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從去(2020)年以來,因疫情蔓延造成全球金融市場劇烈震盪,有些投資人害怕波動帶來的損失紛紛停損出場,但依據市場多空循環原則,投資市場總能在中長期止跌後回升,加上有些具發展潛力的產業,其創新力和競爭力強勁,可謂是退休理財長期投資逢低布局的好時點。但是,這波行情你賺到了嗎? 以台股為例,2020年一共上漲22.8%,主要連動台股、市值前50名企業的元大台灣50(0050),更是繳出超過30%的報酬率。此外,去年金管會透過基富通平台推出的「好享退—全民退休投資專案」,3家投信群益、國泰、安聯共上架9檔基金,從成立來平均績效亦達20.07%,成績相當亮麗。可見,投資人要存退休金,除了定期定額之外,更要把握逢低布局的機會。 因此,退休理財若能掌握以下4大心法,定能更事半功倍。 心法➊:逢低加碼,下跌不停扣。定期定額的優勢在於有紀律地攤平投資成本,因為投資人常常無法精準判斷市場行情,容易產生買高賣低情況,所以在下跌時最好不要停扣,甚至要把握時機加碼,才能更有效降低整體投資的平均成本,提早轉虧為盈、提升投資率。 心法➋:漲多停利不停扣。針對停利控管,可以根據投資標的的波動特性以及個人風險承受能力來訂定,一般退休理財的投資報酬率會設在6%~8%以上,在漲幅超過目標時可先獲利了結、落袋為安,但不要停扣。 心法➌:長期扣款,越早開始越好。根據過去的投資經驗,持續扣款3年以上能擁有較佳的績效,平均正報酬機率可達6成以上。而儘早開始準備的好處在於可增加時間複利效果,也能使資產配置空間較大,有利提升投資績效。 心法➍:掌握投資趨勢轉換標的。退休理財應選擇具有長期投資趨勢的商品,加碼前也要注意汰弱留強。例如,近期科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力,而全球多元資產基金、社會永續(ESG)基金、指數型基金(ETF)、優質高股息與債券基金等都很適合長期投資。 儘管長期投資對於人性而言是一大挑戰,但若能搭配以上投資心法,相信可以協助民眾有效累積退休金,早日達成財富自由的夢想。 更多精彩內容,請鎖定2021年3月號《Money錢》  
退休理財4大心法公開 把握逢低布局機會 加速養大退休金
2021/03/16
長期投資 , 定期定額 , 0050 , 退休

從去(2020)年以來,因疫情蔓延造成全球金融市場劇烈震盪,有些投資人害怕波動帶來的損失紛紛停損出場,但依據市場多空循環原則,投資市場總能在中長期止跌後回升,加上有些具發展潛力的產業,其創新力和競爭力強勁,可謂是退休理財長期投資逢低布局的好時點。但是,這波行情你賺到了嗎?

以台股為例,2020年一共上漲22.8%,主要連動台股、市值前50名企業的元大台灣50(0050),更是繳出超過30%的報酬率。此外,去年金管會透過基富通平台推出的「好享退—全民退休投資專案」,3家投信群益、國泰、安聯共上架9檔基金,從成立來平均績效亦達20.07%,成績相當亮麗。可見,投資人要存退休金,除了定期定額之外,更要把握逢低布局的機會。

因此,退休理財若能掌握以下4大心法,定能更事半功倍。

心法:逢低加碼,下跌不停扣。定期定額的優勢在於有紀律地攤平投資成本,因為投資人常常無法精準判斷市場行情,容易產生買高賣低情況,所以在下跌時最好不要停扣,甚至要把握時機加碼,才能更有效降低整體投資的平均成本,提早轉虧為盈、提升投資率。

心法:漲多停利不停扣。針對停利控管,可以根據投資標的的波動特性以及個人風險承受能力來訂定,一般退休理財的投資報酬率會設在6%~8%以上,在漲幅超過目標時可先獲利了結、落袋為安,但不要停扣。

心法:長期扣款,越早開始越好。根據過去的投資經驗,持續扣款3年以上能擁有較佳的績效,平均正報酬機率可達6成以上。而儘早開始準備的好處在於可增加時間複利效果,也能使資產配置空間較大,有利提升投資績效。

心法:掌握投資趨勢轉換標的。退休理財應選擇具有長期投資趨勢的商品,加碼前也要注意汰弱留強。例如,近期科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力,而全球多元資產基金、社會永續(ESG)基金、指數型基金(ETF)、優質高股息與債券基金等都很適合長期投資。

儘管長期投資對於人性而言是一大挑戰,但若能搭配以上投資心法,相信可以協助民眾有效累積退休金,早日達成財富自由的夢想。

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