× 首頁 精選頻道 熱門影音 訂閱購買 購物車(0) 序號開通 影音課程 登入/註冊

年過50 醫療保障不夠要怎麼辦?

從事攝影工作的陳武雄54歲,體型微胖、血壓偏高,除此之外其他健康狀況都還算不錯。但是隨著年紀越來越大,再加上親眼目睹周遭親友因罹患癌症、中風等重大疾病,衍生出龐大的醫療與看護費用,讓他突然意識到自己實在有必要趕緊加買商業保險,提高醫療保障。

「年輕時投資股票失敗,負債累累,沒有考慮買保險。第1份保單是38歲才買,因為那時候得蕁麻疹,在菜市場看到有人擺攤賣保險就買了。保單的保障內容很陽春,想說保個基本的壽險,給兒子留個喪葬費就夠了,怎知道現在醫療費變那麼貴,這把年紀想買醫療險也不知道還買不買得起。」

攤開陳武雄一家3口保單,保額確實偏低,醫療險只有實支實付型定期住院醫療險,而且只能續保到65歲,25歲獨生子甚至連1張保單都沒有。

由於陳武雄和太太都已經超過50歲,再加上家庭經濟負擔還是相當重,除了要負擔兒子研究所學費、基本生活費,每個月還有7萬元的房貸要繳,夫妻倆近幾年想買醫療險,也因預算考量而一拖再拖。

優先提高住院日額
加買特定傷病險


一般來說,55 歲以上的民眾購買醫療險必須體檢,陳武雄雖然不到 55 歲,但因身形微胖、 血壓偏高等狀況不符合一般健康標準,建議夫婦倆購買醫療險填寫要保書時,最好主動誠實告知身體狀況,由保險公司進行一般體檢後判斷是否承保,如此不僅可避免將來發生理賠糾紛,也能買得更安心。

由於國人醫療支出高峰落在 50 ∼ 79 歲,陳武雄夫婦正好步入這個人生階段,倘若體檢通過,在做醫療險規畫時,應該趁著還能購買商業保險時,以終身醫療險為主、定期醫療險為輔,拉長醫療保障期限,以便因應長壽所帶來的醫療支出風險。

在終身醫療險方面,身為一家經濟之主的陳武雄可將終身手術險保額1,000元、終身特定傷病險保額 50 萬元、日額型終身住院醫療險保額 1,000 元列為首要考慮險種,再搭配日額型住院醫療險附約保額 1,000 元,1 年總保費約 7 萬 881 元,占全家每年新增保險預算的 6 成。而太太因為已有終身重大疾病險,可以先增加住院日 額以及手術兩大保障。

一次性給付
減輕重大疾病負擔


至於陳武雄最擔心罹患癌症及中風兩大疾病, 建議可用終身特定傷病險降低罹病所造成的經濟負擔。特定傷病險屬於一次性給付的保險,也就是萬一不幸罹患癌症、中風等保單條款所列的特定疾病,被保險人只要拿診斷證明書,就能向保險公司申請到一整筆保險金。發病初期花費較高的重大疾病,有了整筆保險理賠金,不論是在醫療費用或生活開銷,都有相當大的幫助。

之所以建議用一次性給付的終身特定傷病險取代一般終身癌症險,主要是因為癌症險只保障癌症單一疾病,特定傷病險的保障項目則包括 7 項重大疾病及其他特定傷病,保障範圍較廣,在保費與保障範圍考量下,陳武雄比較適合投保特定傷病險。

理財工具推薦

下載Money錢 - 理財知識隨身讀APP

提供最優質的財經文章、影音

1.股市、保險、房地產,掌握最新財經動態
2.專家、名人駐站,提供深度產業分析
3.課程、影音專區,讓動手深度學習

下載【Money錢 - 理財知識隨身讀】,提前預約財富自由!

相關商品

《Money 錢》2018年12月號第135期

《Money 錢》2018年12月號第135期

編輯精選