35歲才開始學投資，47歲就攢到億萬財富退休，目前66歲的陳揚明，迄今仍然是很多人心目中的一頁傳奇。 陳揚明在47歲那年從職場上急流勇退，毅然辭去安泰人壽副總經理的職銜與500萬元年薪，在花蓮買下一棟透天厝安居。大家總愛詢問，他實踐個人夢想的勇氣，與退休後「有錢有閒」的生活。 但是鮮少人知道，陳揚明不僅從職場「早退」，他還「遲到」——32歲才從德國返台找工作，到35歲累積了些許資產後，開始做理財規畫。也就是說，他在短短15年間，就靠職場本薪和業外投資，賺足了讓他安心退休的資產。 「我是國內做退休規畫的創始人，我認為想要退休，2000萬元是最基本的金額。我對自己的期望更高，一進職場就立下目標，希望退休時能有7、8000萬元。」現年66歲的陳揚明難得答應接受本刊採訪，他含蓄透露，最後真正退休時，累積資產是原先預期的1倍。由此推論，陳揚明退休時的資產高達1.5億元，還不包括天母的一棟房子。 父親中風  體認理財重要性 比一般人晚起步，卻比別人更早就拿到退休「資格」，本身有自覺很重要，不浪費任何時間做好資產累積這件事，而且要雙管齊下——職場薪資要進步，投資獲利也要成長，這樣才有辦法達到「遲到早退」的最高境界！ 陳揚明從求學時就律己甚嚴，台大法律系畢業後，拿到獎學金飛往德國法蘭克福大學留學，預計花7年攻讀刑法博士學位。但是念到第3年時，他發現台灣經濟已經逐漸起飛，繼續念書頂多回台當個教授，並不符合經濟效益，於是決定放棄學位返台求職。 返台前，他用打工的收入和獎學金，在德國自由的走逛了1年。「這1年對我的人生影響非常大！讓我得以深入了解德國文化與勤練德語，對整個歐洲的文化非常著迷。」陳揚明說，在德國這段時光，最受益的就是打開視野，對之後進入職場，接受外商文化及進行策略思考，都非常有幫助。 回到台灣已經32歲，堪稱是職場的「高齡新鮮人」，陳揚明以「起薪高」為選工作的第一條件。當時一般大學畢業生的起薪僅7千多元，因此當南山人壽開出2萬多元的月薪聘請他當法務部主管時，他立刻答應。 希望起薪高，除了因為自己起步慢之外，陳揚明的父親在他返台前中風也是原因之一。「我看過報導，人的一生中，平均會有6年的失能期，需要看護照顧。我父母總共請了10多年看護，花掉1000多萬元！」陳揚明很早就從父母身上警覺到：如果沒有存到2000萬元，想要安養天年是不可能的。 況且，因為在德國的美好經驗，他也不想把生命中的精華時光全用在工作上，希望趁自己還有體力時退休，盡可能地走遍世界、吸收全球有趣的資訊和文化。想要壓縮工作年限，就必須提高收入，並且積極理財。 35歲時，陳揚明累積了第一桶金開始投資。和現在不同的是，當時是高利率年代，他充分運用這個特點：「當時政府想跟大企業徵收空地，又沒有這麼多現金，就發行年息13.5%、6年期的債券，向大企業收購土地。」   高利環境 放款就足以致富 企業拿到債券後，多半想變現，於是折價賣給法人機構，陳揚明遇到這樣的機會，馬上認購，「年息13.5%已經夠優渥，還遇到88折的折價轉售，等於年息拉高到15%上下。」除此之外，當時因為金融機構放款嚴格，許多企業會改向員工借款集資，年息高達18%，陳揚明也伺機參與這樣的活動。 如此一來，光是善用放款創造的年報酬率，就高達16、17%，陳揚明笑說：「那個年代除了倒會是最大的風險外，投資風險真的比較低，經濟也處在快速成長期，是我們這一輩運氣較好的地方。」 40歲時，陳揚明被美商安泰人壽（現已併入富邦人壽）挖角。他思索，「公司愈小才愈具備成長性，南山已經太大了，安泰卻是剛來台設點，又是外商，我在這樣的公司才有發展。」他進入安泰擔任副總經理一職，從行政工作變成全方位的管理職，薪水自然也跟著三級跳。 在安泰人壽，陳揚明是出名的策略先鋒，點子多、口才好，每天都工作超過12個小時。沒多久就從人壽副總經理，變成身兼安泰投顧、安泰財顧總經理，以及大陸投資核心小組成員，差點被派到大陸擔任安泰人壽駐大陸的總經理。 拼命三郎的工作態度，讓陳揚明的年薪不斷往上提升，退休前年薪已達500萬元，再搭配投資的獲利，距離退休目標愈來愈近。陳揚明也開始在安泰人壽內部進行一系列退休規畫的演講，可說是開風氣之先。（本文摘錄自《Money錢》29期封面故事）   @閱讀完整內容請加入Money錢官網會員 延伸閱讀： >>晉身富豪的最後機會，35歲學投資 >>侯秀靜靠基金賺2千萬 >>47歲退休，陳揚明的遲到早退人生 >>不怕起步晚，陳聖儀46歲開始趕進度 >>20年存2千萬私房秘訣 >>6招讓你晚投資早退休​   Money錢8月號精彩文章搶先看： 【封面故事】檔檔股票大賺2～3倍 價值投資高手的犀利獵股術 【特別企畫】避開壓垮家庭經濟的最大風險，我的長照險一把罩​    沒想到，許多和他一樣打拼10幾年的高階主管，像財務副總黃天林、黃文和，精算副總江燕鳳、稽核助理副總李文德等聽了演講後，竟都受到他的影響，在50歲前決定退休。「到現在，安泰人壽還把他當成一個傳奇！」陳揚明的太太說。 民國79年，陳揚明準備退休前4年，台灣引進第1檔傘型基金，正是由陳揚明負責行銷。傘型基金的特質是配置不同屬性的基金，以達到分散風險、安穩獲利，這讓陳揚明一口氣了解多種基金的特點與配置的重要。 親身走訪 投資海外基金有信心 雖然不是靠基金達到退休目標，但基金卻成為陳揚明退休後每年穩定獲利的來源，足以支付生活所有開銷，1.5億元本金至今都沒有動用。陳揚明對投資基金情有獨鍾，因為來自海外的各類型基金，對他來說就像是一個一個旅遊故事，可以用自己的足跡，去印證這個市場是不是真的值得投資。 「我很早就投資印度基金了，因為到印度旅遊，在當地翻閱了《India Times》，對這個國家的經濟前景很有信心。」還有東歐基金，也是因為他偏愛的德國位處東歐，成為固定的衛星基金。喜愛旅遊的陳揚明幾乎踏遍世界各地，他連此生旅遊的次數都規畫過，預計要達到100多次。 透過親身造訪，陳揚明深覺投資無國界，在家也會上網瀏覽各國的新聞網站，以及收聽海外新聞廣播。「我常強調，英文要練好，才能直接看國外的新聞，而不需要透過外電翻譯，能更精準的掌握當地現狀。」陳揚明強調，出國旅遊的收獲70%來自閱讀當地資訊，30%才是到當地的所見所聞。透過深度閱讀，他對海外投資才會如此有信心。 對自身所在的台股，陳揚明反而信心不足。「台股資訊不對稱太嚴重，未來發展性我也不看好，無論是股票還是台股基金我都不買。」他的股票部位鎖定港股中的H股，像是康師傅和中國工商銀行，而且年紀愈大，股票比重愈降低。 現在，每年靠基金投資帶來的6～7%穩定報酬，陳揚明足以應付住在花蓮的所有開銷，也能每年都出國幾趟。他不諱言：「過去是錢追人，現在是人追著錢。我知道這輩子錢一定是用不完了，要做的事情不再是累積，而是規畫如何分配遺產。」   延伸閱讀： >>晉身富豪的最後機會，35歲學投資 >>侯秀靜靠基金賺2千萬 >>47歲退休，陳揚明的遲到早退人生 >>不怕起步晚，陳聖儀46歲開始趕進度 >>20年存2千萬私房秘訣 >>6招讓你晚投資早退休​   Money錢8月號精彩文章搶先看： 【封面故事】檔檔股票大賺2～3倍 價值投資高手的犀利獵股術 【特別企畫】避開壓垮家庭經濟的最大風險，我的長照險一把罩​