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去年6月,日本《下流老人》一書作者藤田孝典,披露日本有可能出現堪稱「總計1億人的老後崩壞衝擊」。近來日本出現大量過著下流階級生活的老人,即使是薪資接近平均值的白領勞工,也不能倖免。 台灣人口老化速度世界第一,我們也正面對扶老比攀升、年金制度可能崩壞、醫療照護費提高、自有住宅率下降等嚴峻挑戰,即使現在的你月薪5萬元,如果沒有警覺心,好好提早規畫財務,不用等到晚年,很可能在不久之後就直接從中產階級墜入「下流人生」。(註:根據主計總處統計,去年台灣受僱員工全年每人月薪平均48,490元。) 撰文:劉以親  攝影:張家禎 日本社會學家藤田孝典為了如實表達日本高齡者貧窮現況,創造了一個詞彙——「下流老人」。「下流」指的是比中流階級還貧窮的低所得層,亦即「下流階級」,並沒有瞧不起或歧視長者的意思。去年6月,藤田孝典的著作《下流老人——總計1億人的老後崩壞衝擊》在日本上市後,引起社會廣泛討論。 或許你已經聽過「下流老人」這個名詞,別以為它與你無關。因為,即使月薪5萬元,即使現在還年輕,如果沒有認真看待環境的變化,還用舊思維面對新挑戰,那麼到了晚年都有可能成為「下流老人」。   下流老人有3指標 收入低、沒存款、無依靠 藤田孝典將下流老人定義為「過著及有可能過著相當於生活保護基準生活的高齡者」,簡單說,就是難以過著國家訂定的「最低限度的健康且有文化生活」的高齡者。他觀察發現,下流老人有3個具體指標:收入極低、沒有足夠的存款、沒有可以依賴的人(社會性孤立)。 如果你以為只有毫無計畫、渾渾噩噩過日子的人才會變成「下流老人」或「下流階級」,那就大錯特錯了!在藤田孝典的諮詢經驗裡,不乏公務員、銀行行員,甚至是公司董事來求助,而生活從「普通」淪落到「貧窮」,更是出乎意料的快又容易。 藤田孝典在書中指出,有幾種典型模式會導致淪落貧窮生活,包括因為疾病或意外而支付高額醫療費、無法入住高齡者照護設施、子女因為工作貧窮或身為繭居族(逃避社會、足不出戶)而依靠父母、熟年離婚、罹患失智症沒有可依賴的家人等。 不想淪落過「下流生活」,從現在開始就必須拿掉舊觀念。因為,伴隨少子化、高齡化的社會變遷,加上全球經濟動能大不如前,主要國家央行奉行非傳統式貨幣政策(寬鬆貨幣、負利率),過去「你以為」的投資、創業、退休舊思維,事實上都可能讓你步向貧困;甚至是對子女過度用心,或對配偶疏於關心,都可能讓你失去安逸生活。 歐洲、日本相繼實施負利率,雖然銀行業者普遍未將負利率轉嫁給一般存戶,但存款利率低到沒有吸引力是不爭事實。可是,別忘了,下流老人的指標之一,就是沒有足夠的存款。 星展銀行(台灣)消費金融處處長孫可基表示,負利率是因為擔心通縮,政府為了刺激經濟所祭出的方案。而假使真的發生通縮,商品會跌價,明天比今天便宜,「那麼保有現金是最好的!」他認為,現階段通縮的跡象仍不明顯,但不管未來是通縮或通膨,儲蓄都是需要的,有了一筆錢之後,更重要的是如何規畫分配。   今年2月,宏利投信公布個人理財規畫行為調查,針對台灣25歲以上的500位中高收入族群調查發現,台灣的儲蓄率高達55%,在亞洲居冠,其中卻有35%的存款或投資均無特定目的,顯示台灣投資人光只是埋頭儲蓄卻沒有進行投資規畫,不懂得善用儲蓄成了最大的隱憂。​ 德國文豪尼采曾說:「受苦的人,沒有悲觀的權利!」正值青春年華卻罹患癌症的小清(化名)則把這句話改成:「窮人,沒有生病的權利!」 為了專心抗癌,小清辭去工作,每個月光是營養保健食品、西醫化療、中醫療養等費用就高達6萬元。她在網誌幽默的寫下:「過陣子可能要賣身治病了!」 在桃園開早餐店的雄哥(化名),則是把尼采的話改為:「窮人,沒有殘廢的權利!」原來育有3子的雄哥,今年初在家裡陪小孩玩時,突然眼前一陣黑,暈了過去。緊急送醫後,發現是因頸椎脆化壓迫神經,造成雙手、肩、肘、腕、手指均喪失知覺及活動能力,經開刀及初步復健後,雙手僅能微幅擺動。目前雄哥的存款只夠應付住院費用,卻承擔不起出院後的漫長復健費用,一家5口的生活重擔,全得由太太一肩扛起。 日本去年掀起新的銀髮話題「下流老人」,揭露「收入少、存款少、可依賴的人少」的貧困老人階層。然而在台灣,不必等到「老」,每天都有青壯年因為「生病、殘廢」等風險,淪為「收入少、存款少」的下等人。 最悲慘的是,有些青壯年英年早逝,卻沒有留下足夠的存款,讓下一代被迫面臨與「下流老人」一樣的困境:收入少、存款少、可依賴的人少。  
驚!原來月薪5萬也會墜入下流人生
2016/04/27
理財 , 下流老人 , 保險


去年6月,日本《下流老人》一書作者藤田孝典,披露日本有可能出現堪稱「總計1億人的老後崩壞衝擊」。近來日本出現大量過著下流階級生活的老人,即使是薪資接近平均值的白領勞工,也不能倖免。

台灣人口老化速度世界第一,我們也正面對扶老比攀升、年金制度可能崩壞、醫療照護費提高、自有住宅率下降等嚴峻挑戰,即使現在的你月薪5萬元,如果沒有警覺心,好好提早規畫財務,不用等到晚年,很可能在不久之後就直接從中產階級墜入「下流人生」。(註:根據主計總處統計,去年台灣受僱員工全年每人月薪平均48,490元。)



撰文:劉以親  攝影:張家禎



日本社會學家藤田孝典為了如實表達日本高齡者貧窮現況,創造了一個詞彙——「下流老人」。「下流」指的是比中流階級還貧窮的低所得層,亦即「下流階級」,並沒有瞧不起或歧視長者的意思。去年6月,藤田孝典的著作《下流老人——總計1億人的老後崩壞衝擊》在日本上市後,引起社會廣泛討論。

或許你已經聽過「下流老人」這個名詞,別以為它與你無關。因為,即使月薪5萬元,即使現在還年輕,如果沒有認真看待環境的變化,還用舊思維面對新挑戰,那麼到了晚年都有可能成為「下流老人」。

 


下流老人有3指標
收入低、沒存款、無依靠


藤田孝典將下流老人定義為「過著及有可能過著相當於生活保護基準生活的高齡者」,簡單說,就是難以過著國家訂定的「最低限度的健康且有文化生活」的高齡者。他觀察發現,下流老人有3個具體指標:收入極低、沒有足夠的存款、沒有可以依賴的人(社會性孤立)。

如果你以為只有毫無計畫、渾渾噩噩過日子的人才會變成「下流老人」或「下流階級」,那就大錯特錯了!在藤田孝典的諮詢經驗裡,不乏公務員、銀行行員,甚至是公司董事來求助,而生活從「普通」淪落到「貧窮」,更是出乎意料的快又容易。

藤田孝典在書中指出,有幾種典型模式會導致淪落貧窮生活,包括因為疾病或意外而支付高額醫療費、無法入住高齡者照護設施、子女因為工作貧窮或身為繭居族(逃避社會、足不出戶)而依靠父母、熟年離婚、罹患失智症沒有可依賴的家人等。


不想淪落過「下流生活」,從現在開始就必須拿掉舊觀念。因為,伴隨少子化、高齡化的社會變遷,加上全球經濟動能大不如前,主要國家央行奉行非傳統式貨幣政策(寬鬆貨幣、負利率),過去「你以為」的投資、創業、退休舊思維,事實上都可能讓你步向貧困;甚至是對子女過度用心,或對配偶疏於關心,都可能讓你失去安逸生活。


歐洲、日本相繼實施負利率,雖然銀行業者普遍未將負利率轉嫁給一般存戶,但存款利率低到沒有吸引力是不爭事實。可是,別忘了,下流老人的指標之一,就是沒有足夠的存款。

星展銀行(台灣)消費金融處處長孫可基表示,負利率是因為擔心通縮,政府為了刺激經濟所祭出的方案。而假使真的發生通縮,商品會跌價,明天比今天便宜,「那麼保有現金是最好的!」他認為,現階段通縮的跡象仍不明顯,但不管未來是通縮或通膨,儲蓄都是需要的,有了一筆錢之後,更重要的是如何規畫分配。

 

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