跟團到中國開戶 小心詐騙陷阱！
法律常識
,
開戶
,
投資
兩岸投資、旅遊促銷手法多
近年常有民眾接獲親友介紹，參與中國當地的投資項目，或者聽聞有「開戶團」，參加就可享受旅遊招待，吸引許多人躍躍欲試，但這其實暗藏了許多法律風險，不可不慎。
到中國開戶 但投資沒下文
A小姐往來兩岸工作，2018年春天透過友人介紹，得知四川有一項建設投資案，於是前往中國參加說明會。A小姐在聽完簡報後，對該項投資頗感興趣，但友人告知須先在當地銀行開戶取得帳戶，以利後續成為投資會員群組，收取獲利及獎金，加上優惠方案有截止期限，積極遊說她提早加入。
A小姐雖有些疑惑，但仍在2018年夏天參加一次「開戶團」行程，把該辦的資料都備齊。只是回台之後，A小姐一直沒有收到投資項目的後續進度，她開始擔心自己的個資安全，以及到中國開戶是否會有風險。
網路或社群媒體常見帶民眾前往中國辦理銀行開戶的廣告，或組團到對岸投資的訊息，吸引投資客或經商者注意。台灣民眾雖然可以前往中國當地開設銀行帳戶，不過這兩年來，申請方式與規定改變很大，加上國際間對反洗錢的防制措施逐漸加強，民眾前往中國銀行開戶，不僅要注意規定，還須提防詐騙集團可能設下的陷阱。
建業法律事務所合夥律師李育錚指出，中國法令未禁止台灣人於當地銀行開設帳戶，早期只須提供台胞證及當地的手機門號即可辦理，現在隨著中國金融政策收緊、洗錢防制的加強，台灣民眾於中國銀行開設帳戶的門檻逐漸提高。
相對而言，大陸地區人民想要來台灣開設銀行帳戶，就現有我國法令，並無特殊限制，大陸地區人民可以持內政部入出國及移民署所核發證件，在台灣的銀行開戶，唯獨帳戶種類須視內政部入出國及移民署所核發的證件而定。
至於本案例中A小姐所遇到友人邀約參加「中國開戶團」，李育錚特別指出，比較可能遇到的風險是，如果開戶團代辦業者提出相關信用證明文件，供台灣民眾於開設帳戶時使用，可能需要準備在中國的工作證明及居住證等文件。
但並非所有的開戶團團員都有相關工作證明或居留證，有不肖業者可能會提供偽造或變造的證明文件，方便團員申辦。如果有使用偽造、變造或盜用他人的文件去銀行開戶，按中華人民共和國《刑法》280條之1規定，可處拘役或罰金。
戶頭若淪詐騙集團所用 在兩岸恐皆會被判刑
另一方面，詐騙集團可能假借開戶團名義，以獎金或抽成酬勞等不同方式，利誘台灣民眾至中國開設銀行帳戶，供詐騙集團使用人頭帳戶，很可能會被視為共犯或幫助犯，不可不慎。
李育錚提醒，詐騙集團通常會以商業手法加以包裝，並提供不合常規的對價為誘因，例如：開戶拿獎金、低廉團費開戶兼旅遊等。民眾恐因一時不察而繳交銀行存摺、印章及提款卡給對方，所開設的帳戶可能成為詐騙集團的人頭帳戶。
再者，如果明知所開設的帳戶是提供他人使用，仍願甘冒風險，依涉案情節不同，可能會被視為該詐騙集團的共犯或幫助犯。須注意，按中華人民共和國《刑法》第191條第1項第1款，對於金融詐騙犯罪，為掩飾、隱瞞其來源和性質，只要是提供資金帳戶，亦屬金融詐騙之犯罪，可能面臨5到10年的有期徒刑。
A小姐當然有必要擔心在中國銀行開設帳戶的風險，參加「開戶團」行程的民眾更不能以為，在中國開戶萬一涉案情節重大，跑回台灣就好，因為依照中華民國《刑法》第5條第11款、第9條規定，縱使犯罪地點不在我國境內，倘若該行為於國外亦屬犯罪行為，於我國亦有處罰必要。即檢察官認定在國外所為，涉犯《刑法》第339條之4加重詐欺罪時，仍得依法起訴，法院亦須依法進行審理。
理財工具推薦
近期熱門文章
猜你喜歡
立 即 下 載 Money 錢 掃 描 QRcode
