最怕養出「啃老族」！如何創造孩子的財富基因？必知擅長理財的４大基本原則
張佳瑩
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理財
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親子教育
現代人生育子女數少，對教養更加重視，許多能力需要透過學習、練習才能將之內化。現代許多父母，除了孩子知識上的學習，對於興趣培養、生涯規劃也很重視，「MQ 財富智商」一詞因而誕生。財富智商指的是理財的智慧，認識、駕馭金錢，培養良好的理財觀念，增強未來的生存、適應能力，最受父母重視。
理財
可以視為管理錢財或財富，包含了「管理」與「金錢」兩個部分，即正確認識金及使用金錢。講到最擅長理財的民族，最有名的就是猶太人。猶太人也因著孩子的年齡不同給予不同的金錢教育，例如：三歲告訴孩子金錢、面額；五歲讓他們知道錢可以易物，並且知道錢從哪裡來...
綜合來說，猶太人的金錢教育有四大基本原則：
首先、每個人都有明確的物權概念，我的是我的，你的是你的，人要保護個人財產，同時也要尊重他人的財產。
第二、猶太人講究節儉，生活得到基本保障即可，石油的大王洛克斐勒，要求孩子每天睡覺前記下當天的每一筆開銷，甚至告訴他哪裡可以買到更便宜的商品，目的就是要告訴孩子學會過節儉的生活，不炫富，也不追求奢侈品。
第三、一定知道錢從何而來，應往哪裡去。
第四、理解錢財有限制，智慧才能伴隨終身。
建議
理財與生活息息相關，因此父母可從日常生活教育着手，在他們認識和使用金錢的過程中，養成既正確又一生受用的理財觀。針對不同年齡層孩子的發展，可以採不同的方式來培養孩子的金錢觀。
接下來依照不同的階段，給予建議：
- 學齡前期：3~6 歲
這個階段的孩子，具備成熟的認知、語言等技巧，再加上自主性，會躍躍欲試的想自己做很多事，這時可以「教導」有關社會法則，例如：利用簡單的遊戲，從數字觀帶入金錢觀：認識錢的面額；帶小孩一起到超市賣場消費時，可以透過平時的採買，引導孩子，想買的東西是想要還是需要？讓孩子有機會學習透過自己的努力來滿足自己的想要。 - 學齡期：6～12 歲
以之前發展出來的信任感、自主性為基礎，這階段的孩子有能力真正的工作，適當的給予零用錢，讓孩子練習「管理」的概念：花完就沒有了，年齡越的孩子給零用錢的間隔可以短一點。若有些習慣想讓他們養成時，可運用一些獎勵來正增強，等上軌道後，就取消獎勵。
學齡期的小孩，能參與的活動較多，也較有自主性，家長可以善加運用，例如：園遊會、戶外教學，給予零用錢讓孩子學習自己決定如何花錢，再跟孩子討論消費的內容。 - 青春期：12~18 歲
自我追求：我是誰、我要什麼的階段。隨著年齡越長，也有機會能探索職涯，孩子的價值觀、對職業選擇方面會受父母的影響較大。因此父母在引導孩子思考興趣、職業時，應以孩子的個性、或能力、興趣為重，才不至於沖淡孩子自主發展的努力動機，畢竟現在看似熱門的行業，在 10 年後未必還是當紅炸子雞，面對變化快速的社會，保有強大的學習力更為重要！發現並欣賞孩子的天賦、熱情，讓孩子的心靈強壯。
近來出現了所謂的「啃老族」、「繭居族」，相信許多父母也很擔心會教養出這樣的孩子，變成自己一輩子的負擔，金錢也代表著一種「負責任」：為自己的學習過程負責任，讓自己能找到合適的工作；為自己的工作負責任，賺取一定的報酬，就是理財的第一步，因此在孩子成長過程，可以適度的讓孩子利用寒暑假去打工，賺取孩子下學期玩樂的零用錢，讓孩子認識賺錢的辛苦，以及辛苦過後的甘甜。而這些賺來的錢，就讓孩子練習規劃、使用，慢慢養成「管理」、「賺取金錢」的能力，孩子也更能體會父母的辛苦，自然就會產生「感謝」與「反省」。
俗諺給魚吃，不如教釣魚；傳承財富，還不如建立管理財富的能力，透過每階段、生活中的練習，架構起正確的金錢使用價值觀，建構孩子的財富基因。
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本文載自佳瑩 Stella CFP 理財規劃手札，原文在此
( 圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，投資前請謹慎為上 )
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