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  買車到底該使用信用貸款還是車貸來支付?   某A跟你說「用信貸付現,車子折扣可以凹比較多啦!」這時候馬上又會有人跟你說「用車貸可以零利率,而且審核比較快啦!」東一句西一句弄得你頭昏腦脹,上網找資料又只看到一堆代辦、租賃業者寫的業配文。信用教練與ALPHALOAN強強聯手,透過資料分析後,用最公正的角度告訴你,到底該使用信貸還是車貸買車!     A型:信貸對你來說是個好選擇! 位在A區的您,職業類別和收入/信用狀況上,應該都有著不錯的表現,使用信貸應該能獲得優於車貸的利率,加上現金購車的回饋以及一般來說較車貸長的分期年限,使用信貸購車是較合適的方法。 B型:選用車貸比較適合你唷! 我們推薦位在B區的你使用車貸進行購車,由於你希望購入的車款金額和你能負擔的金額差不多,但由於條件較難在信貸上取得優於車貸的利率,所以推薦您使用車貸購車。 X型:你現在可能不適合買車 如果位在X區,代表你希望購入的車款金額遠超你的收入。這樣的狀況下我們不建議您購車,因為無論使用信貸或車貸都可能因為過高的負擔,造成收支上的壓力,甚至進階演變成信用上的問題。 C型:中間族群!請繼續往下看 位在C區的你,也就是台灣最多數購車的大宗族群!這則報告最主要就是給你看的!你的收入有著不錯的表現,想購入的車款是可以負擔的,但在信貸和車貸的利率表現上沒把握能做出最合適的抉擇!而且又有太多的比較條件需要考慮,請繼續看下去,我們會用簡單的3步驟,告訴您該怎麼做出選擇。    3 個步驟告訴你,該用信貸還是車貸! 步驟1.先看申貸的額度是否符合需求?   如果你是使用信用貸款,那你可以申貸的上限是你每月薪資的22倍,但需要注意的是會依據年信用狀況和目前的收支負債比,會有一定程度影響你實際可申貸的金額。如果你是使用車貸,那車貸並不會受到每月薪資22倍的影響,理論上可以貸到超過薪資22倍金額的車款,但需要注意的是,銀行仍然會依據你的收支負債比去決定最終放貸金額。所以在決策上,我們要先看信貸和車貸哪邊能給你的額度能夠符合購車需求。 什麼是收支負債比假設你每月的收入是3萬,有固定的信貸支出每月5,000元和房貸10,000元那你實際可支配的所得只有15,000元,收支負債比達到50%。銀行自然不可能借貸給你超出負擔能力額度的金額。     步驟2.可取得的最低利率是多少?一定要看解密版本!   額度確認後,下一個決策點就是影響最重要的利率了!因為這跟你之後的負擔息息相關呀!根據 AlphaLoan統計,台灣一般信貸可取得的利率平均約在5.29%。而新車車貸的利率約落在3%~6%之間,基本上沒有特殊狀況都能取得5%以下的利率。這時候評估的要點就在「你目前的信用狀況,能否在信貸上取得比車貸更好的利率。」但千萬要記得,要用解密的方式完整評估,不是單用表定利率唷!所以在決策上,我們要將可能影響信貸和車貸的條件透明比較。最終哪邊的利率負擔較低,就選擇哪邊。 什麼是解密計算所謂解密方式,就是將所有的隱形成本都納入。舉個例子來說,同樣購買一台100萬的車,信貸100萬的利率是3.5%,而車貸的利率是3%乍看之下車貸較有優勢,但實際上你可能忽略了現金買車可能可以爭取的折扣空間。   步驟3.決定前再想一下!4個車商不一定會告訴你的額外要點   1.記得先問現金買車優惠 一般來說利用信貸買車,由於車商不用負擔交易手續費,而且又是一次性完成交易,沒有後續可能出現的隱憂。會有一定的議價空間可以討論,所以在選擇前,也建議先和車商詳細詢問使用現金和車貸的車價差異唷! 2.是否需要保人/抵押品? 車貸本身購入的車輛就需要做抵押設定,而信貸依據的是你個人信用,大部分並不需要保人,若銀行對你提出保人需求,那可能要再想一下,也許目前的收支/信用狀況不如你的預期。 3.未來賣車便利度 這一點非常非常重要!尤其如果你是準備組建小家庭的朋友!那可千萬要注意!因為你很可能會需要換更大台的車,而在未來賣車便利度上,信貸買車是優於車貸買車的。因為車貸車倘若沒有還完,會有抵押設定的問題,較難自行銷售。雖然可以透過車行等業者處理,但由於手續繁瑣又須委託,車價上會有較高的折損。 4.可分期年限 可分期的年限直接影響到還款期數,一般車貸的最長可分期年限約在5年,而信貸最長年限則可以到7年。別小看多出的這2年,在每月的負攤上可是有不小的差異。舉例來說,假設一樣借款100萬,5年年限和7年年限每年繳款的差額將近6萬元,如果你的個性是較為謹慎,為了預留一些意外支出的空間,年限也是可納入考量的一環。   特色專案推薦-信貸篇 適合規劃提前還款的你: 假如你預計在1年內能夠完成還款,我們推薦您使用階梯式利率的國泰世華泰幸福專案,泰幸福專案階梯利率計算方式:前6個月:1.98%起/第7~12個月:3.48%起/第13個月起:4.38%起如果你預計在過一年綁約期後立即還款,這個方案有機會讓你取得相對優異的利率。 喜歡低手續費的你: 不喜歡高額的手續/開辦費,渣打銀行的限時優惠專案目前有限時優惠,只需要4,000元即可開辦,直接省下較其他間低20%~50%的手續費。但當然,利率還是要優先考量的要點!     特色專案推薦-車貸篇   還款年限7年的車貸: 一般車貸的還款年限都在5年左右,這一點在和信貸比較時是一個小小的劣勢,但如果你已經決定選用車貸,卻為5年的年限所苦,星展銀行的好車貸專案有和信貸一樣的7年年期,可以有效替選擇使用車貸的你減低每月月付的負擔。而且現在還有加碼優惠!成功核貸後可以獲得1,500元的統一超商回饋金!     看完這篇一定要知道的事   若您選擇使用信貸購車。請特別要注意!由於申請信用貸款需要授權銀行調閱個人的聯徵報告,若不幸未通過會對信用分數造成直接扣分影響。所以不建議在不暸解個人信用的情況下進行申請。推薦您在申請前先使用AlphaLoan實貸比較網進行模擬,選出最適合您的銀行/額度/利率,再進行申請。   本文載自AlphaLoan實貸比較網,原文在此
【附比較圖】該用車貸還是信貸?「3個步驟」告訴你!
2019/05/29
AlphaLoan實貸比較網

 

買車到底該使用信用貸款還是車貸來支付?

 

某A跟你說
「用信貸付現,車子折扣可以凹比較多啦!」
這時候馬上又會有人跟你說
「用車貸可以零利率,而且審核比較快啦!」
東一句西一句弄得你頭昏腦脹,上網找資料又只看到一堆代辦、租賃業者寫的業配文。信用教練ALPHALOAN強強聯手,透過資料分析後,用最公正的角度告訴你,到底該使用信貸還是車貸買車!

 

 

A型:信貸對你來說是個好選擇!

位在A區的您,職業類別和收入/信用狀況上,應該都有著不錯的表現,使用信貸應該能獲得優於車貸的利率加上現金購車的回饋以及一般來說較車貸長的分期年限使用信貸購車是較合適的方法

B型:選用車貸比較適合你唷!

我們推薦位在B區的你使用車貸進行購車,由於你希望購入的車款金額和你能負擔的金額差不多,但由於條件較難在信貸上取得優於車貸的利率,所以推薦您使用車貸購車

X型:你現在可能不適合買車

如果位在X區,代表你希望購入的車款金額遠超你的收入。這樣的狀況下我們不建議您購車,因為無論使用信貸或車貸都可能因為過高的負擔,造成收支上的壓力,甚至進階演變成信用上的問題。

C型:中間族群!請繼續往下看

位在C區的你,也就是台灣最多數購車的大宗族群!這則報告最主要就是給你看的!
你的收入有著不錯的表現,想購入的車款是可以負擔的,在信貸和車貸的利率表現上沒把握能做出最合適的抉擇而且又有太多的比較條件需要考慮,請繼續看下去,
我們會用簡單的3步驟,告訴您該怎麼做出選擇。

 

 3 個步驟告訴你,該用信貸還是車貸!

步驟1.先看申貸的額度是否符合需求?

 

如果你是使用信用貸款,那你可以申貸的上限是你每月薪資的22倍,需要注意的是會依據年信用狀況和目前的收支負債比,會有一定程度影響你實際可申貸的金額。如果你是使用車貸,那車貸並不會受到每月薪資22倍的影響,理論上可以貸到超過薪資22倍金額的車款,但需要注意的是,銀行仍然會依據你的收支負債比去決定最終放貸金額
所以在決策上,我們要先看信貸和車貸哪邊能給你的額度能夠符合購車需求

什麼是收支負債比
假設你每月的收入是3萬,有固定的信貸支出每月5,000元和房貸10,000元
那你實際可支配的所得只有15,000元,收支負債比達到50%。銀行自然不可能借貸給你超出負擔能力額度的金額。

 

 

步驟2.可取得的最低利率是多少?一定要看解密版本!

 

額度確認後,下一個決策點就是影響最重要的利率了!因為這跟你之後的負擔息息相關呀!根據 AlphaLoan統計,台灣一般信貸可取得的利率平均約在5.29%新車車貸的利率約落在3%~6%之間,基本上沒有特殊狀況都能取得5%以下的利率。
這時候評估的要點就在「你目前的信用狀況,能否在信貸上取得比車貸更好的利率。」但千萬要記得,要用解密的方式完整評估,不是單用表定利率唷所以在決策上,我們要將可能影響信貸和車貸的條件透明比較。最終哪邊的利率負擔較低,就選擇哪邊。

什麼是解密計算
所謂解密方式,就是將所有的隱形成本都納入。舉個例子來說,同樣購買一台100萬的車,信貸100萬的利率是3.5%,而車貸的利率是3%乍看之下車貸較有優勢,但實際上你可能忽略了現金買車可能可以爭取的折扣空間。

 

步驟3.決定前再想一下!4個車商不一定會告訴你的額外要點

 

1.記得先問現金買車優惠

一般來說利用信貸買車,由於車商不用負擔交易手續費,而且又是一次性完成交易,沒有後續可能出現的隱憂。會有一定的議價空間可以討論,所以在選擇前,也建議先和車商詳細詢問使用現金和車貸的車價差異唷

2.是否需要保人/抵押品?

車貸本身購入的車輛就需要做抵押設定,而信貸依據的是你個人信用,大部分並不需要保人,若銀行對你提出保人需求,那可能要再想一下,也許目前的收支/信用狀況不如你的預期

3.未來賣車便利度

這一點非常非常重要!尤其如果你是準備組建小家庭的朋友!那可千萬要注意!因為你很可能會需要換更大台的車,而在未來賣車便利度上,信貸買車是優於車貸買車的。因為車貸車倘若沒有還完,會有抵押設定的問題,較難自行銷售。雖然可以透過車行等業者處理,但由於手續繁瑣又須委託,車價上會有較高的折損

4.可分期年限

可分期的年限直接影響到還款期數,一般車貸的最長可分期年限約在5年,而信貸最長年限則可以到7年。別小看多出的這2年,在每月的負攤上可是有不小的差異。
舉例來說,假設一樣借款100萬,5年年限和7年年限每年繳款的差額將近6萬元,如果你的個性是較為謹慎,為了預留一些意外支出的空間,年限也是可納入考量的一環。

 

特色專案推薦-信貸篇

適合規劃提前還款的你:

假如你預計在1年內能夠完成還款,我們推薦您使用階梯式利率的國泰世華泰幸福專案,泰幸福專案階梯利率計算方式:前6個月:1.98%起/第7~12個月:3.48%起/第13個月起:4.38%起如果你預計在過一年綁約期後立即還款,這個方案有機會讓你取得相對優異的利率。

喜歡低手續費的你:

不喜歡高額的手續/開辦費,渣打銀行的限時優惠專案目前有限時優惠,只需要4,000元即可開辦,直接省下較其他間低20%~50%的手續費。但當然,利率還是要優先考量的要點!

 

 

特色專案推薦-車貸篇

 

還款年限7年的車貸:

一般車貸的還款年限都在5年左右,這一點在和信貸比較時是一個小小的劣勢,但如果你已經決定選用車貸,卻為5年的年限所苦,星展銀行的好車貸專案有和信貸一樣的7年年期,可以有效替選擇使用車貸的你減低每月月付的負擔
而且現在還有加碼優惠!成功核貸後可以獲得1,500元的統一超商回饋金!

 

 

看完這篇一定要知道的事

 

若您選擇使用信貸購車。請特別要注意!由於申請信用貸款需要授權銀行調閱個人的聯徵報告不幸未通過會對信用分數造成直接扣分影響所以不建議在不暸解個人信用的情況下進行申請
推薦您在申請前先使用AlphaLoan實貸比較網進行模擬,選出最適合您的銀行/額度/利率,再進行申請。

 

本文載自AlphaLoan實貸比較網,原文在此

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