財,當他們有一筆額外收入時,並不知道如何管理。

有了再龐大的資金,當你沒有讓它形成一個穩定的現金流,那麼這些資金只會隨著時間一天天的減少,最終將歸零。

不只要理財,還得越早越好

這就是為什麼我非常強調理財投資要越早學習、越早開始越好。你小錢都管不好了,怎麼有辦法掌管更大的錢?

如果你還是學生,你很幸福,大部分的人現階段都還是由家裡支助生活費,不會真正體會到「錢」帶給生活的壓力。

趁這個時候趕快學習理財,趕快培養自己對於「錢」的意識與敏感度,別等到真的被錢壓到喘不過氣時才開始。

不是有錢才能理財,你不學會理財,那你注定沒錢。

高中大學生如何理財 – 我的SOP

我統整出了一套SOP,我現在在回答一些想學理財的高中大學生問題時,也都會分享這套SOP。

高中大學生如何理財:

1.當你還在依靠家中支助生活費時,先學會如何【省錢】。
2.但省錢永遠只能省這些,【賺錢】會是你的另一大功課。
3.當開始有錢進來時,你要學會做分配,所以得【管理】。
4.最終,你需要利用【投資】,讓這些錢去幫你賺更多錢。

首先,先學會省錢

高中大學生想開始學理財,第一步得從「節流」做起。

在學生時期,基本上有絕大多數的人都是這樣:

1.月初領到生活費很開心,趕快去買上個月沒買到的東西。
2.到月中的時候發現不行,好像快沒錢了,得稍微節制點。
3.月底整個口袋見底,只能跟父母再要,或是先跟朋友借。
4.下個月初領到生活費,得先還債,接著就又去大買特買。
5.就這樣,你會發現這是一個惡性循環,你的錢永遠都花不夠,正所謂「月光族」,更不用說儲蓄了。

而基本上,想要打破這個循環,就必須先學會節制,在買東西時得先意識到這個東西對於自己的「真實需要性」。

消費是一種衝動,它很恐怖,會讓你無意識間就讓錢從你口袋溜走,往往回過神才發現太遲了。

一切從記帳開始

所以說了那麼多,究竟該怎麼做?

我會建議你先從養成「記帳」的習慣開始,剛開始記帳可以先從流水帳開始,也就是你花什麼就記什麼,即使是很小的花費也要記起來。

●前幾個月,你必須去了解你在食衣住行育樂中,哪一方面花最多?
●接著,你會漸漸了解到,自己的財務狀況大致是怎樣?比例為何?
●接下來每個月,你要定期去審視,你的現金流向是不是符合比例?
●如果沒有,那是哪部分出了問題?在哪個層面需要進行節流調整?

就這樣,差不多約一年左右,你會對你自己的財務認知有很大的提升,這時候你就可以開始不記流水帳。

你只需要每個月底,去清算自己的財產總額,並進行分析評估,最後對於未來的規劃去調整就好。

節流並沒有那麼難

節流的方法很多,這部分見仁見智,但以下我能給你一些小小的觀念性建議:

●節流並不是不消費的代名詞,而是你需要在你能負擔的狀態下消費。
●假如你已經知道你這個月某部分超過比例了 (或已知會超過),那就得思考此次花費該不該進行。
以行銷的角度來看,人之所以會消費是為了「遠離痛苦」與「追求快樂」。

所以在消費前,你需要認真問問自己:

●「如果不買,我真的會很痛苦嗎?」
●「如果不買,我真的就不快樂了嗎?」

你必須真正去了解到自己的需求,而非被你以為的「痛苦」與「快樂」所蒙蔽。

接著,你要會賺錢

當你學會省錢後,你會漸漸發現,就算再怎麼會省,一樣最多就是只能省下那些。

舉例來說,學生的你,一個月有5000可用,你的目標是存到 10000 元:

●你非常節省,每個月都能省下 2000 元,也就代表你每個月可以存下 2000 元,所以達到10000元你需要花5個月。【2000 x 5 = 10000】
●但如果你今天會賺錢,你一個月一樣省下2000元,但你的收入可能有3000元,總和來看,你只需要2個月就達標了。 【(2000+3000) x 2 = 10000】
由以上可知,「節流」固然重要,但「開源」更是不可缺少。

所以學生如何賺錢?

到這邊,你一定會想問:「那學生可以怎麼賺錢?」

在我們的印象中,可能就是打工、接家教,但事實上還有非常多,這邊就不一一舉例。

現在這個世代,網路非常發達,對於學生來說是件很好的事情,人人都能利用「網路」來賺錢。

而網路賺錢方法也非常多種,以下簡單列幾個:

●線上問卷
●賺錢 APP
●創作貼圖
●電商網拍
●經營網站

但要記住,這些方式適合別人不代表就適合你,可以多方嘗試,但還是要找到一個最適合自己的方式。

再來,得做好管理

當你會省錢也會賺錢後,接著很重要的一點,也就是「財務規劃」。

如果你只是一味的賺錢+省錢,把錢都存起來,雖然有做到「儲蓄」,但我認為學生能做到的理財不只這樣,還得學會如何分配。

六個罐子存錢法應該很多人都有聽過,但我認為學生可以不用分得那麼細,可以針對自己的狀況簡單分成幾個就好。

我當初怎麼分的

以我自己舉例,在學生時期,我把我的錢分成 4 種,分別開了不同帳戶:

●生活帳戶
●學習帳戶
●投資帳戶
●娛樂帳戶

每當生活費或是工作收入進帳時,我就會從這些帳戶中把錢提領出來,再依照比例分配到這4個帳戶中。(不用約定自動轉帳是為了不讓家人發現,別學XD)

先分配到這些帳戶最大的好處,就是你的金錢規劃不會亂掉。如果你都放在同一個帳戶中,很有可能今天娛樂的部分多了,就挪用到投資的錢,這樣長期下來你的錢只會越來越亂而已。

所以你可以怎麼做?

你可以先去思考看看,在你的生活中,你會做哪些事情?進而依照這些需求去制定帳戶。

像我當初知道自己是:

●我需要吃飯、買日用品,所以要有個生活帳戶。
●我需要買書買課程學習,所以要有個學習帳戶。
●我現在及未來都會投資,所以要有個投資帳戶。
●我偶爾可能會有些娛樂,所以要有個娛樂帳戶。

當你知道你的生活中你會做哪些事情時,你就能夠大致歸類你需要哪些帳戶來做管理。

當然,每個人的狀況都不一樣,有人只分2種,但也有人分到8種,這部分就是看自己的狀況。

最後,你必須投資

高中大學生理財的最後一點,也是最重要的一點,就是你必須「投資」。但這邊的投資並不是指買股票、基金 … 等等,而是指【投資你自己】。

我很喜歡的一位創業家 Dan Lok 曾經說過:「在你年薪達到 300 萬美金之前,你都必須把大量的金錢與時間花在學習上。」

對於高中大學生,我們都還年輕,還有很多要學習的知識,與其把錢拿去買股票投資,不如好好先投資自己的腦袋。

學生可以怎麼學習?

學生最棒的地方,就是有現成的學習資源。也許高中生沒有,不過大學生你有很大的選課自主權。

大學生你可以去修這兩種課程:

●財務規劃、理財投資類通識課
●財金相關科系選修課

尤其我最建議直接去上相關科系的課,我大學的時候修過 7 個不同科系的課,其中有很大部分都是財金相關科系,像是:財金系、會計系。

因為比起通識課大多只是講個概論,財金相關科系的教授大多是在業界待過,實務經驗比較多,所教授的內容相對來說也會更加深入,較能全面了解。

至於高中生,可能沒辦法自主選修課程,那我會建議就多閱讀相關書籍,並尋找看看有沒有相關的課程可以學習,多聽多看多學會對你很有幫助。

如何最有效率學習?

學習有很多種方法,可以看書、看網路上的資訊,但我認為最重要的是你必須找到一位「導師」,並跟著這位導師學習。

這位導師的能力至少要是你的好幾倍,不要找那種等級差不了多少的。

如果以數字量化來舉例,大概就是:

●我目前年薪 50 萬
●不要去找年薪 100 萬的人當導師
●也不要找年薪 1000 萬的的人當導師
●而是需要去找個年薪一億的導師學習

當你的導師差距跟你越大,你能接收到的思維就會越不一樣,在潛移默化下,你的想法已經漸漸跟別人不同。

至於要怎麼找到這種老師,就是多看多聽囉,當找到你認為可以學習的對象時,不惜一切也要請他當你的老師。

不要吝於學習,遠離舒適圈吧,只有持續學習才能讓自己的更加地成長。

結論

理財真的越早開始越好,並不是等有錢才要理財,理財觀必須從很早就開始培養。

像現在的我,真的就很感謝當時那位教官,啟發了我的理財觀。

最後,再讓我們複習一次【理財 SOP】:

●先學會「省錢」
●再學會「賺錢」
●接著是「管理」
●最後是「投資」

如果你現在是高中或大學生,那你很幸運看到我這篇文了,我把我這7年來的經驗都告訴你,接著就該你「行動」了。

本文載自 《 Dr.Dean²的處方箋》,原文在此,想看更多請至《Dr.Dean²的處方箋官網。

 

 

 

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