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醫生戶頭錢不夠繳稅?! 決定先記帳再創穩定現金流!

工時長、承擔的風險與責任大
醫生族 先記帳再創穩定現金流


賺得多,就存得多嗎?我有一個朋友,我們都叫他「袍哥」,因為當醫生穿白袍的關係,所以得到這個綽號,袍哥每個月的收入有20萬元,在一般人眼中算是非常高,他跟我分享自己的故事:他說第1年當上醫生的時候,沒想過要投資理財,他覺得自己已經賺那麼多錢了,何必要理財!

袍哥認為,平常上班已經很辛苦了,要對自己好一點,於是買了跑車和許多昂貴的東西,花起錢來也不手軟,直到隔年5月要報稅的時候才發現,自己戶頭的錢竟然不夠繳稅!那時,他才開始覺得投資理財這件事情很重要。



生活圈附近買屋出租
創造穩定現金流


其實就醫生而言,我很推薦購買自家或醫院附近(生活圈中能了解的地區)合適的店面或商辦來出租,創造穩定的現金流。因為是自己熟悉的區域,在長期觀察下可依據週遭的繁榮程度,判斷是否有辦法穩定收租。

繼續袍哥的故事,他被戶頭的錢不夠繳稅的事件嚇到之後,便開始記帳並且控制不必要的花費,3年時間過去了,他存下了400萬元,當他發現自己住家附近有店面要出售,而租客是一家經營許久,生意一直不錯的自助餐店(袍哥自己也很喜歡到那裡吃飯),讓他非常心動。

在和屋主洽談之後,得知店面的價格是1,600萬元,每個月租金是5萬元,他便打電話給我,詢問可不可以買?
我第一個問他的問題是:「房客穩不穩?不要收2、3個月的租金,房客的生意倒了,你又要找新房客,沒人承租的期間,就會損失很多時間成本。」袍哥告訴我:「這便當店做了5、6年了,生意很好,應該很穩定。」

我再問他,目前的收入扣掉支出,還剩多少錢?他回答,「大概還有13萬元。」我說那算起來是沒問題,1,600萬元的店面,有400萬元當頭期款,貸款1,200萬元,如果還20年,每個月要還款將近6萬元。

因為租給自助餐店,貸款部分有5萬元是房客幫忙繳,等於每個月只需要繳1萬元而已(20年也只要繳240萬元),如果能穩定收租,經過20年後,這間店面的房貸就繳清,用240萬元還掉1,200萬元的貸款,還不錯吧?於是袍哥買下了這間店面。

最近袍哥跟我說,「還好5年前你有叫我買下這間店面,目前自助餐店營業很穩定,租金也按時在繳,甚至有買家找上門,想用2,200萬元跟我買店面,但我收租收的好好的,何必賣掉呢?」而且袍哥已經規劃好了,未來退休之後,要靠這間店面的租金當作退休金。

醫師熱衷投資股票
保守理財定存也不差


根據「醫聲論壇」線上討論區顯示,「股票」是醫生族群談論最熱門的版位。因為他們大多比較忙碌,較少有時間研究投資,而股票的入門門檻較其他理財工具低,所以大多數醫生都會選擇股票做為投資理財的工具。

其實就保守型的醫生而言,定存也是一個不錯的選擇,畢竟錢放銀行不會有虧損,比起尚未準備好就貿然投入股市的人來說,可算是一種很好的投資管道。

如果想進行保守型的投資,還有其他不錯的方式,像是購買投資級債券的ETF,或是美元的定存(近期有銀行推出定存1年3.45%的利率),這些相較於台幣定存來說,都是報酬率較高,而且十分穩健的投資選擇。

回到開頭的問題,賺得多就存得多嗎?醫生在投資前,最重要的一件事情,就是先記帳,記帳就像是隨時幫自己的財務狀況做健康檢查,只有確實記錄收支,才能知道自己有沒有過度消費,而也因為有記帳,才會知道自己的錢都花到哪裡去了。


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