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看完專家分析定存的好處跟重要,美人應該迫不及待想要做定存了。別急,在做台幣定存前,先搞懂下列4件事。 第1件事搞懂定存種類 做台幣定存前,一定要知道的第一件事,就是了解定存有哪些種類。台幣定存分成2大項目:定期存款和定期儲蓄存款,而定期儲蓄存款又可再分成零存整付、整存整付和存本取息3種類別。 雖然2種定存的名稱非常接近,承作條件卻不相同。例如,同樣做1年期定存,銀行為因應政府鼓勵民眾儲蓄,定期儲蓄存款的利率通常會比定期存款略高。 另外,定期儲蓄存款的存期比較長,至少1年以上,但資金門檻比較低,最低每月1千元就能承作;定期存款的存期則較短,最短可以只存1個月,但存款金額至少要1萬元。所以如果想要找短期的資金停泊去處,可做短期定期存款;若是想利用定存來儲蓄,可選定期儲蓄存款。 如果希望每月固定儲蓄,至少能存1千元以上的人,就選「零存整付」;若手上有大於1萬元的資金,希望賺到比活期存款更高的利息,可以選「整存整付」。這兩種定存都是到期後可以一次把本金和利息領回。 至於每個月領利息的「存本取息」,比較適合退休族,因為可以一次存入大筆退休金,然後按月領利息當生活費。   第2件事了解利息計算方式 談到定存利率,美人們要有一個基本概念,銀行的牌告利率上列的都是「年利率」。 舉例來說,定期存款3個月期利率0.94%,不代表存3個月就能拿到0.94%的利息,而是要按照實際存款的天數或月數計算利息,其實際利率為0.94%÷12×3=0.23%。同樣道理,6個月期定存利率1.10%,實際的利率是1.10%÷12×6=0.55%。 了解這點後,接下來就要介紹利息的計算方式。定存依照不同類別,有不同的計息方式,可分為單利和複利。   第3件事利率分固定和機動 如果美人仔細觀察銀行的牌告利率表,會發現不同的存款類別、天期,各自有對應的利率,而且每種類別的利率都有「固定」和「機動」2種。 由於銀行的存放款利率,會隨著央行升息、降息動作而做同向變動,也就是說,當央行開始升息時,銀行的存款與放款利率也會跟著調升;反過來,如果央行開始降息,銀行的利率也會跟著調降。 所以如果定存利率選擇固定,那麼在存款期間內,不論央行調升或調降利率,妳的存款利率都不會改變;機動利率則正好相反,只要央行的利率改變,銀行的利率就會跟著變動,只要一變動,妳的存款就會用「新利率」來計息。定存利率要選擇固定或機動可以自己決定,只有「零存整付」按銀行規定必須以「機動利率」計息。 定存時究竟該選固定或機動利率?永豐銀行表示,最簡單的方法,就是觀察銀行的牌告利率,來判斷利率走勢的大方向。 延伸閱讀: >>它傻瓜妳聰明,上班族的定存寶典 >>蔡佾姿活用定存3年存50萬元 >>​3撇步做定存利息多一點 ​   >>​外幣定存妳該知道的4件事 @全文未完閱讀完整內容請加入官網會員   當銀行認為未來利率看升,每次調整利率時,固定利率調幅可能比機動利率高,希望用高利來吸引客戶選擇固定利率,以便銀行控制資金成本。 而當銀行認為未來利率看跌,銀行會將機動利率調得比固定利率高,吸引客戶選擇機動利率,這樣一來,每次利率調降,銀行要付給客戶的利息,就會跟著減少。 聰明的美人知道該怎麼選擇了嗎?只要記得一個原則,就是跟銀行「唱反調」!當機動利率比固定利率高,妳應該選擇固定利率;反之,則選擇機動利率。 原理很簡單,如果利率在相對低檔,或是在升息軌道上,選擇機動利率,以後定存利率會越來越高,像現在就是這樣的狀況。若是升息已到相對高檔,未來再升息空間有限,反而可能降息,則應選固定利率,鎖住目前的高利率,以免以後利率越調越低。   第3件事中途解約會損失利息 做定存如果是為了強迫儲蓄,能堅持到期滿當然最好,但萬一真有急用,可以提前解約,只是利息會被打8折。 按銀行規定,提前解約會依照實際存款期間(包括不足月的零星天數),依照相對應的牌告利率打8折計算利息。存滿1個月、未滿3個月,依1個月牌告利率打8折計息;存滿3個月、未滿6個月,依3個月牌告利率打8折計息;存滿6個月、未滿9個月,依6個月牌告利率打8折計息;未滿1個月者,則不計息。 還有一點要特別留意,就是「存本取息」若中途解約,銀行會從本金中扣取已領的部分利息,導致存戶在解約時,本金會有部分減少。 所以如果萬不得已要中途辦理定存解約,最好注意存款期間,若接近3個月,宜存滿3個月再解約;接近6個月,宜存滿6個月再解約。   延伸閱讀: >>它傻瓜妳聰明,上班族的定存寶典 >>蔡佾姿活用定存3年存50萬元 >>​3撇步做定存利息多一點 ​   >>​外幣定存妳該知道的4件事
台幣定存,妳該知道的4件事
2016/07/29
台幣定存,定存利率 ,零存整付,複利,單利

看完專家分析定存的好處跟重要,美人應該迫不及待想要做定存了。別急,在做台幣定存前,先搞懂下列4件事。

第1件事搞懂定存種類

做台幣定存前,一定要知道的第一件事,就是了解定存有哪些種類。台幣定存分成2大項目:定期存款和定期儲蓄存款,而定期儲蓄存款又可再分成零存整付、整存整付和存本取息3種類別。

雖然2種定存的名稱非常接近,承作條件卻不相同。例如,同樣做1年期定存,銀行為因應政府鼓勵民眾儲蓄,定期儲蓄存款的利率通常會比定期存款略高。




另外,定期儲蓄存款的存期比較長,至少1年以上,但資金門檻比較低,最低每月1千元就能承作;定期存款的存期則較短,最短可以只存1個月,但存款金額至少要1萬元。所以如果想要找短期的資金停泊去處,可做短期定期存款;若是想利用定存來儲蓄,可選定期儲蓄存款。

如果希望每月固定儲蓄,至少能存1千元以上的人,就選「零存整付」;若手上有大於1萬元的資金,希望賺到比活期存款更高的利息,可以選「整存整付」。這兩種定存都是到期後可以一次把本金和利息領回。

至於每個月領利息的「存本取息」,比較適合退休族,因為可以一次存入大筆退休金,然後按月領利息當生活費。

 

第2件事了解利息計算方式

談到定存利率,美人們要有一個基本概念,銀行的牌告利率上列的都是「年利率」。

舉例來說,定期存款3個月期利率0.94%,不代表存3個月就能拿到0.94%的利息,而是要按照實際存款的天數或月數計算利息,其實際利率為0.94%÷12×3=0.23%。同樣道理,6個月期定存利率1.10%,實際的利率是1.10%÷12×6=0.55%。

了解這點後,接下來就要介紹利息的計算方式。定存依照不同類別,有不同的計息方式,可分為單利和複利。


 

第3件事利率分固定和機動

如果美人仔細觀察銀行的牌告利率表,會發現不同的存款類別、天期,各自有對應的利率,而且每種類別的利率都有「固定」和「機動」2種。

由於銀行的存放款利率,會隨著央行升息、降息動作而做同向變動,也就是說,當央行開始升息時,銀行的存款與放款利率也會跟著調升;反過來,如果央行開始降息,銀行的利率也會跟著調降。

所以如果定存利率選擇固定,那麼在存款期間內,不論央行調升或調降利率,妳的存款利率都不會改變;機動利率則正好相反,只要央行的利率改變,銀行的利率就會跟著變動,只要一變動,妳的存款就會用「新利率」來計息。定存利率要選擇固定或機動可以自己決定,只有「零存整付」按銀行規定必須以「機動利率」計息。

定存時究竟該選固定或機動利率?永豐銀行表示,最簡單的方法,就是觀察銀行的牌告利率,來判斷利率走勢的大方向。




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