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大半輩子都在職場奮鬥,何時才能「好好退休」?《風傳媒》近期執行「2021全民退休大調查」,結果發現,雖然當前滿街都是股神,房地產市場也是熱鬧滾滾,卻有四分之一的受訪者坦言,他們根本還沒開始規劃退休生活的財務,而且多數人也認為,自己的準備並不足夠。如果不是這幾天台彩公布中獎故事的主角,動輒上千萬元的退休金目標橫亙眼前,自然容易感到心累。 人貴自知,多數民眾也都明白,存退休金並非一蹴可幾,僅有12.7%受訪者回答「希望一次存到這麼多錢」,其餘超過八成的人認為,這筆錢應該是「每年持續固定進帳累積下來的金額」;可見大家即便焦慮,心態至少還算務實,也都對複利有基礎認識。接下來的問題是:這筆錢到底該怎麼存? 從調查結果可以看出,多數民眾對於退休金仍有強烈的危機意識。 理財工具琳瑯滿目,根據民調結果顯示,「保險」仍是最為普及的商品,將近7成受訪者都有投保,其次則為「定存」33.8%、「股票」29.2%、「基金」22.6%、「房地產」20.6%,近年大行其道的「ETF」僅有8.8%,更加冷門的「債券」則為2.9%。除此之外,也有少數人富貴險中求,操作風險更高的期貨、選擇權等衍生性金融商品。 市面上的保單百百款,進一步觀察最受國人青睞的險種,依序為健康醫療險(86.0%)、儲蓄險(53.9%)、年金保險(37.0%)、長照險(30.0%)、失能險(28.8%)。 人生在世,意外難免,確實該為自己做好保險規劃,但有趣的是,除了最大宗的健康醫療險外,也有超過半數民眾投保儲蓄險。 既然會買儲蓄險,或多或少也反映了這項理財決策,並不純然只是為了預防意外,而是希望未來有朝一日可以賺進資本利得。關於儲蓄險的優劣,市場上已有諸多討論,我們就不在此贅述。 再看排名第二的定存,理財專家夏韻芬鼓勵年輕人,不要只會傻傻定存,應該勇於嘗試其他投資,例如勞退自提6%就是不錯的方法,很多人卻不願意做,保險也應回歸本質,不能與投資混為一談。 「樂活大叔」施昇輝也以杯水為例,他說銀行定存就像這樣,把水擺在桌上,短期內可能看不出變化,然而時間一久就會逐漸蒸發,愈存愈不值錢,告誡「千萬別讓通貨膨脹吃掉你的退休金!」 當然,投資一定有風險,就看每個人是否願意承擔。如果可以忍受波動,甚至泰山崩於前也面不改色,「指數化投資」就是個好選擇,只要Buy and Hold,名符其實的佛系投資,台灣市場以眾所周知的0050為代表,若要掌握全球市場,則有VT(Vanguard Total World Stock ETF)好夥伴。 或許有人感到好奇,台股已經站上萬六,怎麼看都是處在歷史高點,如今是否還能進場? 回顧這幾年來,每當台股衝破萬點,對於投資人來說似乎就是「賣股訊號」,整天為了不知何時才會來臨的崩盤危機提心吊膽,但是大盤終究關關難過關關過。如果說,台股現在其實已經超過3萬點,你相信嗎? (圖片來源/證交所) 算上配股、配息、再投資的報酬,衡量市場長期表現的「加權股價報酬指數」,2月18日已經來到31,707.86點,比起我們平時討論的大盤高出1萬多點,由此不難看出長期投資的威力。 實際上,無論是1990年的「12,682」、2001年的「3,411」、2008年的「3,955」、2020年的「8,523」,還是今天的「萬六」,每個點位都會面臨下跌風險,指數是高是低,唯有日後回頭看才說得準。 長期而言,主動選股的績效並不容易擊潰大盤,偏偏許多還在股海載浮載沉的人,都認為自己下班之後花點時間研究,就能辦到專業經理人都難以完成的任務,終究卻仍事與願違;如果儘早認清「打不過就加入它」的道理,或許距離退休樂活的目標可以更近一些。 本文獲風傳媒授權轉載,原文: 2021全民退休大調查》想存1千萬退休,台灣人卻愛這些NG理財行為!打不過大盤,為何不加入它?
想存1千萬退休金,台灣人卻愛這些NG理財行為...理財達人歎:愈存愈不值錢
2021/03/03
退休金 , 退休 , 0050

大半輩子都在職場奮鬥,何時才能「好好退休」?《風傳媒》近期執行「2021全民退休大調查」,結果發現,雖然當前滿街都是股神,房地產市場也是熱鬧滾滾,卻有四分之一的受訪者坦言,他們根本還沒開始規劃退休生活的財務,而且多數人也認為,自己的準備並不足夠。如果不是這幾天台彩公布中獎故事的主角,動輒上千萬元的退休金目標橫亙眼前,自然容易感到心累。

人貴自知,多數民眾也都明白,存退休金並非一蹴可幾,僅有12.7%受訪者回答「希望一次存到這麼多錢」,其餘超過八成的人認為,這筆錢應該是「每年持續固定進帳累積下來的金額」;可見大家即便焦慮,心態至少還算務實,也都對複利有基礎認識。接下來的問題是:這筆錢到底該怎麼存?

從調查結果可以看出,多數民眾對於退休金仍有相當的危機意識。

從調查結果可以看出,多數民眾對於退休金仍有強烈的危機意識。

理財工具琳瑯滿目,根據民調結果顯示,「保險」仍是最為普及的商品,將近7成受訪者都有投保,其次則為「定存」33.8%、「股票」29.2%、「基金」22.6%、「房地產」20.6%,近年大行其道的「ETF」僅有8.8%,更加冷門的「債券」則為2.9%。除此之外,也有少數人富貴險中求,操作風險更高的期貨、選擇權等衍生性金融商品。

市面上的保單百百款,進一步觀察最受國人青睞的險種,依序為健康醫療險(86.0%)、儲蓄險(53.9%)、年金保險(37.0%)、長照險(30.0%)、失能險(28.8%)。

人生在世,意外難免,確實該為自己做好保險規劃,但有趣的是,除了最大宗的健康醫療險外,也有超過半數民眾投保儲蓄險。

既然會買儲蓄險,或多或少也反映了這項理財決策,並不純然只是為了預防意外,而是希望未來有朝一日可以賺進資本利得。關於儲蓄險的優劣,市場上已有諸多討論,我們就不在此贅述。

保險仍是最為普及的理財方式。

再看排名第二的定存,理財專家夏韻芬鼓勵年輕人,不要只會傻傻定存,應該勇於嘗試其他投資,例如勞退自提6%就是不錯的方法,很多人卻不願意做,保險也應回歸本質,不能與投資混為一談。

「樂活大叔」施昇輝也以杯水為例,他說銀行定存就像這樣,把水擺在桌上,短期內可能看不出變化,然而時間一久就會逐漸蒸發,愈存愈不值錢,告誡「千萬別讓通貨膨脹吃掉你的退休金!」

當然,投資一定有風險,就看每個人是否願意承擔。如果可以忍受波動,甚至泰山崩於前也面不改色,「指數化投資」就是個好選擇,只要Buy and Hold,名符其實的佛系投資,台灣市場以眾所周知的0050為代表,若要掌握全球市場,則有VT(Vanguard Total World Stock ETF)好夥伴。

或許有人感到好奇,台股已經站上萬六,怎麼看都是處在歷史高點,如今是否還能進場?

回顧這幾年來,每當台股衝破萬點,對於投資人來說似乎就是「賣股訊號」,整天為了不知何時才會來臨的崩盤危機提心吊膽,但是大盤終究關關難過關關過。如果說,台股現在其實已經超過3萬點,你相信嗎?

參照加權股價報酬指數,台股早已突破3萬點。(圖片來源/證交所)

(圖片來源/證交所)

算上配股、配息、再投資的報酬,衡量市場長期表現的「加權股價報酬指數」,2月18日已經來到31,707.86點,比起我們平時討論的大盤高出1萬多點,由此不難看出長期投資的威力。

實際上,無論是1990年的「12,682」、2001年的「3,411」、2008年的「3,955」、2020年的「8,523」,還是今天的「萬六」,每個點位都會面臨下跌風險,指數是高是低,唯有日後回頭看才說得準。

長期而言,主動選股的績效並不容易擊潰大盤,偏偏許多還在股海載浮載沉的人,都認為自己下班之後花點時間研究,就能辦到專業經理人都難以完成的任務,終究卻仍事與願違;如果儘早認清「打不過就加入它」的道理,或許距離退休樂活的目標可以更近一些。

本文獲風傳媒授權轉載,原文: 2021全民退休大調查》想存1千萬退休,台灣人卻愛這些NG理財行為!打不過大盤,為何不加入它?


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