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3 個理財心法讓退休族安心生活今（2022）年以來金融市場風雲變色，許多投資人都面臨虧損窘境。如果是年輕人，遭逢一次空頭洗禮，反而能因此建立風險觀念；但若是退休族遭逢資產重挫，則是最糟糕的情況，將對退休生活帶來重大衝擊。最近聽到一個案例，一位退休族趁著這幾年股市大漲，把自己的退休金全數押在股票市場，但是今年股市反轉，讓他的資產瞬間縮水 3 分之 1。目前不僅要擔心後續退休生活受到影響，每天心情更是跌落谷底，跟剛退休時的愜意生活大相逕庭。退休族理財與年輕人理財有兩個最大的差異。第一、可投資時間差異。退休後可投資時間較短，對抗市場波動能力較低。過去一個景氣循環通常是 5 到 7 年，但現在則難以掌握。若退休後無法跨過兩個景氣循環以上，就無法慢慢等待投資市場的修復。第二、現金流入流出差異。年輕人有收入，每月有現金流入，退休族沒有現金流入，卻有現金流出。即使想要等待資本市場復原，但每月都需要提領部分現金使用，讓退休族更難長期投資。推薦閱讀：通膨要怪誰...台灣物價創 10 年新高！退休金該怎麼存才能追上？錢雜誌 APP 上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg 對退休族的理財建議，有以下 3 個心法心法 1：債券型基金多元持有，占比 60%。全球型債券基金與非投資等級債券基金分散持有，如此可兼顧投資風險與收益。雖然今年以來這 2 類產品一樣有下跌風險，但相對波動幅度比股票小，且退休族投資這類基金多著重在領息功能，如此可創造現金流入。而淨值下跌的部分，可用股票型基金的增長來彌補。心法 2：股票型基金定期定額投資，占比 25%。將 25% 退休金投入股票基金，選擇標的以較為穩健的市場為主。定期定額期間以 24～36 個月為一個循環週期，到期就賣出，重啟新一輪投資。縮短投資期間，不僅為降低投資波動風險，也可適度獲利出場，如此受到股市大跌的衝擊也較小。心法 3：保留 15% 現金。退休族理財最好保持適當的現金比重，除了因應臨時的意外支出，也有多餘資金能提升加碼彈性。例如，若股市重挫後有明顯止跌跡象時，可以適度的小額加碼，等反彈後再出場。利用以上 3 個投資策略，退休族不會讓自己承擔過高的投資風險，也可在市場震盪期安心投資，保留適當現金更能有機會撿便宜。推薦閱讀：該如何規劃老年生活？用４要訣理財，存下千萬退休金不是夢！錢雜誌 APP 上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg 更多精彩內容，請鎖定 2022 年 8 月號《Money錢》（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）