美國人循規蹈矩的做事態度，有可取之處。在理財計畫這方面，試試看美國人的「步驟」，你也能學會理財！歡迎搭上「美國理財」列車，這個行程一共有5站，第1站從「築夢不必踏實」開始！ 一轉眼，來美國已經22年。記得剛到時，覺得美國人做事很死板，什麼事情都要按照「步驟」。書店裡銷售教人如何、如何的手冊不勝枚舉，例如，如何接水管也能出一本書。買任何一個小工具都有使用說明書，內容的第1步總是：拆開這個說明書的包裝，第2步：使用前請詳閱…… 我經常和朋友開玩笑，指責說明書裡怎麼沒寫該用左手或是右手去拆開包裝。尤其是算數，每次和企業管理研究所的同學討論作業，我早已算出結果，他們還在找計算機。更別提去商店買東西，店員找錢的方法總是在消磨我的耐心。 我到Costco大賣場買杯可樂，價格為4毛9分美元，交給售貨員10元，他的答覆是：「1杯可樂4毛9分，收10元，這是找你的錢，1分……5毛……，湊成1元。」然後取出4張1元和1張5元紙鈔繼續算著「2元、3元、4元，再加1元，湊成5元，再加5元，湊成10元。」我的身後已經大排長龍，售貨員的動作還是慢條斯理。 還有一次去麥當勞買漢堡，店員少找給我1塊錢，他不承認，找經理出來，經理一不做二不休，將收銀機的錢全部倒在櫃檯上，同時列印出當日電腦銷售明細，最後算出現金多出1元，把錢還給我。這個過程又導致身後的人大排長龍，他們卻耐心等待，一句抱怨都沒有，想一想，這也是他們可愛的地方。 這20多年研究觀察，發覺其實美國人循規蹈矩的做事態度，有可取之處，尤其是在理財計畫這方面。幫美國客戶理財數年後，我常想，如果將這一套方法介紹給台灣的朋友，讓大家試試看美國人的「步驟」，相信你也能學會理財！ 歡迎搭上我的理財專車，這個行程一共有5站，每一站我會提供一個理財手冊。這一趟「美國理財」之旅是一個理財workshop（研習班），過程中必須配合運用隨雜誌附贈的手冊，實際參與，才會事半功倍。在新的年度，讓我們先停靠第1站：「築夢不必踏實」。 談到理財，很多人都不知道怎麼踏出第1步。一則是不敢承擔投資風險，總是害怕虧了怎麼辦，不然就是自認為無財可理，根本不去想它。還有些人日日研究，卻常買錯股，選擇不對的時間進出市場。 不論你是哪一類型，先將這一切都拋在腦後。理財第1站是最容易，也是最有趣的一站。每個人小時候都寫過一篇作文，題目是「我的志願」，那時候沒有人會考慮有錢沒錢？有沒有能力來完成這些志願？只是盡情去想，天馬行空的想，要當科學家、警察、舞蹈家、音樂家、奧運選手、甚至總統，瘋狂的志願不勝枚舉。   我面對他們翻開築夢手冊，在最想完成的事，要他們寫下：水晶婚紀念日，重遊夏威夷。然後再寫下預定完成期限：2012年6月，預算目標：5000美元。下一步則記錄在18個月內，應該採取什麼行動去完成這個目標。 經過一番計算之後，我告訴他們每次發薪水時（美國普遍是每2個星期發一次），每一個人得存下64.10美元，也就是一星期一個人節省32.05美元的花費。 他們立即反彈說：「不可能，我們的收入僅供開銷，怎麼做得到？」我回答：「將每個星期去餐館吃飯一次的習慣，改為2個星期去一次，不就可以省下32.05元。還有，開一個蜜月帳戶，從現在開始，用自動轉帳的方式，每2個星期把這筆錢自動轉入蜜月帳戶。」 於是他們在應該採取什麼行動的地方寫下：a. 每人每2個星期存下64.10美元；b. 每2個星期去餐館大快朵頤（用正面的態度執行）；c. 開蜜月帳戶，自動轉帳。最後要他們寫下為什麼完成它，對我如此重要的原因，這是他們討論後的答案：重新牽手走過Waikiki海岸，在海灘上留下腳印，呼吸太平洋的海水，享受地平線上的日落，重溫甜蜜時光，重新再愛彼此一回。他們看著對方，這時眼眶充滿淚水，在電燈下泛著藍光，我彷彿也能看到太平洋上的……不扯遠了。   執行金錢管理 生活中隨手可做 另外一個客戶Miss B.，芭芭拉小姐，55歲，很有慧根，非常容易溝通。她的夢想是能夠有安逸的退休生活，但是不知道必須存夠多少錢才能達到目標。我給芭芭拉小姐一張退休統計表（參見右下方）。 然後問她想幾歲退休，並且向她解釋現代人退休的定義，已經不是每天坐在陽台的搖椅上，望著遠處發呆，而是經濟能獨立，不須要朝九晚五、每天周旋在塞車趕車中。能憑自己的心情，選擇做自己想做的事，沒有金錢的後顧之憂。芭芭拉小姐馬上能了解，她告訴我她想在65歲生日，5月8號那天退休。 目前芭芭拉手上有一小筆退休金，每2個星期仍然定期定存一定金額到退休金裡。根據芭芭拉的年齡，美國法律規定她可以在65歲領取全額社會養老金 （Social Security），預估是每月1200美元。考慮她每月的開銷，我告訴她需要50萬美元，才能在65歲安逸退休，也就是每2個星期必須增加50美元存款到退休金裡。   芭芭拉小姐說：「這個我做的到，少去幾次賓果遊戲就可以了。」（賓果遊戲，Bingo，是美國中老年人普遍的娛樂）我又再次強調，「將他們寫下來吧！」 最想完成的事：安逸退休。完成期限：2020年5月8號。預算目標：50萬美元。採取什麼行動：a. 每個單數周，星期三去玩賓果；b. 雙數周的周三的用電腦網路、skype，與紐約的女兒、孫子話家常；c. 通知人事處，每2個星期增加50美元退休存款。為什麼完成它，對我如此重要？我能經濟獨立，不須要依賴女兒，開創人生的第2個春天，專心於園藝設計，做我想做的事，永遠不必再為五斗米折腰了。 築夢不必踏實，這一站的最後，讓我與你分享我自己的經驗。5年前我將一些夢想做成一塊剪貼板。 擁有一棟面水的度假屋，是我多年的夢想。我使用幫助客戶的築夢手冊，身體力行，以下附上我的築夢手冊。 照片不是風景明信片，是我度假屋的後院，2009年12月15日築夢成功。你也能做到！下一站是「百戰百勝」，下期見。（本文摘錄自Money錢第40期）   胡家棟（Simon）​ 現職：美利企業金融公司（Ameriprise Financial）資深個人理財顧問 學歷：美國維州歐多明尼恩大學企管碩士 經歷：曾當選Ameriprise「傑出個人理財顧問」、「國際百萬圓桌保險顧問」、美國維州諾福克市「國際商業開發親善大使」、美國BHP食品分銷公司行銷總監、美國HDI連鎖經營公司行銷總裁 延伸閱讀： >>看美國人如何理財 第2站：百戰百勝 >>看美國人如何理財 第3站：風險知多少？