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投保新選擇,保障加投資,財富累積沒煩惱   投資型保險   老師,我現在有一份工作,但是薪水不高,因為家住嘉義北漂到台北工作,還要負擔房租,扣掉必要生活開銷,能拿來投資的錢不多,如果又要投保那麼剩下來的錢所剩無幾,是否有兼具保障與投資的保險。   根據104人力銀行針對近五年大專畢業生的調查,新鮮人平均薪資不到三萬元,薪資水準較過往下降,錢愈來愈少,投資型保險商品的預算門檻不高又可連結多檔投資標的,且投資門檻不高,彈性好、靈活度高、透明度佳,能讓年輕人在有限的預算下,是可拿來累積財富的利器。   在投保前可以思考以下問題,首先是訂立個人投資目標,想要再一定期間之內累積多少財富,接下來挑選合適的投資工具,像共同基金投資門檻低,又有多元標的可選擇,並能運用資產配置分散風險,就是不錯的投資工具;最後則是定期定額持續扣款,長期投資;每月固定投資一定的金額,定期定額的好處是可用固定金額,例如每月三、五千元或1萬元,持續投資,透過平均投資成本來降低風險,拉長投資時間除了執行時可更輕鬆,也能分散波動風險,並享有時間複利的效果;若能承受較高風險,建議選擇波動性高的標的,再藉著定期定額降低風險,創造高獲利。   投資型保險可同時挑選多檔基金分散布局,又能享有定期壽險保障,購買投資型保單的另一好處,就是未來能隨人生不同階段的需求,調整保障額度及投資比重,投資型保險特色介紹如下:   1.結合保險與投資雙重功能。 2.分離帳戶,資產完全屬於保戶,保戶亦需自行承擔投資相關風險。 3.可搭配附約,滿足全方位的保險需求。 4.保額可依風險需求彈性調整。 5.保費自由繳交、資金靈活運用。 6.費用架構透明,保險公司定期提供保單價值明細,讓保戶充分了解。   投資型保險和傳統型保險的差異   項目 投資型保險 人壽保險 效益 保險保障+投資 保險保障 保費繳交 可彈性 定期、定額 保額 可彈性 固定 保險費率 定期壽險 固定費率 資金運用方式 由保戶自行選擇投資組合 由保險公司全權運用 投資風險 保戶自行承擔 保險公司承擔 保單價值 依保戶投資標的之報酬率 保險公司保證   投資型保險vs.共同基金的差異處   項目 投資型保險 共同基金 保障 有 無 投資門檻 門檻低,只要少許金額可以同時選擇多支投資標的以分散風險 通常每支基金定期定額至少需3,000元 繳費 投資金額可隨時調整,非常彈性 若3~5次扣款不成功,投資就會終止,需重新申請 轉換費用 每年提供多次投資標的轉換不收費用(實際提供免費轉換之次數請參閱條款規定) 每次都要收基金轉換費及申辦手續費 資金運用 保險單借款或部分贖回 只能辦理部分贖回 賦稅優勢 所得稅每人每年有24,000元的保險列舉扣除額 無   定期定額金額可隨資金狀況調整,平日累積小錢投資,有助年輕人更早達成理財目標,要採取有紀律的投資方式,建議最好是定時定額,投資時千萬不要因為市場因素而暫停投資,務必嚴守紀律、持續扣款,才能漸進達成個人理財目標。   建議要執行停利機制,選擇定期定額的優點是自動平均投資成本、分散風險,低點時可購買更多單位數,所以不必設定停損點,只要設定停利點即可。   本文由財顧達人王永才授權轉載 一天一篇財顧文章 傳送門在此→點這裡加入Money錢官方Line@ 掌握投資、理財、保險最新資訊 延伸閱讀 買保險找保經代最有利嗎​? 【長照悲歌】不想淪為下一個社會悲歌? 1分鐘算出照護費用,自己的長照自己罩! 一位罹癌患者的真情告白:「買對防癌險才能養病又養家。」
該選擇投資型保險還是共同基金? 可依個人目標而定
2018/12/19
財顧達人 , 王永才 , 投資型保險

投保新選擇,保障加投資,財富累積沒煩惱
 

投資型保險
 

老師,我現在有一份工作,但是薪水不高,因為家住嘉義北漂到台北工作,還要負擔房租,扣掉必要生活開銷,能拿來投資的錢不多,如果又要投保那麼剩下來的錢所剩無幾,是否有兼具保障與投資的保險。
 

根據104人力銀行針對近五年大專畢業生的調查,新鮮人平均薪資不到三萬元,薪資水準較過往下降,錢愈來愈少,投資型保險商品的預算門檻不高又可連結多檔投資標的,且投資門檻不高,彈性好、靈活度高、透明度佳,能讓年輕人在有限的預算下,是可拿來累積財富的利器。
 

在投保前可以思考以下問題,首先是訂立個人投資目標,想要再一定期間之內累積多少財富,接下來挑選合適的投資工具,像共同基金投資門檻低,又有多元標的可選擇,並能運用資產配置分散風險,就是不錯的投資工具;最後則是定期定額持續扣款,長期投資;每月固定投資一定的金額,定期定額的好處是可用固定金額,例如每月三、五千元或1萬元,持續投資,透過平均投資成本來降低風險,拉長投資時間除了執行時可更輕鬆,也能分散波動風險,並享有時間複利的效果;若能承受較高風險,建議選擇波動性高的標的,再藉著定期定額降低風險,創造高獲利。
 

投資型保險可同時挑選多檔基金分散布局,又能享有定期壽險保障,購買投資型保單的另一好處,就是未來能隨人生不同階段的需求,調整保障額度及投資比重,投資型保險特色介紹如下:
 

1.結合保險與投資雙重功能。

2.分離帳戶,資產完全屬於保戶,保戶亦需自行承擔投資相關風險。

3.可搭配附約,滿足全方位的保險需求。

4.保額可依風險需求彈性調整。

5.保費自由繳交、資金靈活運用。

6.費用架構透明,保險公司定期提供保單價值明細,讓保戶充分了解。

 

投資型保險和傳統型保險的差異
 

項目

投資型保險

人壽保險

效益

保險保障+投資

保險保障

保費繳交

可彈性

定期、定額

保額

可彈性

固定

保險費率

定期壽險

固定費率

資金運用方式

由保戶自行選擇投資組合

由保險公司全權運用

投資風險

保戶自行承擔

保險公司承擔

保單價值

依保戶投資標的之報酬率

保險公司保證

 

投資型保險vs.共同基金的差異處

 

項目

投資型保險

共同基金

保障

投資門檻

門檻低,只要少許金額可以同時選擇多支投資標的以分散風險

通常每支基金定期定額至少需3,000元

繳費

投資金額可隨時調整,非常彈性

若3~5次扣款不成功,投資就會終止,需重新申請

轉換費用

每年提供多次投資標的轉換不收費用(實際提供免費轉換之次數請參閱條款規定)

每次都要收基金轉換費及申辦手續費

資金運用

保險單借款或部分贖回

只能辦理部分贖回

賦稅優勢

所得稅每人每年有24,000元的保險列舉扣除額

 

定期定額金額可隨資金狀況調整,平日累積小錢投資,有助年輕人更早達成理財目標,要採取有紀律的投資方式,建議最好是定時定額,投資時千萬不要因為市場因素而暫停投資,務必嚴守紀律、持續扣款,才能漸進達成個人理財目標。
 

建議要執行停利機制,選擇定期定額的優點是自動平均投資成本、分散風險,低點時可購買更多單位數,所以不必設定停損點,只要設定停利點即可。  



本文由財顧達人王永才授權轉載

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