紅包由誰管？財務顧問：先教孩子管理「這筆錢」，3招培養理財觀！
壓歲錢
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紅包
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親子理財
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零用錢
隨著理財觀念普及，越來越多家長從孩子幼兒階段甚至出生時，替他們制定投資計劃，並培養理財思維，但部分父母苦惱，不知該如何替孩子準備投資資金。
本刊建議，適逢農曆新年期間，可善用壓歲錢及早替孩子投資理財，根據CMoney《ETF錢滾錢》節目團隊街頭調查，詢問民眾若有小孩會如何處理壓歲錢，多數受訪者選擇幫小孩定存，其次依序為幫小孩投資、讓小孩自己運用、全部充公。
《Money錢》採訪團隊專訪3位擅長親子理財的爸媽，都將孩子每年領到的壓歲錢用於投資，並制定存股計劃，長期有望獲得至少5%的年化報酬率，相較5大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀）1年期平均存款利率1.575%來得高。
父母除了可參考受訪達人的投資作法，本篇藉由專家訪談，提供父母落實理財教育的重點與方法，有助於提高親子的理財素養。
父母就是最好的老師 培養理財觀應從小做起
根據美國推廣理財教育的非營利組織調查，有67%的青少年認為，父母對自己的金錢價值觀影響最大。
CFP國際認證高級理財規劃顧問楊馥瑄表示，理財教育是親子共學的課題之一，父母除了藉由發放零用錢、培養孩子閱讀理財書、參加理財營隊，更應以身作則，做好收支管理、規劃預算以及擁有儲蓄與長期投資的習慣，才能與孩子分享正確觀念。
多數父母會以給孩子零用錢作為理財教育的第一課，但有些父母因擔心孩子亂花錢，而煩惱該不該給，或是給多少金額才適合。楊馥瑄建議，父母可藉由發放零用錢，讓孩子了解金錢有限、應為自己的選擇負責，同時可藉由3件事引導孩子建立財務觀。
1.引導孩子衡量預算
多數孩子雖無須為三餐煩惱，但父母可從準備三餐來灌輸預算概念，幫助孩子理解。舉例來說，同樣吃滷肉飯，買食材回家煮、訂外送、到餐廳吃等，所需的花費均不同，可藉此帶領孩子思考成本與價值，並一起討論預算有限時該如何做選擇。
2.給孩子一筆預算
有了預算概念後，父母可給予孩子一筆費用，讓他們實際演練。像是陪同採購家用品或食材，讓孩子學習用金錢交換物品，也能利用戶外教學提供孩子一筆旅費，讓他們自行運用，體會「金錢有限、欲望無窮」這件事，並學習取捨。
3.提供孩子以勞務換取金錢的機會
讓孩子從小開始嘗試簡單的家事，待他們年紀稍長後，可透過獎勵制度鼓勵孩子主動為家庭付出，並藉此了解須付出時間與勞力來獲取金錢。
楊馥瑄以自己的孩子為例，12歲的兒子會替全家準備早餐，親自烤麵包或煎蛋餅，有時也會到早餐店購買，孩子可因此獲得額外零用錢，也能間接增進親子關係。
投資不等於理財 獲利與風險控管並重
不少父母會將孩子的紅包錢用於投資理財，待孩子長大後再談論深入的投資觀，並逐步交由他們自主投資。楊馥瑄表示，能理解父母想替孩子及早做好財務準備的心意，但根據實務經驗，部分父母將投資與理財劃上等號，誤認有投資就是有理財，而忽略收入來源穩定性，以及收支管理、備妥緊急預備金的重要性，有些人甚至沒有儲蓄習慣，將收入全用於投資。
楊馥瑄建議，父母教孩子理財可從給予零用錢開始，若想教孩子學習投資，應先教孩子管理欲望、延遲享樂，才能避免落入高風險、高報酬的投資陷阱，淪為金融詐騙的受害者。
若父母不擅理財也不必灰心，可善用線上課程、財經書籍一起與孩子學習，千萬別不懂裝懂，唯有具備正確的理財觀念，才能帶領孩子真正學會理財，如此他們的一生將受用無窮。（本文僅節錄部分內容，精彩全文請看《Money錢》2024 / 2月號）
（圖：shutterstock，僅示意）
（本文由Money錢團隊採訪報導，未經授權請勿轉載！）
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