如果，你已經超過35歲，卻還沒有開始學投資，確實有一點兒慢…… 但是，別緊張！有人比你還晚，他是46歲才開始做投資、趕進度！ 從他身上可以看到：不怕起步晚，只要夠積極，同樣能在有限時間裡，達到想要的財富目標。 只是，讀者們還是必須要認知一件事：愈晚開始投資，設定的財富目標也不得不降低， 可能還要冒較多的風險，去尋找積極型、高報酬的商品。 所以，早一點開始投資，就可以用時間換取空間；愈晚開始， 就要藝高人膽大，努力追進度了！ 身為年薪250萬元的上市科技公司協理，到了40歲，卻還存不了什麼錢！ 為了應付房貸、家庭支出、車子等種種開銷，現金到手就花掉，隨著年齡漸長，陳聖儀開始緊張了。 「既然沒辦法有好的投資成效，那就先投資自己吧！」陳聖儀決定去唸政大EMBA，在那裡，他認識了不同業界的朋友，也促使他離開原本的職位，因為，他真的很希望能懂理財，而時間已經愈來愈緊迫。 年薪三級跳 但存款難增加 陳聖儀40歲時離開研華科技，應EMBA同學的邀約，轉職到保誠人壽。研華科技是工業電腦龍頭廠商，營運一向績優且穩健，突然離開研華，連陳聖儀自己都覺得「我到底在幹嘛？」但是跳槽到保誠後，除了年薪很快就倍增，也開始接觸理財規畫。 他以幫高所得人士做稅務規畫為號召，業績火紅，讓他曾經相當自得，覺得找到人生新的一片天。但是，他多賺的錢，仍然是以保單投資為主，增幅微薄。 「年薪高，不代表能存下來的錢就比較多。就算努力存下更多錢，但選擇的是保守的投資工具，資產增加速度還是太慢。」陳聖儀感慨的說。起初因薪資增加，他每年能存下60多萬元，以分紅保單方式累積資產，預期15年後每年能領回60多萬元，但是沒想到大環境開始改變了。 「利率一直降，分紅保單開始無利可圖，最低稅負制實行後，也不再能夠輕易避稅。緊接著又頻頻討論調降遺贈稅率，可想見未來需要做稅務規畫的客戶會持續減少。」陳聖儀發現，無論是投資工具報酬率和薪水增幅，仍然不符所需。 於是，他46歲時再度冒了一次險，投奔香港的財富管理公司。到香港的第一件事，就是考證照，「同樣一句話，反正在投資還不成氣候前，先投資自己就對了。」他取得4號牌（提供證券意見資格）與9號牌（資產管理資格），如願幫客戶、也幫自己投資基金，正式開啟了他的投資路。 轉職到香港 開啟基金投資路 陳聖儀目前擔任香港Target capital management公司總裁，以基金來說，他認為香港的投資環境比台灣好，制度上也有很多值得台灣效法、參考之處。最方便的是香港基金平台林立，投資人可以在一個平台選購多檔同類型基金，台灣目前只有先鋒投顧一家在做，如果想要買同類型基金，例如要買匯豐巴西和保誠巴西2檔基金，有時得跑2家投信或銀行，才買得到。 乍聽之下讓人有點不解，同類型的基金不是持有1檔就好了，可以買到一堆同類型基金有何好處？陳聖儀解釋，因為有可能區域對了、產業對了，但挑中的基金卻是同類型中表現最糟的，如果運用基金平台做轉換，會比再另跑一次銀行或投信省時、省力、省成本。所以在基金投資上，陳聖儀覺得在香港比在台灣更方便。（本文摘錄自《Money錢》29期封面故事）   @閱讀完整內容請加入Money錢官網會員 延伸閱讀： >>晉身富豪的最後機會，35歲學投資 >>侯秀靜靠基金賺2千萬 >>47歲退休，陳揚明的遲到早退人生 >>不怕起步晚，陳聖儀46歲開始趕進度 >>20年存2千萬私房秘訣 >>6招讓你晚投資早退休​    Money錢8月號精彩文章搶先看： 【封面故事】檔檔股票大賺2～3倍 價值投資高手的犀利獵股術 【特別企畫】避開壓垮家庭經濟的最大風險，我的長照險一把罩​   由於起步較慢，陳聖儀坦言，他只鎖定股票型基金積極投資，讓報酬率能盡快提升，達到他預定的財富目標：2000萬台幣。2000萬並不包括保險以及現有的房地產，陳聖儀說，現階段以合理的報酬率推算，2000萬是他能期待做到的。 積極投資 只挑最強勢標的 還有，由於大部分資金都先存進了分紅保單，餘下的存款累積不多，為了顧及風險，陳聖儀不是用一桶金來滾，而是採用高額定期定額的方式，每個月至少扣1千美元（約3萬2000元台幣）買基金，遇到急跌，再評估是否單筆加碼。 「紀律非常重要，如果想用定期定額的方式，就不能輕易中斷。因為定期定額就是著眼於長期市場表現，至少要3～5年才看得出效果。單筆則是要抓住短期市場表現，要很注意停利或轉換的時機。」陳聖儀說，他創造績效的鐵律，就是紀律搭配時機。 基金的積極投資要怎麼進行？跟操作股票有點類似，就是只搶最強勢的股票（基金），認定強者恆強，這也是陳聖儀覺得香港基金平台方便的原因。他會先看全球各地的股市，挑出表現最強的國家，然後把平台上所有與該國連動的基金挑出來，買績效表現最好的那一檔。 若是用產業來挑基金也一樣，陳聖儀會把所有看好的產業型基金績效擺在一起畫曲線圖比較，找出最強的產業類型，再從中挑出績效最佳的基金。「有人會說，過去績效不保證未來績效，所以不要買冠軍基金，因為隔年績效續航力可能會變差，還不如去找落後的基金等翻盤，但我不這麼認為。」 陳聖儀生動形容追強勢基金的理由：「為什麼已經知道誰是好學生，卻要去投資壞學生，然後期待會變好呢？只要經理人沒換，就有續強的理由。」 他還曾經做過一個試驗，比較霸菱香港中國和首域大中華兩檔同類型基金，他把資金放在績效落後的首域大中華上，看看能否翻盤。結果數個月過後，霸菱香港中國同期績效超過首域大中華4%，顯示「績優生就是績優生」。 報酬率穩定 決心賺到老 投資基金約莫4年，歷經金融海嘯襲擊後，陳聖儀仍保有每年約莫10%的年化報酬率，總投入金額約170萬元，現在成長到250萬元，雖然離2000萬元目標還有一段距離，但若能持之以恆、保持戰果，達到目標確實不難。 而且他認為，投資並不受年齡限制，到老都能進行，雖然起步比較晚，但未來還很長，只要學到對的方法，財富目標還有機會上調。「有堅定的目標，就看怎麼去完成它。」 陳聖儀笑說，他有一位朋友的父親，76歲那年立志要活到100歲，從此開始運動、養生，現在93歲了身體還很硬朗。所以，投資也一樣，不怕起步晚，只要堅持去執行，還是有機會過個富裕晚年！（本文摘錄自《Money錢》29期封面故事） 延伸閱讀： >>晉身富豪的最後機會，35歲學投資 >>侯秀靜靠基金賺2千萬 >>47歲退休，陳揚明的遲到早退人生 >>不怕起步晚，陳聖儀46歲開始趕進度 >>20年存2千萬私房秘訣 >>6招讓你晚投資早退休​   Money錢8月號精彩文章搶先看： 【封面故事】檔檔股票大賺2～3倍 價值投資高手的犀利獵股術 【特別企畫】避開壓垮家庭經濟的最大風險，我的長照險一把罩​