【我們想讓你知道】 存錢、理財、養胖荷包，這些念頭你是否放在心中很久，卻一直沒有執行呢？迎接嶄新的一年，該是時候做點改變了。本篇文章提供多種存錢方法，包括銀行定存、數位活儲、365天存錢法、52週存錢法……等，做法簡單，只要有心並且紀律執行，每年多存6位數一點都不難。  善用定存、優利活儲養大荷包 大學剛畢業的小莉帶著父母給的10萬元到台北租房、找工作，她想靠自己努力賺錢、存錢，不讓家人為她擔心；阿偉退伍後找到一份穩定工作，省吃儉用下累積了20萬元存款，朋友鼓吹他把錢拿去投資，但阿偉因為害怕虧損，只想將這筆錢當成緊急備用金，並打算繼續累積。 像小莉、阿偉這類資金不多，或理財觀念保守的小資族，除了手動存錢，最常用的理財工具就是銀行定存，以及數位帳戶的高利活儲。 依資金可停泊時間 選擇適合的儲蓄工具 定存是把錢存放在銀行一段時間，中間不可動用，到期後可領取本金與利息，又分為定期存款、定期儲蓄存款兩種，兩者差別在於適用對象、最低存款金額、存款期間、計息方式的不同，說明如下： 定期存款：個人、公司、學校、機關團體皆可申辦，最低存款金額為1,000元，存款期間最短1個月，最長3年，利息採「單利」計算。依現行台灣銀行1～12個月（未滿1年）定存利率為1.1%～1.455%（固定利率），1～3年定存利率為1.575%～1.62%（固定利率）。 定期儲蓄存款：限個人與非營利法人申辦，最低存款金額為1萬元，存款期間1年起跳，最長3年，利息依照領取方式採「單利」或「複利」計算。依現行台灣銀行1～3年定儲利率為1.6%～1.66%（固定利率）。 由以上可得知，定期存款對於個人來說，其優勢在於存戶可選擇只存幾個月，資金活用度高，不過利息是採單利計算，也就是當月產生的利息並不會加計到下個月的本金內，無法發揮複利效應，通常適用於只能固定放銀行「1年以下」的存款；若有一筆資金1年以上不會使用，建議選擇可採複利計息的「定期儲蓄存款」，來獲得較高的利率及利息。 知道了定存、定儲的差異後，套用在沒有存款期限的活存、活儲也是同樣道理，僅限個人或非營利法人申辦的活儲利率較活存高，也是各家數位銀行積極推廣的方案，但要留意存款金額以及條件的限制。 3種定儲類型 整存整付領最多 回到銀行定儲，前面提到定儲的計息方式分為單利及複利，是因為定儲共有3種選擇：零存整付、整存整付、存本取息，它們分別適合哪種人呢？ 零存整付：每個月存入一筆錢，利息按月複利計算，到期一次領回本金和利息，適合現金不多，但想每月強迫自己儲蓄的人。假設小莉每月固定存5千元，年利率1.6%，1年後可領回本金6萬元，外加利息523元。 整存整付：一次存進本金，利息按月複利計算，到期一次領回本金和利息，適合有一筆閒置資金的人。假設阿偉將20萬元緊急預備金一次投入，年利率1.6%，1年後可領回203,224元。 存本取息：一次存進本金，利息按月單利計算並每月支付，到期領回本金。若阿偉選擇此種方式，存入20萬元，利率同樣以1.6%計算，每月戶頭可以多出267元，一年約領息3,200元，比整存整付少領24元，差異不大，適合想每月領息的人。 綜合上述，以「整存整付」能領到的本利和最高，其次是「存本取息」，而資金不多的小資族若只能選擇「零存整付」，記得累積到一定金額，比如10萬元時，再轉為「整存整付」，可以提高存錢效率。 除了計息方式，定存族也會遇到利率該選擇機動或固定的問題。固定利率是指不論央行升息或降息，都會以存入當時的利率為基準來計算利息；機動利率則是銀行會隨著央行的升降息，調整對應的利率。有鑒於2024年降息機率大增，目前選擇固定利率是比較明智的做法。 數位高利活儲 有助加快存錢速度 由數位銀行推出的高利定存或高利活儲，是短期資金停泊的另一個好選擇，部分方案利率甚至高過銀行定儲，惟須留意指定條件與優惠期限。像是聯邦NewNew Bank推出2%活儲利率，存款上限10萬元，且活動只到2024年1月20日；樂天銀行用戶想獲得1.35%活儲利率，必須將帳戶綁定街口支付或全支付、當月付款5次，或使用Pi拍錢包於PChome網購3次，隔月才適用。 相較之下，王道銀行顯得親民許多。該銀行推出6個月期定存年利率2%方案，1萬元起息，上限為300萬元，申辦期限至3月29日。 儘管數位銀行高利優惠有其限制，但數位帳戶仍不失為小資族理財的好幫手。除了可以免跑銀行、直接線上開戶，快速開啟存錢之路外，部分帳戶甚至只要1元就給息，讓本金不多的小資族也能以低門檻獲得較高利息；且一檔優利活動結束，銀行通常很快又會推出下一檔新的優惠方案，民眾只要多留意相關資訊，就不會錯過賺取高利的機會。 存錢的方式很多，像小莉、阿偉這樣的年輕小資族，可以選擇適合自己的做法綜合運用，比如將日常所需的現金存放在起息門檻低的數位帳戶，再把閒置資金存入定儲帳戶中，或每月省下一些手邊小錢，等累積多一點後再將其放到適合的地方，以發揮最大效益。    同場加映：5招簡單又有感的存錢方法 第1招：365天存錢法 在1月1日的時候存下1元，1月2日的時候存下2元，直到12月31日的時候就要存下365元。1整年下來可以存到6萬6,795元，平均1個月存下5,000元。 第2招：52週存錢法 把存錢的單位從「天」變成「週」，比如第1週存10元、第2週存20元，第52週則是存520元，1整年能存到1萬3,780元。如果覺得這樣存太少，可以將起始金額改為50元，再每週以50元的金額遞增，一年下來就有6萬8,900元。 第3招：零錢存錢法 不論是吃飯、購物、買飲料皆使用百元鈔或千元鈔結帳，剩下的銅板就存起來。 第4招：壞習慣存錢法 買一杯135元的星巴克拿鐵咖啡，就要存下135元。在購物網買了想要而並非是需要的東西，比如玩具、公仔，就要存下與商品等值的金額。 第5招：333存錢法 將薪資均分3等分，第1份作為儲蓄理財基金，第2份是日常生活開銷，第3份是活用資金，可作為臨時支出或暫時的緊急預備金。假設月薪3萬元，就要強迫自己每月用1萬元儲蓄或投資，1年可多存12萬元。  （圖：ShutterStock 僅示意，內容僅供參考，投資理財請謹慎為上）