× 首頁 精選頻道 熱門影音 訂閱購買 購物車(0) 登入/註冊

學投資 7步驟輕鬆入門


步驟1 財經書籍和新聞同時看
 
學投資的第1步就是閱讀。財經新聞提供每日情勢變化,很多媒體也會有獨到的觀點解說,對於了解財經市場脈動很有幫助,不過要化成實戰能力,就要透過有主題性的書本來學習。
 
專家建議,可以先閱讀大師觀點,像是華倫‧ 巴菲特(Warren Buffett)和彼得‧ 林區(Peter Lynch)、安德烈‧ 科斯托蘭尼(Andre Kostolany)的書,看看自己認同誰的想法。再來,閱讀傳授基本面或技術線型的工具書,建立起基本知識。通常在此時,還不能確定自己適合買股票主動操作,還是買基金請他人幫忙操作,但兩者都需要先建立自己的基本觀念。
 
步驟2 先儲蓄,做好資金分配
 
學習投資前,一定要先儲蓄好一筆本金,最好是20萬~50萬元,金額太低買不了什麼金融商品,金額太高則要花費過多時間在儲蓄上,失去先機。可以精算生活開支,把錢存下來,其實正代表一個人是否有理財能力。
 
這筆金額不可以全數動用,日後進場時最多只能投入二分之一。大多數新手會犯的毛病是:覺得投資商品聽起來樣樣好,真正下場時會把所有現金都押下去,最後因為資金調度困難,或是賠錢造成心理壓力,反而失去正確判斷力。
 
步驟3 了解自己的風險承受度
 
人性會希望賺得快、賠得少,可惜投資正好是人性最大的考驗:沒耐性就很難賺得多;想要搶賺快錢,就要承擔也可能短期賠光的風險。如果是一個初入門的新手,手上可以投資的資金低於50 萬元,建議先把自己當成一個最保守的人,從賺得到5%報酬率開始,等到真的累積投資心得後,再來提高目標。
 
當然,年齡也是風險承受度的考量因素之一,通常超過50 歲的人,專家會建議永遠保持低風險承受度,這也表示投資要趁早,才有機會體驗追求高風險的樂趣。
 
步驟4 進場練兵
 
該買股票,還是買基金?如果到這個階段,內心還沒有答案,可以各買一些,但大前提是:先把目標設定在1年內賺到5%,然後觀察自己對這兩種投資工具的熱衷度和適合度。
 
步驟5 練習看財務報表或公開說明書
 
財報是股票的身分證,公開說明書則是基金的身分證,但學習投資時,這兩張身分證對投資人來說像是「天書」,幾乎都沒有詳細閱讀。
 
買股票前,至少先釐清5項財務資訊:股本、營收、毛利率、每股盈餘、股價淨值比,到公開資訊觀測站(https://mops.twse.com.tw/),或是財報網站,調閱過去3~5年的財務資料,了解這家公司的成長脈絡,以及這5項數據合理的狀態,例如之前毛利率平均25%,最新一季資料卻變成15%,就是個警訊。
 
買基金前,也要至少先釐清5項資訊:投資區域或產業、風險屬性、規模大小、績效走勢和排名、買賣費用。因為基金的買股權不在投資人手上,不妨先確立自己希望投資在哪個區域或產業,期待的報酬率,再來評估該類型基金過去的表現。如果總是能在同類型基金中排行在前四分之一,買賣的手續費和管理費又合理,靠這檔基金賺錢的勝率就會提升。
 
當然,買股票和買基金需要觀察的數據還有很多,但剛開始能先弄懂「關鍵5項」,就已經很不容易了。
 
步驟6 持續表現並檢討原因
 
投資不需要每天盯盤,不過至少每天花時間看一下持股的漲跌,每個月看一下基金的交易明細,這種基本關心一定要有。
 
專家都認為,第1次投資賠錢比賺錢好,因為心會痛,就會更願意努力學習。不過,最重要的是搞清楚原因。賺錢,是因為所有股票都在漲?還是因為個股本身的營收、獲利都在成長?如果是買基金,那究竟是全球景氣都在向上?還是這檔基金比同類型的基金表現要好,歸功經理人比較厲害?
 
若是賠錢,也要弄清楚是整體環境的問題,還是手上持股或基金的問題。還有,是不是有可能要停損出場?通常第1次狠下心停損,是投資路上非常深刻的經驗,錯過可惜。
 
步驟7 體會真實投資性格確立投資方向

投資一段時間後,才能真正知道自己適合什麼,要以股票為主?還是以基金為主?答案揭曉。這兩種投資工具不分好壞,也都有積極或保守的標的可選擇,但投資股票的入門資金門檻較高,自主性也較高;投資基金可以由小額開始,選對經理人就能高枕無憂。
 
知道自己的真實個性很重要,如果因為選錯投資工具無法逐步邁向獲利,覺得投資很困難而失去信心,導致學習路中斷,就失去提早學投資的優勢。$$

理財工具推薦

下載Money錢 - 理財知識隨身讀APP

提供最優質的財經文章、影音

1.股市、保險、房地產,掌握最新財經動態
2.專家、名人駐站,提供深度產業分析
3.課程、影音專區,讓動手深度學習

下載【Money錢 - 理財知識隨身讀】,提前預約財富自由!

編輯精選