使用者突破 15 萬人     AlphaLoan彙整了2018年的使用者數據，進行分群和分析後製作了這份報告，希望讓更多有申請信貸需求，或是對於信用貸款感到陌生的使用者，能夠藉此暸解我們的信貸比較神器。     台灣每年信貸申請的需求人數約莫落在120萬，2018年一共有15萬，也就是近13%需要申請信貸的使用者在申請前，知道要先使用信貸比較神器進行有效率的比較。     一般來說信貸使用者的年齡分佈上，最大宗為35~44歲。但AlphaLoan的使用者年齡分佈上卻是25~34歲的使用者最多。這反映出了年輕族群對於新工具的接受度較高。同時，對資訊取得便捷，購物習慣比價、旅遊習慣自助安排去不透明化的世代來說，在做決策前，去資訊不對稱，透明的比較最符合自身的產品已成為基本。     青年族群   青年族群在信貸使用上，多用於大額消費或是週轉，其中不乏將信貸用於旅行和再進修規劃的使用者。對於信用貸款的使用並不會有太負面的反饋，所以決策較為大膽，申貸阻力也較小。將信用貸款視為進行決策時可控的資源進行規劃。     壯年族群   壯年族群的使用者多狀況穩定，使用信用貸款多是用於投資。在收入、年資條件穩定的狀況下取得低利的信用貸款，再進行金融產品的投資。在申請意願上如果沒有理想的額度/利率/附加條件，不會輕易下決策。甚至有部分使用者是多次信貸的申請者，或是希望透過貸新償舊取得更低利的使用者。     男女比例     在信用貸款的申請上，男性使用者較女性使用者主動。這樣的現象也反映在使用信貸比較神器的男女比例上。     申貸目的中最常見的不外乎就是債務整合、消費性支出與投資，我們觀察到男女使用者較為特別的就在於-有較多的女性使用者是以結婚為申請信用貸款的目的，而在男性使用者方面則有較多會以購車為目的進行信貸申請。     在使用裝置與系統上，我們觀察到7成以上的使用者都是透過手機完成試算，而僅有不到2成使用者使用桌機完成。但也有部分使用者會跨裝置進行使用，先使用手機輸入基本資料，在用桌機完成完整評估或是進行比較。     15萬名使用者中，經過我們的後續追蹤和調查，共有2萬名用戶實際核貸。平均核貸的金額是46萬，而核貸利率落在4.9%。 使用者在申請時在意的除了利率和額度外，申請流程也很重要！傳統的紙本傳真和現場申請由於使用者的工作時間與銀行受理時間撞期以及手續流程過於繁複，比例已大幅降低，甚至有申請者會特別過濾掉申貸流程無法線上處理的銀行。2018年台灣透過網路進行線上申請信用貸款的使用者比例提升，多數銀行也都在今年完成了網路銀行的線上申貸系統的建置，其中也有幾間領先的業者從申請到撥款已經可以全線上完成。       省下多少時間錢?       省下108,000小時   我們以2萬名核貸用戶，一人平均諮詢3家，每間從申貸到核發流程耗時3小時進行計算（不包含等待回應）2萬名核貸用戶x3家x3小時=180,000小時而使用了AlphaLoan後，2萬名核貸用戶平均只申請了1.2家，作業流程一樣以3小時進行計算，2萬名核貸用戶x1.2家x3小時＝72,000小時。原本2萬名核貸用戶總共需要180,000小時（平均每名使用者需要花費9小時），經過系統進行預估分析後，只需要72,000小時（平均每名使用者只需花費3.6小時。省下了108,000小時!如果以年為單位的話等於省下了12年又3個月的時間！     省下近2億的利息錢   每個人在各大銀行試算後平均取得的利率為7%，透過AlphaLoan一次找到最適合的銀行申請後平均取得的利率為4.9%。每年的利息差就達2.1%，若用平均金額46萬計算，2萬名申貸者光1年的利息差就將近2億。     這些星座最會信貸   獅子座： 對額度最為看重，且不喜歡綁太長的約。男性使用者佔比最高，申貸目的多為投資/消費性支出。樂於分享，在申請貸款時往往會有一整套對於信貸使用的說法和哲理。 巨蟹座： 申貸目的多為債務整合，其中特別的是已婚者數量最多，以居家裝修為目的申請的比例也較高。不愛接電話，故較不容易聯繫。即便核貸，從申貸到撥款的時間也需要較久。 處女座： 對於利率最為看重，特別注重申貸流程和個資的安全性。在詢問方案的細項上特別要求，核貸後給予AlphaLoan正面反饋的使用者人數最多。 雙子座： 最擅長比較。即便透過系統評估後，還是會策略性的送出申請，透過斡旋取得自己理想的利率。如條件不符合，不會輕易接受。如果要他們接受不符預期的條件，大不了不貸。 天秤座： 較多零信貸經驗的使用者，對於申請意願較弱。其中完全沒有信用卡（小白）比例也較高，所以往往在額度和利率的取得上會較弱勢。   全台申請信貸 TOP 5 城市   信貸申請上一定以5都為大宗，但在申貸前使用評估工具進行估算的城市卻略有不同。台北市的使用者是AlphaLoan使用者中最多，平均年齡也最年輕的。而第二名是由科技業人員眾多的新竹市拿下。第三名的桃園和第四名的台中呈現正常分佈，在第五名的高雄則是有較多的醫護人員和軍公教進行評估，年齡層也稍微偏中高。   信貸學群 TOP 5   我們分析了2018AlphaLoan使用者的畢業校系，但為了避免戰科系，我們將科系彙整為學群進行計算。其中資訊管理學群背景的使用者佔了最多數，其次是企業管理。金融相關學群背景的使用者特徵就是工作穩定年資也較一般使用者長。位居第四的電子電機學群背景的使用者多在北部就職，而醫護學群背景的使用者中，就職於中南部的比例較高。   申請信貸職業 TOP 5   透過AlphaLoan進行信用貸款評估試算的使用者中，以工程師為最大宗，企業主（老闆）為次，下半年開始也有越來越多的金融從業人員發現我們提供的免費信用貸款預測報告服務。醫護人員和軍公教則多數是藉由同事/朋友的口碑轉介而來。 企業主是申請職業中的第二名，但企業主不但核貸的機率遠低於一般使用者，即便通過，欲申貸的額度往往較自己預估的低了許多，利率條件也較差。我們透過資料暸解，多數使用AlphaLoan信貸評估工具的企業主管理的是資本額小、創立時間較短的小型企業，而其中以零售和網路購物最多。對銀行來說，企業主在沒有足夠的資本和往來…等條件下，是風險較高的族群。   本文載自AlphaLoan實貸比較網，原文在此