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5大要點 買對實支實付醫療險

儘管各大保險公司都有販售實支醫療險,但各家保障內容還是有些差異,民眾投保實支醫療險時,要特別留意以下5大要點。
 


首先,各家保險公司的實支醫療險可分為兩種,一種是只能用收據正本申請理賠,民眾必須是首次投保實支醫療險,否則會被拒保。另一種實支醫療險則可用收據副本理賠,但投保時必須告知先前已在哪家保險公司購買過,保險公司同意後,才能再買第2張,也就是雙實支醫療險。
 
收據副本理賠的好處是,如果你投保了2家實支醫療險,就可以用收據正本向A 保險公司申請理賠,再用收據副本向B 保險公司申請理賠金。若想增加實支醫療險保額有2種做法,第1種方法是把原有的實支醫療險一次買到可投保金額的上限,第2種就是購買收據副本理賠的實支醫療險。
 
雖然買雙實支可以同時向2家保險公司申請理賠金,但因為實支醫療險幾乎都是附約,必須先買主約才能投保,因此也代表要買2份主約、繳2份保費,才能買到雙實支,年繳保費負擔將會增加。因此,建議預算有限的民眾,可以先買1張,並買到足額,例如雜費限額10萬元,如果預算多一點,再買雙實支,把雜費額度拉高到20萬元。
 

 
一般來說,各家實支醫療險的雜費理賠方式,是理賠給付民眾須自行負擔的醫療費用,以及不屬於健保給付範圍的各項費用,包括醫師指示用藥、輸血費用、掛號費、超過健保給付的住院醫療費用等,而且有最高理賠上限。
 
但如果民眾是以「非健保」身分就醫,也就是自費,那麼保險公司會依照被保險人實際支付的各項費用打折給付,打折幅度各家不一,投保人可加以比較。


 
目前各家實支醫療險中,有部分保險公司會在「手術費用保險金」這項保單條款中,明確表示「保險公司按被保險人住院或門診手術期間所實際支付手術費用」,但也有保險公司沒有特別提「門診手術」如何理賠,最常見的狀況就是採融通給付,例如這次門診手術理賠,但下次未必理賠,又或是每年規定只能融通給付1次或6次門診手術理賠金。



由於實支醫療險大多是附約,必須先買主約才能附加,但保戶通常不知道該搭配哪一張主約,只好任由業務員擺布,而業務員就會選擇佣金最高的保險當主約,讓保戶年繳保費提高,須特別留意。
 


此外,各家實支醫療險還能選擇實支型或日額型2擇1給付,例如這次住院5天付了6000元病房費差額,雜費沒有花到太多錢,保戶就可以要求用日額型申請理賠,也就是按照住院天數來計算理賠保險金。但如果此次住院雜費、手術費花很多錢,就可選擇用實支型申請理賠,對保戶來說相對有利。$$

 

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