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了解台幣定存後,接下來就是很多美人喜歡詢問的「外幣定存」。外幣定存眉角更多,也不一定保本。究竟做外幣定存前,該了解哪些事呢? 第1件 事看懂牌告匯率 存外幣要知道的第一件事,就是看懂銀行大廳的牌告匯率、利率表。一般來說,銀行的匯率表上會有即期買入、即期賣出、現鈔買入、現鈔賣出等4種價格。美人們要記得,不論是哪一種匯率,都是站在銀行的角度來看,譬如「買入」,指的是銀行向妳買外幣;「賣出」則是銀行將外幣賣給妳。買入價格會低於賣出價格,就像商家做生意一樣,銀行當然要低買高賣才有利可圖。 即期與現鈔的差異則在於,現鈔在買賣過程會有實體的外幣鈔票(看得到、摸得到),即期則沒有實體鈔票(看不到、摸不到)。知道這4種匯率的意義後,還要了解適用的情況。以現鈔買入來說,最常發生在出國旅遊回來後,手上有多餘的外幣,想轉換成台幣,這時就適用「現鈔買入」匯率。 由於銀行持有外幣現鈔有一定的成本,加上回收的鈔票可能有污損,為反映成本,「現鈔買入」往往是這4個匯率中最低的;相反的,如果有出國打算,要向銀行買外幣,也就是銀行要賣外幣給妳,就適用「現鈔賣出」匯率,這也是4個牌告匯率中最高的。「即期買入」是銀行以台幣向妳買外幣的匯率,通常是4個牌告匯率中次低的,最常見的狀況是外幣帳戶的錢要轉換回台幣、收到一筆國外來的款項要轉成台幣,或者是外幣計價基金要贖回轉成台幣等。 「即期賣出」則是妳以台幣跟銀行換外幣的價格,最常見的情況是臨櫃拿台幣現鈔存到外幣帳戶,或者請櫃臺人員幫妳將台幣帳戶中的台幣轉成外幣,然後存到外幣帳戶。如果是透過網路銀行換匯,也適用「即期賣出」匯率。 第2件 存款天期和台幣不同 不同於台幣定存,外幣定存天期最短可至7天、最長僅有1年。不過,7天期的外幣定存不是每家銀行都有提供,有些銀行規定基本外幣定存要1個月以上。 利息計算方式則和台幣定存一樣,提前解約利息也會被打8折,而且不管是哪一個天期的牌告利率,都是用「年利率」來計算。以兆豐銀行美金牌告利率7天0.15%為例,定存7天能拿到的利息是「本金×0.15%×7/360」,實際的利率是「0.15%×7/360」,而非0.15%。 另外,玉山銀行提醒,外幣定存僅提供固定利率,不像台幣定存利率還分固定和機動。如果做外幣定存期間,遇到當地國家調降存款利率,銀行也會跟著調整外幣存款利率,等定存到期後,就適用新利率。 目前可做活、定存的外幣雖然有14種,但不是每家銀行都會全部提供。利率方面,因目前仍是低利率環境,除了波動大的紐、澳、南非幣外,大都在1%以下。 @全文未完,閱讀完整內容請加入官網會員 延伸閱讀: >>它傻瓜妳聰明,上班族的定存寶典 >>蔡佾姿活用定存3年存50萬元 >>台幣定存,妳該知道的4件事 >>​台幣定存教戰守則 ​   >>​3撇步做定存,利息多一點 第3件 存提款都會收手續費 不論是拿著現鈔去銀行存,還是臨櫃把自己戶頭中的外幣領出來,都會被銀行收取手續費。手續費怎麼收呢?簡單來說,如果是提領外幣現鈔,就是銀行賣出外幣現鈔,將現鈔與即期2個「賣出」匯率相減的價差,再乘上提領金額,就是銀行要收取的手續費;相反的,若是要存外幣現鈔,手續費就是即期與現鈔兩個「買入」匯率相減的價差,再乘上存款金額。要提醒的是,有些銀行會有最低手續費門檻100元的規定。 ​第4件 可能賺匯差、也可能有匯損 當妳把手中的台幣換成另一種外國貨幣,就有匯率波動的問題,隨著匯率上上下下變化,有可能賺錢、也有可能賠錢,並不會因為做了定存就能完全保本。 星展銀行個人金融服務處副總裁林雅慧舉例說明,今年2月6日人民幣定存開跑,當天人民幣兌台幣的匯率是4.7498元,也就是人民幣1元可兌換台幣4.7498元。如果在那天拿台幣30萬做3個月的人民幣定存,利率為2.8%,5月6日定存到期後,立刻把本金及利息換回台幣,總共可拿回台幣30萬5,078元,賺了5,078元。 由於人民幣在今年上半年緩步走升,如果定存到期後先不轉回台幣,而是持有到7月2日才轉回台幣,依當天的匯價4.8928,亦即人民幣1元可兌換台幣4.8928元計算,5個月的時間總共賺了台幣1萬1,197元。 從這個例子就可以知道,外幣定存除了有固定的利率收益外,還有機會賺到貨幣升值的匯兌收益。有匯兌收益,也可能會有匯兌損失。如果今年人民幣的走勢貶值,定存到期後,人民幣兌台幣的匯率低於2月6日的4.7498,譬如變成4.6650,那麼這筆定存雖然賺了人民幣利息,轉換成台幣時卻只剩下29萬6,708元,反倒虧本了。所以一定要選擇未來有升值機會的貨幣,才不會賺了利息、賠了匯差。 外幣開戶這樣做 外幣開戶方式和台幣一樣,只要帶著雙證件,到有承作外幣的銀行就能開戶,也就是說,不見得每家銀行都能開外幣戶頭,必須是「外匯指定銀行」才能開外幣戶頭。 雖然外幣種類高達14種,但美人們在開戶時,只須開一個外幣存款戶就可以,不必每個幣別開一個帳戶。   延伸閱讀: >>它傻瓜妳聰明,上班族的定存寶典 >>蔡佾姿活用定存3年存50萬元 >>台幣定存,妳該知道的4件事 >>​台幣定存教戰守則 ​   >>​3撇步做定存,利息多一點  
外幣定存,妳該知道的4件事
2015/11/11
利息,定存,銀行,外幣定存

了解台幣定存後,接下來就是很多美人喜歡詢問的「外幣定存」。外幣定存眉角更多,也不一定保本。究竟做外幣定存前,該了解哪些事呢?



第1件 事看懂牌告匯率

存外幣要知道的第一件事,就是看懂銀行大廳的牌告匯率、利率表。一般來說,銀行的匯率表上會有即期買入、即期賣出、現鈔買入、現鈔賣出等4種價格。美人們要記得,不論是哪一種匯率,都是站在銀行的角度來看,譬如「買入」,指的是銀行向妳買外幣;「賣出」則是銀行將外幣賣給妳。買入價格會低於賣出價格,就像商家做生意一樣,銀行當然要低買高賣才有利可圖。

即期與現鈔的差異則在於,現鈔在買賣過程會有實體的外幣鈔票(看得到、摸得到),即期則沒有實體鈔票(看不到、摸不到)。知道這4種匯率的意義後,還要了解適用的情況。以現鈔買入來說,最常發生在出國旅遊回來後,手上有多餘的外幣,想轉換成台幣,這時就適用「現鈔買入」匯率。




由於銀行持有外幣現鈔有一定的成本,加上回收的鈔票可能有污損,為反映成本,「現鈔買入」往往是這4個匯率中最低的;相反的,如果有出國打算,要向銀行買外幣,也就是銀行要賣外幣給妳,就適用「現鈔賣出」匯率,這也是4個牌告匯率中最高的。「即期買入」是銀行以台幣向妳買外幣的匯率,通常是4個牌告匯率中次低的,最常見的狀況是外幣帳戶的錢要轉換回台幣、收到一筆國外來的款項要轉成台幣,或者是外幣計價基金要贖回轉成台幣等。

「即期賣出」則是妳以台幣跟銀行換外幣的價格,最常見的情況是臨櫃拿台幣現鈔存到外幣帳戶,或者請櫃臺人員幫妳將台幣帳戶中的台幣轉成外幣,然後存到外幣帳戶。如果是透過網路銀行換匯,也適用「即期賣出」匯率。



第2件 存款天期和台幣不同

不同於台幣定存,外幣定存天期最短可至7天、最長僅有1年。不過,7天期的外幣定存不是每家銀行都有提供,有些銀行規定基本外幣定存要1個月以上。

利息計算方式則和台幣定存一樣,提前解約利息也會被打8折,而且不管是哪一個天期的牌告利率,都是用「年利率」來計算。以兆豐銀行美金牌告利率7天0.15%為例,定存7天能拿到的利息是「本金×0.15%×7/360」,實際的利率是「0.15%×7/360」,而非0.15%。

另外,玉山銀行提醒,外幣定存僅提供固定利率,不像台幣定存利率還分固定和機動。如果做外幣定存期間,遇到當地國家調降存款利率,銀行也會跟著調整外幣存款利率,等定存到期後,就適用新利率。

目前可做活、定存的外幣雖然有14種,但不是每家銀行都會全部提供。利率方面,因目前仍是低利率環境,除了波動大的紐、澳、南非幣外,大都在1%以下。



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>>台幣定存,妳該知道的4件事

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>>3撇步做定存,利息多一點



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