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一日,在某國營事業任職的Arc,拿出銀行存摺走出辦公室,在一家銀行的補摺機前站定,接著開始登錄,聽著印表機滾動的聲音,瞬時因工作上的疲累、被老闆罵、被同事氣到、數落或陷害等種種鬱悶逐漸在登錄的聲響中散去,再用手指計算來回次數,人就一整個開心起來,登錄完成後走回辦公室座位,Arc把債券基金的每筆配息Key進Excel表,樂趣無窮。 投資債券基金,每月自動領到配息收入這件事不只帶給Arc快樂,更為他帶來成就感與自信。擁有學業成績優、職業佳的哥哥姊姊,讓Arc長期沒自信,也缺乏成就感,但是10餘年來建構多基金公司、多幣別、多債種的債券基金,每月有逾10萬元的利息收入後,Arc終於可以像哥哥姊姊一樣,提供孝養金給父母,「這讓我在父母面前有尊嚴。」悶了20年的Arc驕傲地說著。 不只如此,就算遇到職場佼佼者的學弟或碩士班的總經理同學,Arc也能平靜與自信地與他們互動。Arc表示,擁有被動式收入後,不用像他們忙著工作或到處出差,每天陪伴太太與2個女兒創造許多回憶,同時也不必擔心退休生活,「現在我就可以非常確定,退休後一定會領得比目前的薪水還高。」Arc自傲且很有成就感地做了以上表示。 債券基金徹底改變了Arc的人生,但Arc並不是一開始就確立以債券基金為持有與操作的主要標的,而是有3大轉折點,引領Arc走向「用被動收入建構主動收入來源」的道路。   第1個轉折點 岳母的一句話 2011年結婚時,Arc已經工作12年,電腦工程師的薪水有限,付完房租以及不斷考證照的補習費等,已累積的財富不多,加上追隨太太的腳步考進國營事業,薪水由逾4萬元降至不到3萬元。結婚後的第3年,有了小孩又計劃買房子,但夫妻兩人薪水支付家用等,已非常緊繃,付了房貸後已沒錢付大樓管理費,讓Arc很煩惱。 此時,岳母對Arc說:「不是還有一筆存款嗎?就去買配息基金支付就好了啊!」這句話不僅點醒Arc,原來配息基金可以這樣用的思維,也讓他想起2007年因理專推薦買進、但隨後忘在身後的第一檔債券基金──聯博全高收。Arc檢視這檔基金發現,即使淨值跌幅曾達44%,但持有3年後,卻有近7成的漲幅,而且持續穩定配息。 Arc表示,回頭看,岳母的這句話開啟他專心且致力於債券基金的建構與操作,是關鍵轉折點。而聯博全高收這檔基金的表現,更讓他體會到:領息是依據持有的單位數多寡,而不是基金淨值,因此相當認同基金教母蕭碧燕強調的「買配息債券基金,要不在乎淨值波動。」因此,為了增加單位數,以提高配息收入,Arc願意在淨值下跌時加碼,並將所有本金都投入債券基金。   第2個轉折點每日都收息的實際體驗 2014年時,為了說服太太買債券基金,Arc決定讓太太實際感受「天天領息、日日有錢入帳」的感覺,於是他花了2個多月的時間,每天買一筆南非幣1萬元定存,每筆定存單都設定為到期利息滾入本金,當時1個月定存利率是3.8%。如此一來,每天起床後的第一句話就是告訴自己跟太太「我們今天會有一筆利息入帳!」 這樣的做法果然讓太太與自己感受美好,隨後因理專提醒南非幣計價的債券基金年化配息率至少10%,為讓該筆資金更有效運用,用配息養子基金,於是解掉全部定存單改投入債券基金的懷抱。   第3個轉折點 驗證配息可支付借款本利   被每天都能領息感受說服的太太,除了同意Arc將全部資金投入債券基金外,還將公教貸款取得的170萬元也一併投入,這170萬的債券基金,每月可有2.4萬餘元的配息收入,能完全支應每月須償還的本利2.1餘萬元,這強化了太太與Arc對以債券基金的配息收入來付貸款的信心。 於是再接再厲,2018年Arc將房子轉貸取得670萬元,全部投入債券基金。Arc表示能安心地採取該做法,主要理由有4,包括:①對債券基金配息有信心;②運用在艾蜜莉與算利教官楊禮軒課程中學到的「企業財報中負債占總資產比重應不大於50%」,個人負債總額占整體資產約50%,不算過度負債;③夫妻均在國營事業上班,收入有一定的保障,能有限度的承擔風險;④增貸後,每個月的利息收入可完全支應房貸本利還款。 也因為投資本金由400萬元增加至近千萬元,每年配息收入由40萬元(約每月3.3萬元)增加至百萬元上下(約每月10萬元)。   設定4個階段目標 希望達到財務自由 Arc為了讓太太明白「用被動收入建構主動收入來源」的想法,並加強自己存債券基金的動力,設定了4個階段目標: 階段1 帳務自由:用債券利息支付生活中須繳付的帳單,例如水費、電費、瓦斯費、手機月租費、市話/固網月租費、大樓管理費、有線電視月租費。 階段2 人身自由:用部分配息收入購買自己或家人一直想買的物品,或用來充實進修、旅行、休閒娛樂等。 階段3 稅務自由:即用配息收入來繳地價稅、房屋稅、燃料稅、牌照稅、綜所稅。 階段4 財務自由:即配息收入足以支付包含前面3階段的費用支出外,債券基金總規模可以因為部分利息收入與薪資結餘的滾入再投資,最終資產總規模能大於整個家庭年收入的1.5~2倍。 Arc預期今(2019)年可以達成第3階段的目標,而只要每月配息收入達到15萬元,就能完成第4階段的目標。Arc表示,從現在起循序漸進地建立費用支付規則,未來退休生活不會有財務憂慮,更不須擔心勞保基金破產問題,將來勞保與勞退基金的領取,都是零用金了。  
國營事業員工 靠債券基金累積財富
2019/05/08
債券基金


一日,在某國營事業任職的Arc,拿出銀行存摺走出辦公室,在一家銀行的補摺機前站定,接著開始登錄,聽著印表機滾動的聲音,瞬時因工作上的疲累、被老闆罵、被同事氣到、數落或陷害等種種鬱悶逐漸在登錄的聲響中散去,再用手指計算來回次數,人就一整個開心起來,登錄完成後走回辦公室座位,Arc把債券基金的每筆配息Key進Excel表,樂趣無窮。


投資債券基金,每月自動領到配息收入這件事不只帶給Arc快樂,更為他帶來成就感與自信。擁有學業成績優、職業佳的哥哥姊姊,讓Arc長期沒自信,也缺乏成就感,但是10餘年來建構多基金公司、多幣別、多債種的債券基金,每月有逾10萬元的利息收入後,Arc終於可以像哥哥姊姊一樣,提供孝養金給父母,「這讓我在父母面前有尊嚴。」悶了20年的Arc驕傲地說著。


不只如此,就算遇到職場佼佼者的學弟或碩士班的總經理同學,Arc也能平靜與自信地與他們互動。Arc表示,擁有被動式收入後,不用像他們忙著工作或到處出差,每天陪伴太太與2個女兒創造許多回憶,同時也不必擔心退休生活,「現在我就可以非常確定,退休後一定會領得比目前的薪水還高。」Arc自傲且很有成就感地做了以上表示。


債券基金徹底改變了Arc的人生,但Arc並不是一開始就確立以債券基金為持有與操作的主要標的,而是有3大轉折點,引領Arc走向「用被動收入建構主動收入來源」的道路。

 


第1個轉折點

岳母的一句話


2011年結婚時,Arc已經工作12年,電腦工程師的薪水有限,付完房租以及不斷考證照的補習費等,已累積的財富不多,加上追隨太太的腳步考進國營事業,薪水由逾4萬元降至不到3萬元。結婚後的第3年,有了小孩又計劃買房子,但夫妻兩人薪水支付家用等,已非常緊繃,付了房貸後已沒錢付大樓管理費,讓Arc很煩惱。


此時,岳母對Arc說:「不是還有一筆存款嗎?就去買配息基金支付就好了啊!」這句話不僅點醒Arc,原來配息基金可以這樣用的思維,也讓他想起2007年因理專推薦買進、但隨後忘在身後的第一檔債券基金──聯博全高收。Arc檢視這檔基金發現,即使淨值跌幅曾達44%,但持有3年後,卻有近7成的漲幅,而且持續穩定配息。


Arc表示,回頭看,岳母的這句話開啟他專心且致力於債券基金的建構與操作,是關鍵轉折點。而聯博全高收這檔基金的表現,更讓他體會到:領息是依據持有的單位數多寡,而不是基金淨值,因此相當認同基金教母蕭碧燕強調的「買配息債券基金,要不在乎淨值波動。」因此,為了增加單位數,以提高配息收入,Arc願意在淨值下跌時加碼,並將所有本金都投入債券基金。

 

2019-05-06-24233.png


第2個轉折點
每日都收息的實際體驗


2014年時,為了說服太太買債券基金,Arc決定讓太太實際感受「天天領息、日日有錢入帳」的感覺,於是他花了2個多月的時間,每天買一筆南非幣1萬元定存,每筆定存單都設定為到期利息滾入本金,當時1個月定存利率是3.8%。如此一來,每天起床後的第一句話就是告訴自己跟太太「我們今天會有一筆利息入帳!」


這樣的做法果然讓太太與自己感受美好,隨後因理專提醒南非幣計價的債券基金年化配息率至少10%,為讓該筆資金更有效運用,用配息養子基金,於是解掉全部定存單改投入債券基金的懷抱。

 


第3個轉折點
驗證配息可支付借款本利

 

被每天都能領息感受說服的太太,除了同意Arc將全部資金投入債券基金外,還將公教貸款取得的170萬元也一併投入,這170萬的債券基金,每月可有2.4萬餘元的配息收入,能完全支應每月須償還的本利2.1餘萬元,這強化了太太與Arc對以債券基金的配息收入來付貸款的信心。


於是再接再厲,2018年Arc將房子轉貸取得670萬元,全部投入債券基金。Arc表示能安心地採取該做法,主要理由有4,包括:①對債券基金配息有信心;②運用在艾蜜莉與算利教官楊禮軒課程中學到的「企業財報中負債占總資產比重應不大於50%」,個人負債總額占整體資產約50%,不算過度負債;③夫妻均在國營事業上班,收入有一定的保障,能有限度的承擔風險;④增貸後,每個月的利息收入可完全支應房貸本利還款。


也因為投資本金由400萬元增加至近千萬元,每年配息收入由40萬元(約每月3.3萬元)增加至百萬元上下(約每月10萬元)。

 


設定4個階段目標
希望達到財務自由


Arc為了讓太太明白「用被動收入建構主動收入來源」的想法,並加強自己存債券基金的動力,設定了4個階段目標:


階段1 帳務自由:用債券利息支付生活中須繳付的帳單,例如水費、電費、瓦斯費、手機月租費、市話/固網月租費、大樓管理費、有線電視月租費。
階段2 人身自由:用部分配息收入購買自己或家人一直想買的物品,或用來充實進修、旅行、休閒娛樂等。
階段3 稅務自由:即用配息收入來繳地價稅、房屋稅、燃料稅、牌照稅、綜所稅。
階段4 財務自由:即配息收入足以支付包含前面3階段的費用支出外,債券基金總規模可以因為部分利息收入與薪資結餘的滾入再投資,最終資產總規模能大於整個家庭年收入的1.5~2倍。


Arc預期今(2019)年可以達成第3階段的目標,而只要每月配息收入達到15萬元,就能完成第4階段的目標。Arc表示,從現在起循序漸進地建立費用支付規則,未來退休生活不會有財務憂慮,更不須擔心勞保基金破產問題,將來勞保與勞退基金的領取,都是零用金了。


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