買定期壽險 用小錢創造大保障
2015/06/17
定期壽險，李佳蓉
磊山保經首席顧問李佳蓉提到，近期她打算把高達5000萬元的終身壽險保額重做規畫，原因在於，她肩上重擔早已卸下，「應該活化終身壽險保單，拿來做最有效的應用，或者用做未來退休搬去養老村的經費，優化老後生活品質。」
從終身壽險「找錢」出來的方法有很多，例如20年期終身壽險，已繳了7、8年，保額高者可考慮減額；如果希望維持保額不變，則可展期為定期險，這樣都能大幅減輕未來繼續繳高額保費的負擔，然後把原本要繳保費的錢，拿來儲蓄或投資，盡早規畫老後生活所需。
若是已經繳完保險費的終身壽險，則可用部分解約的方式，把錢挪移出來，然後轉入年金險或長期看護險。「總之，就是讓原本走後留給家人的保險金額，提前取出用在自己身上。」李佳蓉說明，終身壽險留個100萬元，處理身後事已經足夠，其他部分應該盡可能朝「自益」方向規畫。
她提到，20多年前開始從事保險業務時，台灣人平均餘命是62歲，確實沒料到人類的壽命會延長這麼多，「以前真的比較容易盤算，所以只要預算沒有太大問題，多半會幫保戶規畫終身壽險。但現在真的是盤算不來，如果未來的日子『落落長』，買高保費的終身壽險難免會排擠老後的生活品質。」
但李佳蓉強調，無論如何都要規畫「這一分鐘有最高的保障」，這是絕對不能妥協的。至於如何達成此目標？定期險或投資型保單都能用小錢創造大保障，而這也是現在才開始要著手規畫保單的年輕人，對保險應該要有的新腦袋。
威盛保經總監賴慧珠表示，若剛好有理財需求，投資型保單是個選項，因為危險保費會隨著年齡調高，以男性為例，大概45歲起，繳交的保費進到投資帳戶的金額會少很多，此時若帳戶價值已累積到一定金額，剛好可以適時解掉這張保單，轉做年金或相對保守的理財。
「只要定期追蹤績效，懂得3～5年調整一次組合內容，投資型保單不僅可用小錢買到高保障，還蘊含了財務規畫效果。」賴慧珠強調。
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